Ипотека для учителей в 2019 году

Наиболее желанной покупкой для работников бюджетной сферы (да и для многих других) уже многие годы остается собственная квартира или дом. Купить недвижимость за наличные с зарплатой учителя в российских условиях нереально. Самый доступный способ решить жилищный вопрос — взять ипотеку. Но и здесь для учителей есть подводные камни: нужно накопить средства на первоначальный взнос и доказать банку собственную финансовую стабильность и платежеспособность. В 2019 году эти вопросы можно решить с помощью господдержки и социальной ипотеки.

Содержание:

  1. Условия социальной ипотеки для учителей
  2. Региональные программы помощи в покупке жилья для учителей
  3. Кто может получить льготную ипотеку
  4. Порядок получения льготной ипотеки
  5. Условия ипотечного кредитования в банках для учителей
  6. Как еще учитель может сэкономить на ипотеке

Условия социальной ипотеки для учителей

Основное препятствие для учителя на пути к оформлению жилищного займа — низкий доход. Банк не выдаст ипотеку, пока не убедится, что у потенциального заемщика достаточно высокая зарплата для погашения ежемесячных платежей. Благодаря социальной ипотеке этот вопрос для учителей решается успешно. Государство предоставляет педагогам следующие варианты помощи:

  • погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемой квартиры;
  • выкуп муниципального жилья по сниженной фиксированной цене;
  • выделение учителю беспроцентной ссуды на приобретение квартиры.

Средства на реализацию программы выделяет местный бюджет, поэтому способ помощи и финансовый лимит на реализацию социальных программ определяют органы местного самоуправления.

Региональные программы помощи в покупке жилья для учителей

Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:

  1. Московская область. Ипотека на новостройки по ставке 9,9%, на готовое жилье по ставке 10,25%. Срок займа — 10 лет. Правительство Московской области субсидирует первоначальный взнос до 50% от стоимости квартиры. Далее выплаты долга по ипотеке производятся из областного бюджета, учитель погашает только проценты. Чтобы оформить льготный жилищный кредит, необходимо подать пакет документов в Министерство образования, получить одобрение и оформить заем в одном из офисов Примсоцбанка Москвы.
  2. В Санкт-Петербурге до конца 2017 года действовала программа «Жилье работникам бюджетной сферы», в рамках которой работники образовательных учреждений могли получить помощь в приобретении недвижимости. На данный момент учитель может воспользоваться господдержкой в рамках других программ: «Петербургские жилищные сертификаты», «Коммерческий наем государственного жилья», «Расселение коммунальных квартир», «Молодежи — доступное жилье». Для участия необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий и соответствовать другим требованиям конкретной программы.
  3. В Нижегородской области действует региональная подпрограмма «Обеспечение жильем работников учреждений сферы здравоохранения, образования, социальной защиты, культуры и спорта, научных организаций в Нижегородской области на 2015-2025 годы с использованием ипотечного кредитования». В рамках подпрограммы возможны следующие варианты господдержки для нижегородских учителей: однократная субсидия на расходы по строительству отдельно стоящего дома ИЖС, однократная субсидия покупателям квартир в новостройках не менее 10% от стоимости жилья (при условии, что бюджетник внес первоначальный взнос из собственных накоплений), ежемесячная соцвыплата на погашение процентов, дополнительная однократная выплата в размере 5% от стоимости недвижимости при рождении или усыновлении ребенка.
  4. В Магаданской области с 2014 по 2020 годы молодые учителя могут получить господдержку в рамках подпрограммы «Ипотечное кредитование молодых учителей общеобразовательных учреждений Магаданской области». Для участия в подпрограмме учитель должен соответствовать следующим требованиям: постоянная прописка в Магадане или области, возраст до 35 лет, не менее 1 года стажа работы в общеобразовательном учреждении по профилю. Варианты господдержки — субсидия в размере 30% от стоимости жилья, а также субсидирование льготной ставки по кредиту в течение первого года выплаты. Важный нюанс: после получения господдержки учитель должен отработать по специальности не менее 5 лет, иначе «плюшки» придется вернуть государству.

Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.

Кто может получить льготную ипотеку

Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:

  • стаж работы по профессии от 3 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Учитель, только что закончивший педагогический ВУЗ, может претендовать на господдержку уже через год после начала преподавания;
  • постоянное место жительства должно совпадать с регионом, где учитель подает документы на получение господдержки. Если прописка в Подмосковье, а взять ипотеку учитель хочет в Краснодаре, получить помощь от государства не получится;
  • рекомендации по месту работы. Если сотрудник доказал свою перспективность и заинтересованность в работе учителем, он быстрее получит возможность воспользоваться социальной помощью;
  • платежеспособность и кредитная история. Поскольку государство не берет на себя всю ответственность по выплатам кредита, претендент на оформление ипотеки должен доказать наличие достаточного дохода. Плохая кредитная история также может стать серьезным препятствием при получении займа.


Порядок получения льготной ипотеки

Чтобы участвовать в госпрограмме, требуется пройти несколько этапов:

  • подать заявление на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий руководителю образовательного учреждения;
  • получить от руководства ходатайство о включении учителя в список участников региональной программы помощи бюджетникам в оформлении льготной ипотеки;
  • собрать документы и подать их в органы местного самоуправления;
  • дождаться одобрения от местной администрации, выбрать жилье и оформить ипотеку в аккредитованном банке.

Условия ипотечного кредитования в банках для учителей

Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:

  1. Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
  2. ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
  3. Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.


Как еще учитель может сэкономить на ипотеке

Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:

  1. погашение основного долга или процентов по ипотеке за счет материнского капитала. Получить сертификат можно после рождения или усыновления второго ребенка. На данный момент срок действия программы установлен до конца 2021 года, но с большой долей вероятности программа будет продлена;
  2. получение налогового вычета с официального дохода. Суть имущественного вычета заключается в том, что при получении официального дохода гражданин платит государству 13% налога. Государство готово вернуть человеку часть уже уплаченных налогов, если он использует официально заработанные средства на покупку жилья. Налоговый вычет от стоимости жилья — это возможность вернуть в личный бюджет до 260 000 рублей на одного налогоплательщика. Супруги могут объединить свои права на налоговый вычет и сэкономить до 520 000 рублей в семейный бюджет. Также можно вернуть до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотеке;
  3. рефинансирование займа при снижении ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка ползет вниз, банки начинают предлагать новым клиентам более выгодные займы. Однако далеко не все кредиторы вспоминают о действующих заемщиках, которые тоже не прочь сэкономить. Если в вашем банке снижены ставки, подайте заявление о пересчете ставки по ипотеке. Если банк откажет, стоит подумать о рефинансировании займа в другой кредитной организации. Рефинансирование в другом банке связано с дополнительными тратами и хлопотами, но в большинстве случаев приводит к реальной экономии средств заемщика;
  4. рефинансирование ипотеки под 6% при рождении (усыновлении) второго и последующего детей в период до конца 2022 года. Если учитель изначально купил квартиру в новостройке и по всем параметрам подходит для участия в госпрограмме, он может обратиться в свой банк с пакетом документов и получить льготную ставку на период от 3 до 8 лет. Если банк, в котором изначально была выдана ипотека, не аккредитован Минфином для участия в программе, можно рефинансировать заем в аккредитованной организации для получения льготы.

Более подробно о том, какие возможности выгодно получить ипотеку есть лично у вас, расскажет ипотечный брокер. Благодаря прямым связям с банковскими структурами, брокер видит ипотечный рынок изнутри и помогает клиентам получить одобрение даже при наличии стоп-факторов. Доверьте решение квартирного вопроса брокеру, и расходы по ипотеке будут минимальными.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10