Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Мигрантам, которые имеют многолетний стаж жизни в России, очень нужна ипотека. Постоянно тратить деньги на аренду съемного жилья дорого и неэффективно. К тому же у многих приезжих иностранцев в России есть постоянный и достаточный заработок, за счет которого они могут накопить на первоначальный взнос и стабильно выплачивать кредит.

Содержание:

  1. Вид на жительство в России: что он дает заемщику
  2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
  3. Требования к заемщику
  4. Необходимые документы
  5. Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан
  6. Как взять ипотеку, если супруг иностранец
  7. Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты будет сложно взыскать с него долг, а это может привести к длительному разбирательству в случае образования задолженности, и даже к реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации. Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, пока человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет образование задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ. Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года. Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ. Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков. В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор. Но таких кредиторов немного и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Многие помнят, что банк ВТБ 24 выдавал ипотеку иностранцам на хороших условиях. Банк ВТБ 24 недавно прошел процедуру слияния с ВТБ. Теперь аналогичные программы есть у ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 10,1%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • гражданство заемщика значения не имеет;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 9,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Дельтакредит:

  • любое гражданство;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • специальное предложение по ипотеке для заемщиков из стран СНГ;
  • жителям Беларуси при подаче заявки не требуется предоставлять миграционную карту.

Райффайзенбанк:

  • гражданство заемщика любое;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж от 2 лет (если место работы первое, не менее 1 года);
  • можно купить квартиру в новостройке, вторичное жилье, таунхаус с участком;
  • ставки от 9,99% (на покупку дома ставка от 12,75%);
  • первоначальный взнос от 15%;
  • сумма от 500 000 рублей;
  • срок кредита до 30 лет.

Во многих банках, например в Промсвязьбанке, иностранец может быть созаемщиком у супруга с российским гражданством. При этом доходы иностранного гражданина при расчете кредита не учитываются.

Оставить заявку

Требования к заемщику

К иностранным претендентам на ипотеку банки предъявляют стандартные требования:

  • наличие постоянного трудоустройства с постоянным и достаточным доходом. На ипотеку человек может тратить не более 40% от своего ежемесячного дохода. Для иностранцев единственным учитываемым источником дохода является трудовая зарплата;
  • возраст от 21 до 65 (в некоторых банках верхняя граница возраста увеличена до 70-75 лет);
  • кредитная история без долгов и просрочек.

Для созаемщиков и поручителей требования аналогичны. Также кредитор может потребовать наличие регистрации в регионе, где заемщик планирует покупать жилье. Оценка кредитоспособности иностранца обычно занимает столько же времени, как проверка заявки на ипотеку от гражданина России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья;
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, которые банки запрашивают у иностранных претендентов при рассмотрении заявки на получение ипотеки:

  • паспорт с заверенной ксерокопией и нотариально подтвержденным переводом документа на русский язык;
  • вид на жительство, разрешение на временное проживание или иное обоснование длительного проживания на территории РФ;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка от официального работодателя;
  • свидетельство из налоговой о постановке на учет (если есть).

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее. Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка. Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

План действий для мигрантов при оформлении ипотеки мало чем отличается от стандартной процедуры, которую проходят российские граждане в аналогичной ситуации:

  • выбираем подходящий банк, который предлагает оптимальные условия кредитования;
  • собираем документы для подачи заявки;
  • подаем заявку на ипотеку (во многих финансовых организациях получить предварительное решение можно по онлайн запросу);
  • в случае одобрения ищем подходящий вариант недвижимости;
  • собираем пакет документов по недвижимости, оплачиваем оценку для банка;
  • сделка: подписание ипотечного договора с банком, оформление банковского залога на предмет ипотеки, заключение договора купли-продажи с продавцом. Особенность продажи жилья по ипотеке для продавца заключается в том, что основную часть денег он получает уже после того, как переход права собственности к новому владельцу состоялся. Об этом стоит предупредить продавца недвижимости заранее;
  • важные этапы сделки, на которые следует обратить особое внимание: порядок передачи средств продавцу, составление акта приема-передачи недвижимости и получение покупателем от продавца расписки в получении денег.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг. При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Оставить заявку

Стоимость жилья
Первоначальный взнос
20%
Срок ипотеки
Ставка
Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на
Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до на лет.
Итоговая выгода до
Ипотека LIVE
поможет сэкономить
Расчет является предварительным

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Мечтаете о новой квартире в готовом доме?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Хотите платить меньше по текущей ипотеке?
Профессиональная помощь в снижении ставки по ипотеке. Перекредитуем ипотеку выгоднее и быстрее, чем напрямую в банке.
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10