Ипотека по двум документам

Внушительный пакет бумаг и справок для подачи заявки отпугивает многих заемщиков от подачи заявки на кредит. Чтобы исправить ситуацию, банкиры разработали ипотеку по двум документам. Такие программы жилищного кредитования не требуют от клиента подтверждения занятости и дохода. Однако ипотека по паспорту имеет свои особенности.

Содержание:

  1. Какие банки дают жилищный кредит по двум документам
  2. Условия ипотеки по двум документам
  3. Требования к заемщику
  4. Плюсы и минусы ипотеки по двум документам
  5. Дадут ли ипотеку без подтверждения дохода с плохой кредитной историей
  6. Помощь в получении ипотеки по двум документам

Какие банки дают жилищный кредит по двум документам

Мы подготовили небольшой обзор разных тематических предложений от российских банков. По традиции начнем со Сбербанка:

  • размер первоначального взноса от 50%;
  • ставка от 10,2% на готовое жилье и от 8,5% на новостройки;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент окончания срока договора;
  • трудовой стаж не менее года за последние 5 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • можно предоставить залог по кредиту (собственная недвижимость);
  • сумма от 300 000 рублей;
  • для подачи заявки необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

В Сбербанке нижний порог ставок указан для зарплатных клиентов. Также можно сэкономить, если выбирать жилье по базе Домклик, а при отказе от комплексной страховки процентная ставка вырастает на 1%. Клиентам без указанного официального стажа работы и с проблемами в кредитной истории получить ипотеку в Сбере сложно: банк тщательно проверяет заемщиков и отсеивает людей с просрочками. Если официального дохода не хватает на ежемесячные выплаты, это также помешает получить одобрение.

В ВТБ действует программа «Победа над формальностями»:

  • не требуются справки о доходах;
  • для подачи заявки нужно заполнить заявление и предоставить 2 документа: паспорт и СНИЛС;
  • первоначальный взнос за новостройку от 30%, за готовое жилье от 40%;
  • материнский капитал не подходит в качестве первоначального взноса;
  • ставка при покупке квартир от 11,1%;
  • возможность приобрести с помощью денег кредита квартиру, частный дом или построить дом самостоятельно;
  • сумма от 600 000 рублей;
  • срок до 20 лет;
  • заявка рассматривается за сутки, одобрение действует 4 месяца;
  • если у заемщика есть супруг, он становится созаемщиком по кредиту. Исключение — наличие брачного договора между супругами.

Ипотечное предложение от банка Дельтакредит:

  • кредит по одному документу — для подачи заявки потребуется только паспорт;
  • вся информация о трудоустройстве и официальной зарплате должна быть указана заемщиком в заявлении-анкете. Эти данные проверяются банком;
  • первоначальный взнос от 35%;
  • обязательное условие — заемщик должен быть официально трудоустроен;
  • ставка от 8,75%;
  • возможность приобрести квартиру, апартаменты, дом, машиноместо или гараж.

Специальные условия в новой программе от Газпромбанка:

  • минимальная ставка от 10%;
  • первоначальный взнос от 40%;
  • сумма от 500 000 рублей, не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • при подаче заявки необходимо заполнить анкету и предоставить в банк паспорт и СНИЛС;
  • срок до 30 лет;
  • можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке, таунхаус, гараж, машиноместо, апартаменты, последнюю долю в квартире.

Кредитное предложение от банка Райффайзен:

  • ставки от 10,25%;
  • срок до 30 лет;
  • предложение доступно только зарплатным клиентам;
  • при подаче заявки нужно предоставить паспорт, СНИЛС и заполненную анкету-заявление;
  • при рассмотрении заявки доход от официального трудоустройства будет считаться единственным источником дохода;
  • заемщик не должен быть владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем;
  • стаж работы не менее года, стаж на последнем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев.

Какой банк выбрать для подачи заявки? Ориентируйтесь на соответствие запросов банка вашим возможностям. Документы заемщика проверяются быстро, как правило, решение принимается за 1 день. При этом банк легко может отказать клиенту без объяснения причины. Ипотека по двум документам требует наличие достаточного дохода и хорошей кредитной истории у заемщика.

Условия ипотеки по двум документам

С учетом данных сделанного обзора банковских предложений составим общие условия ипотеки по двум документам:

  • ставка от 10%;
  • первоначальный взнос от 35%;
  • максимальный срок займа 20-30 лет;
  • можно приобрести любую недвижимость — готовую или строящуюся квартиру, загородный дом, гараж, машиноместо, последнюю долю в квартире.

Это значительно осложняет процесс подачи заявки. Банки принимают в качестве первого взноса личные накопления клиентов. В отдельных случаях для выплаты первого взноса можно использовать материнский капитал. Если планируете использовать сертификат для выплаты первого взноса, учтите, что взаимодействие с Пенсионным Фондом для перечисления средств на банковский счет занимает от одного до двух месяцев.

Многие кредиторы не разрешают использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса в ипотеке по двум документам. Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита. Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок. По мнению многих банков, семья не может рассчитывать на одобрение ипотеки по двум документам, если у супругов нет накоплений, кроме средств материнского сертификата.

Даже если банк не берет сертификат в качестве первого взноса, маткапитал в любом случае можно реализовать для погашения основного долга и процентов по ипотеке. После внесения минимального первоначального взноса в размере установленной кредитором суммы заемщик может подать заявление в Пенсионный Фонд и в банк, чтобы перевести средства материнского капитала в счет досрочного погашения кредита.

Требования к заемщику

Если от заемщика требуют всего 2 документа, это не значит, что его платежеспособность и трудоустройство не интересуют банк. Проверка сведений ведется в соответствии с информацией, которую клиент сообщает в анкете. Например, в предложении Райффайзена указано, что ипотека предоставляется только зарплатным клиентам. Кредитные организации максимально снижают риск невыплаты займа. Также у банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

  • наличие официального трудоустройства;
  • стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа (для некоторых категорий граждан банки предоставляют возможность выплачивать ипотеку до 75 лет);
  • обязательна регистрация на территории РФ. Многие банки не требуют наличие постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости;
  • супруг становится созаемщиком по кредиту в обязательном порядке. При этом доход супруга может не учитываться, но андеррайтер в любом случае проверяет кредитную историю обоих созаемщиков.

Хотя данный вид ипотеки условно носит название «без подтверждения дохода», однако это лишь рекламная уловка. Если клиент привлекает поручителей и созаемщиков, новых участников договора ипотеки проверяют на надежность и платежеспособность. На саму приобретаемую недвижимость потребуется предоставить полный пакет документов, включая оценку у аккредитованного банком оценщика. Сокращение пакета документов распространяется только на самого заемщика и не касается объекта залога.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Жилищные займы с сокращенным пакетом документов удобны и выгодны для потребителей по нескольким причинам:

  • подача заявки занимает минимум времени;
  • ожидание решения банка занимает от 1 дня — за счет небольшого количества документов андеррайтер быстрее проверяет заявку клиента;
  • не нужно собирать справки о доходах;
  • за счет большого первоначального взноса переплата по займу снижается;
  • можно приобрести любую недвижимость, которая подходит под стандартные банковские требования.

При этом у ипотеки без подтверждения дохода есть свои минусы:

  • нужно сразу погасить не менее 35% от стоимости недвижимости;
  • не везде принимают материнский капитал в качестве первого взноса;
  • многие банки требуют от заемщиков наличие официального трудоустройства;
  • если работодатель при звонке не подтвердит указанную в заявлении сумму дохода, клиенту откажут в выдаче ипотеки;
  • сроки ниже, чем по стандартным программам кредитования, а значит выше требования к уровню дохода;
  • нет возможности учесть дополнительный доход — от сдачи жилья в аренду, неофициальной подработки;
  • ставка несколько выше, чем по другим ипотечным продуктам.

Дадут ли ипотеку без подтверждения дохода с плохой кредитной историей

Если у вас были просрочки по займам в прошлом, это нужно учитывать при подаче заявки в банк. Если вы являетесь зарплатным клиентом топового банка, это не гарантирует одобрение заявки. Лучше выбрать банк, который больше внимания уделяет привлечению клиентов. Однако заранее предсказать результаты запроса на кредит сложно.

Способы увеличить шансы на одобрение заявки при плохой кредитной истории:

  • закройте все имеющиеся задолженности по кредитам;
  • накопите первоначальный взнос не ниже 40% от стоимости жилья;
  • выбирайте банк, который лояльно относится к клиентам с испорченной КИ;
  • найдите надежного поручителя или созаемщика, у которого не было проблем с кредитной историей.

Процент отказов по заявкам на ипотеку по двум документам выше, чем по другим программам жилищного кредитования. Андеррайтеры делают вывод о надежности и платежеспособности клиента, исходя из ограниченного количества данных. Поэтому не каждому заемщику удается с первого раза получить одобрение. Не стоит подавать сразу несколько заявок — каждый новый отказ отражается в кредитной истории, и снижает рейтинг заемщика.

Помощь в получении ипотеки по двум документам

Если в вашем кредитном резюме есть стоп-факторы, которые могут повлиять на решение банка о выдаче ипотеки без подтверждения дохода, получить кредит по двум документам сложно. Рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру — специалисту, который помогает найти общий язык с банком при любых исходных данных клиента.

В Санкт-Петербурге и области полный комплекс брокерских услуг вы можете получить в компании «Ипотека Live». Преимущества, которые получают клиенты брокера:

  • помощь в получении ипотеки при наличии стоп-факторов;
  • гарантированное одобрение от нескольких банков;
  • всю работу по общению с банками брокер берет на себя;
  • экономия на процентной ставке;
  • помощь в выборе жилья;
  • сопровождение сделки на всех этапах.

Услуги брокера полностью окупаются за счет экономии на выгодных условиях кредита. Подробности вы можете узнать на бесплатной консультации в компании «Ипотека Live».

Оставить заявку

Стоимость жилья
Первоначальный взнос
20%
Срок ипотеки
Ставка
Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на
Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до на лет.
Итоговая выгода до
Ипотека LIVE
поможет сэкономить
Расчет является предварительным

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10