Как взять ипотеку на строительство дома

Брать кредит на постройку собственного домика или коттеджа сложнее, чем оформить кредит на квартиру или уже готовый отдельно стоящий дом. Зато вы сможете построить дом по своему вкусу в пределах запланированного бюджета. Индивидуальное жилищное строительство особенно актуально для многодетных семей и пожилых людей, которым гораздо комфортнее жить в загородном доме. При соблюдении определенных условий банки с готовностью одобряют заявки на строительное кредитование. Далее расскажем, как взять ипотеку на строительство дома и с какими нюансами придется столкнуться в ходе оформления займа.

Содержание:

  1. Как оформить ипотеку на строительство частного дома
  2. Ипотека на строительство дома - условия кредитования
  3. Документы для подачи заявки

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

Чтобы получить в банке деньги на свой дом, нужно пройти несколько этапов:

  • выберите банк с выгодным кредитным предложением; 
  • подайте документы и заявку; 
  • получите одобрение; 
  • соберите документы по объекту строительства, земельному участку и объекту залога; 
  • подпишите с банком договор кредитования; 
  • постройте дом и зарегистрируйте право собственности в Росреестре. 

Когда банк выдает деньги на покупку квартиры в ипотеку на дом с земельным участком, он получает собственность заемщика в залог. С кредитованием ИЖС все сложнее: дома нет — есть только участок в собственности у потенциального заемщика и проект на бумаге. 

Чтобы взять в банке ипотеку, придется предоставить обеспечение займа: 

  • если у заемщика есть в собственности квартира или другое недвижимое имущество, можно передать его в залог банку. Деньги под залог собственности можно получить и через обычный потребительский кредит. Однако ставки по потребительским кредитам выше, поэтому ипотека на частный дом выгоднее; 
  • можно заложить собственный участок, на котором будет возводиться постройка. На это идут не все банки. 

Большое значение имеет оценка объекта залога. Сперва банк проверяет платежеспособность заемщика, потом анализирует ценность предлагаемых вариантов залога. 

Предположим, заемщик готов заложить участок, и банк принимает данный вид залога. Кредитный менеджер рекомендует заемщику конторы оценщиков, у которых есть аккредитация банка. Но оценщики могут оценить участок дешевле, чем ожидал владелец. Предположим, он рассчитывал на оценку в 1 миллион рублей. А оценщики оценили в 800 000 рублей. Далее банк изучает отчет оценки и выносит вердикт: участок в залог берем, но выдать можем только 650 000 рублей. И это при том, что заемщик рассчитывал взять у банка 850 000 рублей. Что делать в такой ситуации? 

Можно на некоторое время отказаться от оформления ипотеки и попробовать накопить недостающую сумму. Если живые деньги брать неоткуда и некогда, лучше договориться с банком на замену залога. Например, вы построили на участке фундамент, стоимость участка выросла. Приглашаете оценщика, он делает новый отчет. Банк изучает свежий документ оценки и выдает ипотечнику дополнительную сумму. Так можно делать несколько раз.

Брать заем проще, если будущий ипотечник подготовился к скорингу. При подаче заявки на ипотеку под строительство работают стандартные методы увеличения кредитоспособности гражданина: 

  • накопление высокого первоначального взноса (50% и выше); 
  • привлечение созаемщика (супруги и родственники приветствуются). 

Ипотека на строительство дома - условия кредитования

В составлении кредитных предложений российские банки привычно ориентируются на Сбербанк. С него и начнем обзор банковских предложений. Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке:

  • размер первоначального взноса — 25%; 
  • годовая ставка — от 10%; 
  • сумма — не менее 300 000 рублей; 
  • максимальный срок займа — 30 лет; 
  • валюта кредита — рубли; 
  • комиссии за выдачу займа нет. 

У этого вполне привлекательного кредитного предложения есть ряд нюансов: 

  • Сбербанк не признает в качестве обеспечения земельные участки. Взять кредит можно только под залог готового или строящегося жилье; 
  • ставка 10% — это только для зарплатных клиентов банка. Все остальные платят на 0,5% больше. Есть и другие условия, при которых ставка повышается; 
  • чтобы не попасть на еще +1%, придется оплачивать комплексную страховку. 

Кроме Сбербанка, ипотеку на строительство частных домов, в том числе загородных, выдают и другие банки: 

  • условия в Россельхозбанке: в качестве обеспечения принимает земельный участок. Срок займа не более 8 лет, первоначальный взнос — 15%; 
  • Условия в банке ДельтаКредит: первоначальный взнос — от 30%, ставка — от 8,25%, срок займа — 3-25 лет, возможность потратить ипотечные деньги на покупку земельного участка; 
  • условия в Абсолют банке: под залог имеющейся недвижимости (не участка), ставка — от 11,99%, срок — от 3 до 15 лет, первоначальный взнос — от 30%. 

В каждой кредитной организации есть свои особенности кредитования строительства загородных домов.Чтобы выбрать банк правильно, придется проанализировать немало информации, чтобы понять, где переплата будет ниже. 

Существует ошибочное мнение, что нельзя взять ипотеку под строительство частного деревянного дома.Это не так: в Сбербанке и некоторых других организациях есть соответствующие кредитные программы. Их главное отличие состоит в высокой стоимости страховки по сравнению с другими видами кредитования. В остальном условия стандартные. 

Документы для подачи заявки

Чтобы взять ипотеку на ИЖС, потребуется предоставить в банк стандартный пакет финансовых документов заемщика:

  • анкета-заявление; 
  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они участвуют в сделке); 
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода с работы или справка о доходах по форме банка (для зарплатных клиентов подтверждение дохода обычно не требуется); 
  • если планируете в качестве обеспечения предоставить недвижимость, необходимо предоставить пакет документов. На вторичку: выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги. На квартиру в строящемся доме: оригинал ДДУ; 
  • документ о праве собственности на земельный участок ( по требованию банка); 
  • подтверждение наличия средств на первоначальный взнос — выписка с лицевого счета; 
  • проект будущего дома и расчет стоимости этапов строительных работ. 

Остановимся на последнем пункте списка — на проекте дома и расчете затрат. Теоретически можно оформить проект с помощью специальных компьютерных программ самостоятельно. Но если вы не занимаетесь составлением проектов загородных домов профессионально, лучше поручите эту работу специалисту. Он разработает поэтажный план постройки, спланирует инженерные коммуникации, продумает внешнюю и внутреннюю отделку, рассчитает стоимость стройматериалов. Исходя из накопленного первоначального взноса и расчетной стоимости ИЖС вы получите необходимый размер ипотечного кредита. 

Чтобы не тратить драгоценное время на сбор необходимых бумаг и общение с банком, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Мы знаем, как сложно оформить ипотеку на строительство загородного дома, и поможем вам решить эту задачу. Мы обеспечим одобрение по выбранной кредитной программе, проконтролируем все организационные вопросы и избавим заемщика от бумажной волокиты. С компанией «Ипотека Live» получить заем на жилищное строительство просто и выгодно. 

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10