Вопросы и ответы

Категории вопросов
Работа брокера
Все об ипотеке
Не будет ли банк относиться негативно ко мне из-за сотрудничества с брокером?

Банки только приветствуют сотрудничество с брокерами. В мировой практике уже давно все сделки заключаются через брокера. «Ипотека Live» знает, как представить клиента банку. А значит все документы будут оформлены правильно и правдиво, не потребуется дополнительных справок и подтверждений. Заявки, поданные с помощью брокеров, банк рассматривает быстрее и чаще дает одобрение.

Почему нужно работать с брокером, ведь я сам могу искать ипотечные программы в интернете?

Конечно можете. Но вы рискуете потратить много времени, изучая их все, сравнивая и выбирая. Брокер отлично знает рынок и сразу укажет на те программы, что лучше всего подойдут в вашей ситуации. К тому же брокер поможет правильно оформить документы и максимально выгодно представит вас в банке, не искажая информацию и не предоставляя ложных сведений.

Чем вы отличаетесь от риэлторов?

Риэлтор — специалист по подбору недвижимости. Он может оказать первичную помощь по оформлению документов, но не обладает специальными знаниями в области ипотечного кредитования.

Как правило, вознаграждение риэлтора зависит от стоимости квартиры. Поэтому он заинтересован в том, чтобы подобрать объект подороже.

У «Ипотека Live» нет причин отдавать предпочтение конкретному объекту или конкретному банку. Мы получим свое вознаграждение от любого банка и от любого застройщика независимо от итоговой стоимости. С ипотечным брокером, в отличие от риэлтора, у вас больше выбор, а благодаря знаниям и опыту брокера вы сразу начнете работать с подходящими кредитными организациями и застройщиками.

Как вы помогаете при наличии проблем с банком у заемщика?

Банков много, и то, что для одного станет непримиримым стоп-фактором, в другом будет лишь дополнительным нюансом, с которым можно работать. Безвыходных ситуаций практически не существует. Под любые условия можно найти ипотечную программу. И наша задача — подобрать ее для вас. К тому же мы поможем представить вас в банке с наиболее выгодной стороны. Есть много моментов, неочевидных для тех, кто не разбирается в сфере кредитования. А мы знаем о них все, что вам нужно.

Можете ли вы помочь, если банк отказал в ипотеке по госпрограмме?

У банка могут быть разные причины для отказа. Они бывают связаны с правильностью оформления документов, подбором и аккредитацией объекта недвижимости, вашей кредитной историей.

Банки отказывают в том числе и в ипотеке с привлечением госпрограмм.

К сожалению, кредитные организации не сообщают причины своего отказа. Зато в них сможем разобраться мы. Изложите нам условия, на которых вы обращались в банк. И мы объясним, что же именно пошло не так.

После этого вместе с вами сделаем все возможное, чтобы исправить ситуацию и при повторном обращении получить одобрение.

Вы помогаете только с получением ипотеки с господдержкой или с вами можно применить госпрограммы на текущую ипотеку?

Есть различные способы воспользоваться причитающимися бонусами от государства. Например, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита на жилье. А можно вложить в досрочное погашение уже действующей ипотеки.

Мы работаем со всеми этими случаями, а также с десятками других ситуаций, в которых могут быть задействованы государственные субсидии.

Если вы попали под действие одной из программ, призванных помочь вам решить жилищный вопрос, то мы найдем для вас оптимальное решение. И это не зависит от того, есть ли у вас уже действующая ипотека или вы хотите взять новую.

От чего зависит ставка по ипотеке, и как можно на нее повлиять?

На величину итоговой ставки по ипотеке влияет много факторов, среди которых:

  • тип выбранного жилья (новостройка или вторичка);
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • категория заемщика;
  • способ подтверждения дохода;
  • наличие или отсутствие поручителей.

Эти параметры можно регулировать в зависимости от потребностей и возможностей. После обращения к нам мы внимательно изучим вашу ситуацию и дадим рекомендации, за счет каких факторов в вашем случае можно повлиять на размер ставки по кредиту.

Какие дополнительные расходы возможны при получении ипотеки?

Ипотечный кредит — серьезное финансовое бремя, поэтому любых дополнительных расходов всегда хочется избежать. Основные траты, которые придется понести при оформлении ипотеки, следующие:

  • оценка недвижимости;
  • страховка;
  • услуги нотариуса;
  • государственная пошлина;
  • различные услуги банка.

Можно ли сэкономить? Ответим вам совершенно однозначно: да, можно. Многие заемщики, обращаясь в банк впервые, не знают, каким должен быть объем этих платежей. Они просто соглашаются на все, думая, что это увеличит их шанс на одобрение. Обратившись к нам, вы узнаете, можно ли избежать дополнительных расходов. И как их сократить, если избежать не получится.

Сколько стоит страхование при ипотеке и как сделать его дешевле?

При оформлении ипотечного кредита от вас обязательно потребуют купить страховой полис. Его стоимость зависит от возраста и рода деятельности заемщика, типа, состояния и юридической чистоты объекта недвижимости, размера и длительности ипотеки. Чтобы снизить стоимость страховки, нужно знать, какие виды страхования в данном случае обязательны, а от каких можно отказаться. При оформлении кредита вам предложат застраховать имущество, жизнь и трудоспособность (свою или заемщика, если он есть), титул собственности. Но не все знают, что не все эти страховки обязательны. Сэкономить на страховке — реально. Мы разъясним вам каждый предложенный страховой взнос и поможем решить, какие из них вам выгодны и как при этом снизить их стоимость.

Какие дополнительные расходы возможны при получении ипотеки с господдержкой?

Оформление ипотеки всегда влечет за собой ряд дополнительных расходов. Это всегда необходимо учитывать, готовясь к подаче заявки в банк.

Основные траты, которые придется понести при оформлении ипотеки с поддержкой, следующие:

  • оценка недвижимости;
  • страховка;
  • услуги нотариуса;
  • государственная пошлина;
  • различные услуги банка.

Можно ли сэкономить? Ответим вам совершенно однозначно: да, можно. Многие заемщики, обращаясь в банк впервые, не знают, каким должен быть объем этих платежей. Они просто соглашаются на все, думая, что это увеличит их шанс на одобрение. Обратившись к нам, вы узнаете, можно ли избежать дополнительных расходов. И как их сократить, если избежать не получится.

Можно ли использовать Материнский капитал для ипотеки по программе «Семейная ипотека»?

«Семейная ипотека с государственной поддержкой» — льготная ипотечная программа для семей, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или третий ребенок, являющийся гражданином РФ.

Программа предполагает ставку по ипотеке 6% в течение трех лет при рождении второго ребенка и пяти лет при рождении третьего ребенка.

Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости объекта недвижимости. Программа позволяет использовать в том числе и материнский капитал в качестве первого взноса, если это не противоречит условиям банка.

Можно ли купить квартиру в новостройке по программе «Семейная ипотека» после сдачи дома?

В рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» можно взять льготную ипотеку на:

  • новостройку у юридического лица;
  • готовое жилье у застройщика.

Исключение составляют инвестиционные фонды или управляющие компании инвестиционного фонда.

Можно ли перекредитовать по программе «Семейная ипотека» ранее взятый кредит на новостройку?

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» позволяет рефинансирование по льготной ставке ранее оформленного кредита на покупку квартиры:

  • в новостройке у юридического лица;
  • в готовом жилье у застройщика.

Исключение составляют инвестиционные фонды или управляющие компании инвестиционного фонда.

Можно ли взять кредит по программе «Семейная ипотека» по Справке Банка (без 2-НДФЛ)?

Для получение льготного кредита по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» необходимо предоставить в банк пакет документов, включающий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • военный билет или документ, который подтверждает отсрочку от армии (для мужчин до 27 лет);
  • отчет об оценке недвижимости;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (за последние 6 месяцев).

Таким образом, программа позволяет обращаться за получением кредита без предоставления справки 2-НДФЛ. В таком случае необходимо предъявить справку по форме банка.

Какие ограничения на закладываемый объект недвижимости предъявляет банк?

Если оформляется кредит под залог недвижимости, то до момента полного погашения займа на предмет залога накладывается обременение. После этого без согласия залогодержателя нельзя:

  • заложить квартиру или дом повторно;
  • продать недвижимость или подарить ее. Нельзя реализовывать в том числе и доли;
  • завещать объект.

При этом заемщик продолжает оставаться собственником квартиры и вправе распоряжаться ею. Выписка жильцов не требуется. Кроме того, владелец вправе продолжать регистрировать в квартире членов своей семьи.

Можете ли вы помочь, если объект не соответствует требованиям банка?

У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.

Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.

А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.

Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.

Зависит ли ставка по кредиту от того, планирую я покупку недвижимости или получение денег наличными?

Кредит под залог недвижимости может быть целевым и нецелевым. В первом случае вы сообщаете банку, на что пойдут заемные деньги (недвижимость, ремонт, развитие бизнеса), а банк контролирует ваши расходы по кредиту. Во втором случае заемщик может тратить кредитные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком.

Целевой кредит обходится дешевле. При нецелевом риски банка возрастают, так как он не может контролировать, на что тратятся средства. Соответственно, вероятность получить выгодную ставку выше в случае, если вы берете кредит под конкретные цели. Если же вы хотите просто получить наличные, будьте готовы к более высокой ставке.

Какие дополнительные расходы возможны при получении такого кредита?

Кредит под залог недвижимости — серьезное финансовое бремя, поэтому любых дополнительных расходов всегда хочется избежать. Основные траты, которые придется понести при оформлении такого кредита, следующие:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • услуги нотариуса.

Можно ли сэкономить? Ответим вам совершенно однозначно: да, можно. Многие заемщики, обращаясь в банк впервые, не знают, каким должен быть объем этих платежей. Они просто соглашаются на все, думая, что это увеличит их шанс на одобрение. Обратившись к нам, вы узнаете, можно ли избежать дополнительных расходов. И как их сократить, если избежать не получится.

Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Право получения налогового вычета при рефинансировании ипотеки сохраняется. Также можно вернуть вычет по процентам.

Заемщик имеет право на получение налогового вычета по телу кредита и процентам, которые выплачивает по договору ипотеки первому банку. Если кредит переносится в другой банк, то процедура повторяется.

Кстати, законом не ограничивается количество банков, в которых можно рефинансировать кредит до момента его полного погашения.

Важным условием для получения вычета при рефинансировании является указание цели. В договоре обязательно должно быть указано, что вы получаете заем для рефинансирования ипотеки.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Банку не очень выгодно, чтобы вы переоформляли свой кредит там же под более выгодные для вас условия. Ведь эти условия для банка автоматически менее выгодны.

Однако в некоторых случаях банки все-таки идут навстречу заемщику и одобряют рефинансирование кредита без смены банка.

При этом может измениться размер ежемесячного платежа, общая стоимость ипотеки или размер процентной ставки.

Банк не согласится на заведомо невыгодные для себя условия, поэтому если вы подавали заявку самостоятельно и получили одобрение, убедитесь, что в сделке нет никаких подводных камней. Для этого лучше всего обратиться к ипотечному брокеру.

Как можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода?

Бывают ситуации, когда реальный доход отличается от официального или вовсе нет возможности его подтвердить. В такой ситуации все равно остается возможность взять новую ипотеку. А как быть с рефинансированием?

Получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях можно и без подтверждения дохода. Но для этого нужно постараться. Прежде всего, необходимо будет предоставить банку подтверждение, что первую ипотеку вы выплачивали своевременно и в полном объеме. Это может стать весомым аргументом для банка.

Как еще убедить кредитора в своей надежности? Узнайте на бесплатной консультации в «Ипотека Live».

Как не совершить ошибку при рефинансировании ипотеки?

Ипотечный кредит — это уже серьезный шаг. Однажды вы согласились с условиями банка — суммой кредита, процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.

И если спустя какое-то время вы встречаете на рынке более выгодное предложение, возникает резонный вопрос, стоит ли менять условия по кредиту и не обернется ли это в будущем против вас.

Чтобы не ошибиться в принятии решения, лучше проконсультироваться с теми, кто хорошо разбирается в этой сфере. Ипотечный брокер сориентирует вас по доступным условиям перекредитования и подберет действительно выгодные предложения.

А чтобы не совершить ошибку в процессе оформления документов, продолжите свое сотрудничество с брокером и после консультации.

Так вы убережете себя от рисков и возможных промахов.

Возможны ли какие-то штрафы или непредвиденные платежи при рефинансировании ипотеки?

При рефинансировании вас ждут уже знакомые вам по первой сделке затраты на, страхование, оценку недвижимости, регистрацию обременения.

Кроме того, будьте готовы и к новым тратам: перечисление денег с нового счета заемщика на счет прежней кредитной организации и снятие обременения с залогового имущества также нужно будет оплатить.

Можно ли рефинансировать ипотеку после реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий по текущей сделке. Например, заемщик потерял работу и попросил банк отсрочить выплату кредита. По договоренности с банком условия сделки меняются.

Заемщик находит работу, готов снова выплачивать кредит, но встречает более выгодные условия в другом банке и хочет рефинансировать ипотеку.

Новому банку не очень понравится, что кредит уже был реструктурирован. Ведь если такое случилось в старом банке, может случиться и в новом.

Также если в результате реструктуризации заемщик остался должен банку какие-то проценты, они не будут покрыты новым кредитом и их все равно придется выплатить первому банку самостоятельно.

По закону реструктуризация не должна быть препятствием для рефинансирования. Но на практике это сложная ситуация, требующая дополнительной проработки. Кстати на таких ситуациях мы и специализируемся. Звоните, мы всегда рады помочь.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10