Дешевая ипотека в 2019 году: миф или реальность

В начале 2018 года на фоне падающей ключевой ставки эксперты строили самые радужные прогнозы. Некоторые даже утверждали, что в 2019 году россияне смогут получить жилищный кредит под 5%. В конце 2018 года экономическая картина в стране изменилась: ключевая ставка выросла до 7,75%, на горизонте маячит весомая инфляция. Чтобы банки снизили ставки, должны появится реальные экономические предпосылки.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Какие факторы влияют на размер ставки кредитования
  2. Возможно ли снижение ставки по ипотеке до 5%

Какие факторы влияют на размер ставки кредитования

Банки выдают деньги гражданам не из собственного кармана. Кредиторы сами берут средства в долг у Центробанка. Процент кредитования для банков равен ключевой ставке. Чтобы покрыть расходы на обслуживание долга перед ЦБ и заработать, банки добавляют к ключевой ставке не менее 2%. Ипотечный заем без господдержки не может быть дешевле для простых граждан, чем ключевая ставка+2%. Если у заемщика есть право на участие в льготных программах, разницу между льготной и реальной ставкой по займу кредитору доплачивает государство.

Размер ключевой ставки регулируется самим Центробанком и зависит от нескольких показателей:

  • инфляция в стране;
  • прогнозы девальвации или роста национальной валюты;
  • планы по кредитованию реального сектора экономики.

Низкая ключевая ставка — это более доступные кредиты для населения и бизнеса. Чем дешевле стоит обслуживание займов для частных и юридических лиц, тем активнее деньги работают на благо страны. Граждане берут ипотеку, предприятия получают ссуды на расширение производства и приобретение необходимого оборудования. Когда ключевая ставка повышается, людям и компаниям становится невыгодно брать кредиты.

Кроме ключевой ставки, на размер ставки по жилищным кредитам в 2019 году влияют следующие факторы:

  1. Повышение ставки НДС с 18 до 20% спровоцирует рост инфляции и приведет к закономерному росту цен на недвижимость и в банковской сфере услуг. 
  2. С июля 2019 года продажи квартир в новостройках будут проходить по новым правилам. Расчеты между девелопером и покупателем будут производиться не напрямую, а через специальные эскроу-счета. Деньги покупателя будут поступать на счет застройщика только после того, как приобретаемое жилье будет достроено и готово к эксплуатации. Застройщикам придется тратить больше денег на обслуживание банковских кредитов. Раньше средства на возведение объектов строители получали непосредственно от покупателей.
  3. До введения новых правил продажи новостроек многие застройщики заранее запаслись разрешениями на строительство жилья. Сейчас девелоперы активно заняты распродажей строящихся объектов. Дефицита на рынке недвижимости не наблюдается. Если спрос на ипотечное кредитование при высоком предложении не вырастет, сложившаяся ситуация может затормозить рост цен на квартиры в 2019 году.
  4. Банки в октябре 2019 года ужесточат проверку долговой нагрузки потенциальных заемщиков по крупным кредитам. Получить одобрение станет сложнее, особенно если у клиента нет подтвержденного дохода. На данный момент вполне реально получить ипотеку со справкой по форме банка. В будущем значимость справки 2-НДФЛ вырастет. В итоге банки будут выдавать меньше кредитов, и будут повышать ставки, чтобы не потерять общий заработок

Возможно ли снижение ставки по ипотеке до 5%

На 2018 год самый дешевый кредит — льготная семейная ипотека под 6% на новостройки. Также иногда встречаются выгодные предложения от застройщиков, которые объединяются с банками и предлагают ипотеку под 5-7%. В остальном средние условия по рынку в конце 2018 года выглядят так:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • ставка от 8,5% на новостройки и от 9,5% на вторичку;
  • сроки и сумма зависят от возможностей заемщика и предложения конкретного банка.

Снизят ли банкиры ставки до 5%, или подобный прогноз лишь выдает желаемое за действительное? Судя по экономическим выкладкам, ставки по жилищным займам в 2019 году будут только расти. Подведем итоги последних месяцев 2018 года:

  • Центробанк ужесточает денежно-кредитную политику и повышает ключевую ставку до 7,75%. В 2018 году ЦБ дважды снижал ставки: в феврале до 7,5%, и в марте до 7,25%. Предположительная причина такого решения — попытка сдержать прогнозируемый рост инфляции и стабилизировать рубль.
  • Центробанк заявил о намерении закупать иностранную валюту. В октябре такие закупки не проводились, что дало возможность национальной валюте укрепить свои позиции. В начале 2019 года в результате решения ЦБ курс доллара снова может пойти вверх, что может привести к подорожанию кредитов для населения.
  • В сентябре 2018 года банки уже пересмотрели ипотечные ставки и повысили их в среднем на 0,5%.
  • Повышение ставок по ипотеке приведет к падению спроса на жилье. В результате застройщикам придется повышать цены на новые квартиры, иначе они будут работать в убыток.

Финансовые аналитики утверждают, что в текущей ситуации банки разделятся на две группы. Одни будут корректировать свои предложения в ногу с ростом ключевой ставки, другие сразу поднимут ставки на 1,5-2%, чтобы покрыть новые расходы в связи с меняющимся рынком. Поэтому потенциальным покупателям, которые давно планируют взять жилищный кредит, стоит поспешить. Если есть возможность собрать средства на первоначальный взнос, ипотеку выгоднее брать сейчас, пока кредиторы не пересмотрели условия кредитных договоров.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10