Ипотека для ИП: инструкция по получению

Количество зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в стране с каждым годом увеличивается. При этом бизнесменам, как и физическим лицам, периодически требуется взять жилищный кредит для покупки недвижимости. Это может быть как жилая квартира для личных нужд, так и коммерческая недвижимость для задач бизнеса.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Однако банки скептически относятся к ИП в качестве ипотечных заемщиков. Ведь у ИП нет стабильной зарплаты как у наемного работника, а для кредитора главное — как раз наличие постоянного подтвержденного дохода. На практике ипотека для ИП возможна. Главное — найти подход к банку и доказать собственную стабильность и надежность.

Содержание:

  1. Условия кредитования для ИП
  2. Порядок оформления кредита
  3. Какие документы нужны предпринимателю для ипотеки
  4. Какие банки выдают ипотеку для ИП
  5. Почему банки отказывают ИП в оформлении ипотеки

Условия кредитования для ИП

Предприниматель должен отвечать базовым требованиям, в соответствии с которыми банки проводят андеррайтинг потенциальных заемщиков:

  • возраст не менее 20 лет на момент получения кредита и не более 65 лет на момент погашения займа;
  • наличие денежных накоплений для выплаты первоначального взноса;
  • подтвержденная успешная коммерческая деятельность не менее полугода;
  • допускается привлечение поручителей и созаемщиков со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Банки более охотно выдают жилищные займы ИП, если клиент соответствует дополнительным требованиям:

  • предприниматель ведет бухгалтерию по общей схеме налогообложения;
  • прослеживается стабильность поступлений на счет предпринимателя круглый год;
  • декларация о доходах прозрачна и позволяет отследить и проанализировать источники дохода;
  • ИП уже является клиентом данного банка и имеет положительную кредитную историю.

Отметим, что при оформлении ипотеки ИП также может задействовать средства материнского капитала и другие государственные льготы и сертификаты, если они положены заемщику по социальному статусу.

Условия предоставления ипотеки на коммерческую и некоммерческую недвижимость для ИП отличаются от стандартных программ для физических лиц:

  • процентная ставка выше, чем для физлиц — от 14% годовых;
  • сокращенный срок кредитования — в среднем 5-10 лет;
  • высокий порог первоначального взноса — от 30%;
  • объемный пакет документов, который будущий заемщик должен предоставить банку, включает сведения о бизнесе, его бухгалтерии и рентабельности.

Порядок оформления кредита

Процедура оформления жилищного кредита для бизнесменов по сути мало отличается от обычной ипотеки для физлиц:

  • выбираем банк с подходящей кредитной программой;
  • собираем документы, подаем заявку;
  • получаем одобрение займа на нужную сумму.
  • выбираем подходящий объект;
  • подаем в банк документы по недвижимости, получаем одобрение выбранного объекта;
  • оформляем договор купли-продажи и кредитное соглашение;
  • оформляем собственность на ипотечную недвижимость.

Какие документы нужны предпринимателю для ипотеки

Типовой список документов, которые потребуется предоставить кредитору при подаче заявки:

  • личный паспорт заемщика;
  • заполненная анкета по форме банка;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензии на ведение различных видов предпринимательской деятельности;
  • при работе по упрощенке налоговая декларация за предыдущий год;
  • при ведении бухгалтерии по ЕНВД необходимо предоставить декларацию за предыдущие 2 календарных года;
  • документы по последнему налоговому периоду при ведении бухгалтерии на доход физлиц;
  • подтверждение наличия средств на погашение первоначального взноса.


В качестве дополнительных гарантий для банка клиент может предоставить:

  • документы на уже имеющуюся в собственности недвижимость — для оформления дополнительного залога;
  • документы созаемщиков и поручителей — если клиент планирует брать ипотеку в складчину.

На объект недвижимости документы для оформления ипотеки для ИП стандартные:

  • оценка недвижимости от аккредитованного банка оценщика (срок выполнения — от 3-х дней, стоимость от 3000 рублей);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • технические документы на объект (кадастровый паспорт, технический паспорт и т. д.).

В ряде случаев банки выдают ИП кредиты на покупку только коммерческой недвижимости. Условия кредитной программы должны соответствовать целям и задачам предпринимателя.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Не все банковские организации кредитуют индивидуальных предпринимателей, поскольку это требует более сложного анализа доходов заемщика. Далее краткая информация о наиболее популярных кредитных продуктах для ИП в российских банках.

Сбербанк предлагает Экспресс-Ипотеку для ООО и ИП. Условия кредита:

  • первоначальный взнос от 30%;
  • ипотека для ИП выдается на покупку коммерческой (нежилой) недвижимости, а также земельных участков, на которых эта недвижимость расположена;
  • в рамках программы нельзя купить строящееся жилье — объект должен быть оформлен в собственность продавца;
  • ставка 13,9%;
  • комиссия за выдачу кредита не взимается;
  • сумма займа до 10 миллионов рублей;
  • срок кредитования до 15 лет;
  • минимум документов для рассмотрения заявки;
  • удобный расчет через аккредитив для защиты ИП и ООО от мошеннических действий продавцов недвижимости;
  • нет необходимости заключать договор залога.

ВТБ предлагает бизнесменам целый пакет разных кредитных продуктов. Экспресс-кредитование на любые цели:

  • ставка от 13 до 16%;
  • сумма до 5 миллионов рублей;
  • срок до 5 лет;
  • в качестве обеспечения выступает залоговое имущество;
  • поручительство в обязательном порядке.

Кредит на залоговое имущество:

  • ставка от 6%;
  • сумма до 150 миллионов рублей;
  • срок до 10 лет;
  • предмет кредита — имущество, которое находится в залоге у банка, и выставлено на продажу. То есть заемщик выбирает недвижимость из числа лотов, которые банк выставил на торги;
  • первоначальный взнос от 20%.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости:

  • ставка от 10%;
  • сумма до 150 миллионов рублей;
  • срок займа до 10 лет;
  • возможность заменить авансовый платеж дополнительным залогом;
  • первоначальный взнос от 15%.

Условия ипотеки для ИП в Россельхозбанке:

  • кредит на покупку коммерческой недвижимости;
  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • срок до 10 лет;
  • возможны кредитные каникулы сроком до 1 года;
  • чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка;
  • размер ставки определяется в индивидуальном порядке;
  • возможно предоставление залога по ипотеке.

Почему банки отказывают ИП в оформлении ипотеки

Основные причины, почему банк может не одобрить заявку на жилищный кредит от ИП:

  • невозможно проверить наличие постоянного дохода в бизнесе;
  • данные о доходах демонстрируют отрицательную динамику за последний налоговый период;
  • предприниматель является банкротом или опасность наступления данного события очень высока.

Также сложности в получении займа возникают в следующих случаях:

  • сложно получить ипотеку для ИП на патенте, поскольку единственным доказательством наличия постоянного дохода будут выписки о движении средств на лицевом счете;
  • если ИП работает с нулевой отчетностью, потребуется предоставить в банк дополнительные документы для подтверждения наличия дохода от предпринимательской деятельности.

Можно ли индивидуальному предпринимателю обойти «первую линию» банковской обороны и получить ипотеку без долгих согласований? Да, с помощью ипотечного брокера это вполне реально. Обращение к кредитному специалисту позволяет решить все вопросы, связанные с получением и оформлением жилищного займа для ИП комплексно и быстро:

  • сбор документов и подача заявки в лояльные кредитные организации;
  • гарантированное одобрение заявки на выгодных для клиента условиях со сниженной процентной ставкой;
  • работа со стоп-факторами;
  • полный цикл подготовки и проведения сделки;
  • помощь в поиске подходящего объекта и общение с продавцом.

Ипотечный брокер — это экономия времени, нервов, и денег. Комиссия брокера за сделку окупается за счет выгодной ипотеки. Поэтому для достижения поставленной цели стоит воспользоваться услугами профессионалов.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10