Ипотека для самозанятых

Взять кредит – возможность, доступная каждому дееспособному человеку. Разница заключается лишь в условиях выдачи займа. Банки более благосклонно относятся к наемным сотрудникам в связи с тем, что их доход гарантирован. Поэтому платежи по кредиту также не вызывают сомнений. В случае с самозанятыми - финансовые учреждения не могут быть уверены в благонадежности лица и стабильности получаемого им дохода.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Развитие цифровых технологий приводит к непрерывному увеличению числа работающих на себя. Да и законодательные изменения расширяют число желающих стать официальными самозанятыми. Как известно, в 2019 году проводится эксперимент в 4 регионах: Москва, Московская область, Калужская область и Татарстан. Там предоставлялись налоговые льготы при постановке самозанятых на учет. С 2020 года эксперимент расширяют еще на 19 регионов, а к середине 2020 года планируют составить четкий список профессий, представители которых могут оформляться самозанятыми.

Однако при обращении в банк за крупным займом у таких работников могут возникнуть проблемы. Для финансовых организаций они являются источником повышенного риска. Их платежеспособность не гарантирована, что создает препятствия на пути к возврату выданных кредитов. Представители банков тщательно изучают самозанятого гражданина на предмет объема поступающих на его счет средств, наличия собственного имущества, семейного положения и пр. Например, наличие супруги или супруга, которые официально оформлены и получают зарплату, сможет сыграть в плюс, расположив банк к такому потенциальному заемщику.

Ипотечный займ считается наиболее дорогостоящим и длительным по срокам. Вот почему условия его выдачи самые строгие. Основным требованием является наличие стабильного дохода, который понадобится подтвердить документальным образом. Доказательство собственной состоятельности и платежеспособности – главная задача для работающего на себя при оформлении жилищного займа.

В результате, ипотека самозанятым выдается на худших условиях:

  • процентная ставка выше, чем у физлиц на зарплате, что выливается в ежемесячную переплату;
  • они могут претендовать на меньшую сумму ипотечного кредита, а значит, недостающую часть необходимо будет покрывать за счет первоначального взноса;
  • для улучшения своего кредитного профиля необходимо привлечь поручителей;
  • банк может потребовать оформления дополнительных видов страхования, что приведет к увеличению первоначальных затрат.

Условия получения

Финансовые учреждения с неохотой выдают займы на покупку жилья гражданам, работающим на себя. Причина проста – такие люди считаются находящимися в зоне риска. Никто не знает, будет ли обеспечен заявленный в настоящее время доход. Да и тот факт, что государство еще не до конца определилось с оформлением самозанятых, а пока проводит лишь пилотные проекты, не добавляет банкам уверенности в будущем подобных клиентов.

Однако получить ипотеку для самозанятых вполне реально при соблюдении следующих условий:

  • документальное подтверждение уровня дохода;
  • наличие официально подтвержденной дополнительной прибыли;
  • предоставлении поручителей с официальным трудоустройством;
  • вступление в ипотеку с созаемщиком со стабильным официальным доходом.

Также благоприятным образом повлиять на исход дела могут следующие факторы:

  • наличие вклада в банковском учреждении, куда подается заявка;
  • имеющиеся счета в банке, на которые поступают гонорары за оказанные услуги, для подтверждения дохода;
  • бОльшая сумма первоначального взноса;
  • хорошая кредитная история в этом или в других финансовых учреждениях.

Шансы на успех повышаются, если обратиться в банковскую организацию лично, а не посредством оформления онлайн-заявки. При беседе в офисе можно прояснить подробности ситуации и добиться положительного решения. Кроме того, можно обратиться к услугам ипотечного брокера, - подобные компании точно знают, какие банки максимально лояльны к самозанятым гражданам и могут сэкономить время и силы на обращении в другие финансовые учреждения.

Как оформить

Схема оформления ипотечного займа стандартна:

  • Подача заявки. К заявлению установленного образца прилагается комплект документов.
  • Подписание договора с продавцом.
  • Внесение суммы первоначального взноса.
  • Заключение кредитного соглашения.
  • Поступление средств за объект недвижимости на счет продавца.
  • Регистрация права собственности.

Подтвердить доходы самозанятый гражданин может путем обращения в налоговую службу – здесь оформляется справка о самостоятельной занятости. Выполнить аналогичную процедуру можно через личный кабинет с помощью приложения «Мой налог».

На сегодняшний момент самозанятым гражданам вполне реально получить ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка процента 10,5-12% - точный размер зависит от конкретной программы и финансового учреждения. Однако следует помнить, что к заявленным на сайте того или иного финансового учреждения минимальным ставкам самозанятым необходимо добавить как минимум 2-2,5%.
  • Срок предоставления ссуды на покупку жилья составляет не более 20 лет, в то время как наемные работники могут рассчитывать на срок 25-30 лет.
  • Сумма первоначального взноса доходит до 20% вместо стандартных 10%.

Как поступить при отказе

Даже наличие высокого уровня дохода не является гарантией получения ипотеки. В таком случае можно добиться положительного решения путем следующих действий:

  • Выбор иного объекта недвижимости. Обратив внимание на квартиру либо дом в более подходящей по мнению банка зоне, можно значительно повысить шансы на успех.
  • Улучшение кредитной истории. Самым простым способом становится оформить займ и своевременно погасить его. После этого можно обращаться за ипотечным кредитом.
  • Воспользоваться помощью профессионалов. Кредитный брокер поможет решить самую сложную задачу и найти выход в сложившейся ситуации. Самозанятый избавляется от лишних хлопот – брокер берет на себя подбор подходящих банков, содействие в оформлении ипотеки.
  • Оформление потребительских кредитов в разных банковских организациях. Если оформить ипотечный займ нет возможности, к более мелким продуктам финансовые учреждения относятся лояльнее. Негативным моментом является увеличенная процентная ставка.

Получить ипотеку самозанятому гражданину не так просто. Предварительно понадобится подготовить документы и правильно выбрать жилье, позаботиться о поручителях и пр.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10