Ипотека под залог недвижимости

Сегодня слово «ипотека» хорошо знакомо и молодым семьям, и пенсионерам, и сотрудникам государственных либо негосударственных организаций, и гражданам без постоянного официального дохода. Так или иначе, об ипотеке слышали все. Этот вид целевого займа считается наиболее выгодным и распространенным.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Одним из удобных вариантов покупки жилья является ипотека под залог недвижимости. Это, по сути, способ приобретения новой жилплощади, где гарантией выплат является уже имеющееся в собственности заемщика имущество.

Безусловно, такая ипотека имеет свои особенности, опасности и риски. Однако при разумном использования существующих возможностей ипотека под залог недвижимости превращается в тот инструмент, с помощью которого можно обзавестись имуществом даже во время кризиса. А часто такой вид ипотеки вообще является тем единственно удобным вариантом, с помощью которого семьи могут обеспечить себя новым жильем.

Но так ли она выгодна, как кажется на первый взгляд?

Ипотека под залог недвижимости: главные требования

Прежде всего, определимся, кто имеет право претендовать на такую ипотеку. Здесь ничего сложного. Заемщик должен быть:

  • от 21 года (шансы получить ипотеку от 18 лет практически отсутствуют);
  • до 75 лет (на момент последнего взноса);
  • владельцем недвижимого имущества;
  • обладателем достаточной для первого взноса суммы.

Если с первыми двумя пунктами вопросов быть не может, то с последними двумя есть нюансы.

Любое ли имущество может служить залогом?

Можно сказать так: практически любое. Это не означает, что при наличии двухкомнатной квартиры-хрущевки можно претендовать на новый пентхаус. Но при грамотно составленном обращении в банк и рациональном подходе вы без проблем получите согласие банка.

Дело в том, что выдавать ипотеку на полную стоимость жилья банкам невыгодно, так как ситуация на рынке недвижимости беспрерывно меняется. Стремясь обезопасить себя на случай падения цен на недвижимость, учреждения предоставляют такие кредиты, в которых залоговая стоимость объекта будет выше суммы ипотеки. Как правило, заемщики могут рассчитывать на ипотеку, равную 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Важно также учитывать территориальное расположение залогового объекта. Так, если вы предлагаете в качестве залога квартиру или дом, находящиеся в населенном пункте А, а отделение банка здесь отсутствует, получить ипотеку вряд ли удастся. Единственный вариант в этом случае — обратиться в банк, чье отделение имеется в вашем населенном пункте.

И еще одно: закон в равной степени блюдет интересы всех граждан. Поэтому, если в вашей квартире прописаны три совершеннолетних жильца, но два из них не согласны предоставить жилплощадь в залог, со сделкой, увы, ничего не выйдет. Тут выход один: попытайтесь договориться или подыщите иную недвижимость, которую можно использовать в качестве залога.

Ипотека без первоначального взноса

Одним из самых сложных вопросов, который терзает заемщика, является вопрос о первоначальном взносе. Что делать, если жилье необходимо, а тратить десять лет жизни на сбор нужной суммы нет сил? Хорошая новость: сегодня все чаще можно найти выгодные варианты получения ипотеки под залог недвижимости — те, которые не требуют первоначального взноса. Вот два самых популярных из них:

  • различные программы, акции, специальные предложения от банков на рынке ипотечного кредитования;
  • потребительский кредит, который затем используется для погашения первоначального взноса;

Спецпредложений, как правило, очень мало, а спрогнозировать их появление очень трудно.Они являются частью кампании по привлечению новых клиентов и повышению лояльности тех, кто уже сотрудничает с учреждением. Угадать, когда банк активизирует работу в этом направлении, почти невозможно: нужно просто просматривать текущие предложения и искать выгодные.

Вот, например, актуальные на данный момент акции, которые позволяют получить ипотеку без всяких маневров.

Один из банков-партнеров нашей компании предлагает оформить ипотеку на новостройку гражданам Российской Федерации и лицам, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ (в регионах присутствия офисов банка) без первоначального взноса при условии соблюдения определенных требований. Нехитрые требования: возраст на дату возврата ипотечного кредита, общий трудовой стаж, стаж на последнем месте работы.

Есть и другой вариант получения ипотеки — без требований к трудовому стажу и подобных деталей. Другой банк-партнер предлагает оформить ипотеку на квартиру при условии наличия созаемщика, поручителя и страхования жилья от утраты и повреждения.

Потребительский кредит — вариант более частотный. Он предоставляется если не в любом банке, то во многих из них. Особенность данного варианта состоит следующем: оформление потребительского кредита происходит только после того, как одобрена заявки на ипотеку. Иначе заявка на ипотеку может быть отклонена из-за уже имеющихся долговых обязательств.

Брать или не брать: вот в чем вопрос

Но прежде чем обсуждать разновидности ипотеки и интересные предложения на современном рынке, стоит решить для себя: а нужно ли вам это? Ведь даже самый выгодный вариант требует неких финансовых затрат.

Чтобы найти ответ, попытайтесь спокойно, без эмоций, проанализировать следующие пункты:

  • Достаточны ли ваши финансовые возможности, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи и сохранять достойный уровень жизни?
  • Есть ли у вас «подушка безопасности» — запас денежных средств на случай непредвиденных ситуаций, который позволит без проблем существовать вашей семье как минимум три месяца?
  • В какой валюте выдается ипотека и выгодно ли вам такое предложение?
  • Есть ли у вас страховка имущества, здоровья и жизни?

Если вы понимаете, что в кризисной ситуации вносить оплату будет трудно, лучше повременить с походом в банк или подыскать более выгодный вариант.

Если же вы видите, что даже в случае потери работы или временной утраты трудоспособности сможете в течение какого-то времени производить платежи и одновременно искать выход из сложной финансовой ситуации — не сомневайтесь. Ипотека — удобный механизм, который позволяет получить долгожданную недвижимость без единовременных значительных затрат.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10