Семейная ипотека под 5% годовых

Семейная ипотечная программа была разработана в рамках реализации государственной политики, направленной на увеличение рождаемости и решение квартирного вопроса для родителей с двумя и более детьми. Суть государственной поддержки заключается в том, что при рождении второго и третьего ребенка бюджетом выделяется определенная сумма, которая позволяет снизить ипотечную ставку для этой семьи. Деньги из бюджета поступают не на счет участников программы, а напрямую кредиторам (финансовому учреждению) в качестве компенсации недополученной выгоды.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

{#{"type":"buttonForm"}#

Механизм субсидирования заключается в следующем: государство выплачивает банку недополученную выгоду сверх льготных ставок. Иными словами, если без льготы семья взяла бы ипотеку под 9%, то с льготой заемщики будут платить 5%, оставшиеся 4% доплатит государство. Таким образом, законодатели поддержали не только семейных граждан, но и банкиров.

Ключевые особенности

Перечислим основные положения данной программы:

  • чтобы получить льготную ставку, семья должна выплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • одинокий родитель при появлении второго и последующего ребенка также имеет право получить льготу;
  • срок кредита для участия в программе — от 1 до 30 лет;
  • стоимость жилья ограничена для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области суммой в 12 миллионов рублей. Для остальных регионов максимальный порог стоимости приобретаемого жилья составляет 6 миллионов рублей;
  • государственное субсидирование стартового взноса в рамках программы не предусмотрено;
  • материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Зато после оформления кредита средства по сертификату можно потратить на погашение основного долга или процентов по кредиту;
  • второй и(или) последующий ребенок должен появиться на свет не позднее 31 декабря 2022 года, при этом срок выдачи кредита продлен до 1 марта 2023 года;
  • рожденные дети, а также заемщик, должны быть гражданами Российской Федерации;
  • если первоначально срок действия сниженной ставки был ограничен 3,5 или 8 годами в зависимости от того, какой по счету ребенок рождается в семье, то сегодня такие ограничения сняты – ставка 5% годовых действует на весь срок ипотечного кредита.
  • На какие объекты распространяется?

    Если первоначально предметом ипотеки могло стать лишь новострой, уже сданный в эксплуатацию, то сегодня перечень объектов значительно расширился:

    • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»);
    • жилой дом;
    • часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»;
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

    Причем эти объекты могут быть как уже построены и введены в эксплуатацию, так и возводиться на момент оформления ипотеки. Единственный момент, который следует учитывать: покупка построенного жилья должна производиться на первичном рынке у юридического лица, строящегося – по договору участия в долевом строительстве.

    Особенности ипотеки под 5%

    Пакет документов для участия в программе потребуется стандартный. При этом от претендентов на ипотеку не требуют: 

    • сведений о доходах семьи;
    • информацию об обеспеченности жилплощадью;
    • сведения о социальном статусе семьи

    Другой плюс семейной льготной программы заключается в том, что можно не только взять новую ипотеку, но и рефинансировать ранее полученную. То есть если семья живет в ипотечной квартире, купленной по договору ДДУ до 2018 года, при наступлении права на жилищный кредит под 5% супруги могут воспользоваться правом рефинансирования.

    Обязательным условием получения льготного ипотечного кредита является страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отказа ставка будет увеличена на 1%.

    В каких банках можно оформить ипотеку под 5%

    Всего в списке аккредитованных банковских организаций, утвержденном Минфином, значится 47 банков. При этом у каждого банка есть свой лимит денежных средств, который государство обязуется выплатить организации в счет недополученной прибыли от участия в госпрограмме.

    Ниже список из 12 популярных среди населения банков, которые предоставляют получение ипотеки под 5%:

    • Сбербанк России;
    • Банк ВТБ;
    • Абсолют банк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Промсвязьбанк;
    • Московский кредитный банк;
    • Райффайзенбанк;
    • Банк Возрождение;
    • Совкомбанк;
    • Дельтакредит;
    • Уралсиб.

    Если же банк, в котором изначально оформлена ипотека, не поддерживает опцию переоформления кредита по программе с господдержкой, для получения льготы придется обращаться к другому кредитору. Порядок действий заемщика в этом случае:

    • выбираем кредитную организацию, которая имеет аккредитацию для оформления ипотеки под 5%;
    • собираем полный пакет документов для подачи заявки на рефинансирование, в том числе личные документы, справки о доходах, подтверждение трудоустройства и все, что требует новый кредитор;
    • получаем у первичного кредитора справку об оставшейся задолженности;
    • подаем документы вместе с заполненной анкетой на рефинансирование;
    • ожидаем решение банка;
    • собираем документы на объект недвижимости, в том числе делаем свежую оценку недвижимости у аккредитованного банком оценщика;
    • происходит подписание кредитного договора с новым кредитором. Банк погашает задолженность клиента по первоначальному кредитному обязательству;
    • далее необходимо переоформить закладную на нового кредитора. В зависимости от обстоятельств, этот процесс длится от пары недель до 2-3 месяцев;
    • после того, как закладная переоформлена на нового кредитора, формируется новый график платежей с учетом льготной ставки в 5%.

    При переходе в новую кредитную организацию нужно учесть следующие моменты:

    • возникают дополнительные расходы на сбор документов и оценку недвижимости для банка;
    • пока залог не переоформлен на нового кредитора, придется платить по старой ставке.

    Если вы хотите, чтобы процесс рефинансирования прошел без проблем и задержек, обратитесь к ипотечному брокеру. Он поможет быстро получить одобрение и избавит вас от хлопот по переоформлению бумаг. Для семейного человека это одновременно экономия времени и средств.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10