Как перейти на ипотеку под 6%

Счастливые обладатели ключей от новостройки при рождении второго и третьего ребенка в ближайшие несколько лет могут переоформить свой кредит под 6%. На первый взгляд все просто: нужно собрать документы, подтверждающие рождение детей, предоставить их банку и подписать дополнительное соглашение об изменении кредитной ставки с новым графиком платежей. На практике этот процесс может затянуться и обрасти подробностями. Далее вы узнаете, как переоформить кредит по льготной ставке, куда обращаться и в чем состоят особенности данной госпрограммы.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Ипотека под 6%: как это работает

Семейная ипотечная программа была разработана в рамках государственной политики, направленной на увеличение рождаемости и решение квартирного вопроса для родителей с двумя и более детьми. Суть государственной поддержки: при рождении второго и третьего ребенка в ближайшие годы бюджет выделяет определенную сумму на снижение ипотечной ставки для семьи, которая купила квартиру в новостройке. Деньги из бюджета поступают не на счет участников программы, а напрямую кредиторам в качестве компенсации недополученной выгоды. Ключевые особенности программы:

  • чтобы получить льготную ставку, семья должна выплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • одинокий родитель при появлении второго и последующего ребенка также имеет право получить льготу;
  • жители Дальневосточного федерального округа в рамках программы получают сниженную ставку 5%;
  • срок кредита для участия в программе — от 3 до 30 лет;
  • объект ипотеки должен числиться в перечне аккредитованных объектов, прошедших госкомиссии и проверки на юридическую чистоту;
  • стоимость жилья ограничена для Москвы и Санкт-Петербурга суммой от 500 тысяч до 12 миллионов рублей. Для остальных регионов максимальный порог стоимости новостройки — 6 миллионов рублей, нижний предел также составляет полмиллиона рублей;
  • государственное субсидирование стартового взноса в рамках программы не предусмотрено;
  • материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Зато после оформления кредита средства по сертификату можно потратить на погашение основного долга или процентов по кредиту;
  • срок действия льготной ставки ограничен: 3, 5 и 8 лет при появлении второго, третьего, и двоих детей одновременно в период до конца 2022 года.

В начале 2019 года в связи с низкой популярностью ипотеки под 6% среди целевой аудитории руководство страны поручило банкирам заняться доработкой программы. Велика вероятность, что в соответствии с рекомендациями президента страны срок действия льготной ставки будет продлен до конца ипотеки. То есть родители, получившие перерасчет ставки на несколько лет, получат возможность пользоваться льготой весь срок кредита. Это позволит семьям сэкономить значительную сумму. Однако пока (на апрель 2019 года) данный вопрос находится в стадии рассмотрения и разработки.

Кто может рефинансировать ипотеку под 6%

По условиям госпрограммы претенденты на рефинансирование по льготной ставке должны соблюдать определенные условия:

  • ипотеку под 6% можно получить на квартиру, купленную у застройщика или у юридического лица по договору долевого участия. Если недвижимость куплена по переуступке у частного лица, получить скидку не получится;
  • если ипотека ранее уже была рефинансирована, льгота семье не положена. После первого рефинансирования залоговая недвижимость переходит в статус вторичного жилья, соответственно она не подходит под условия госпрограммы;
  • в условиях программы сказано, что участвовать могут семьи и одинокие родители, у которых в период до конца 2022 года появятся второй и последующие дети. Это значит, что если в семье появился пятый, шестой или десятый ребенок, родители могут получить льготу;
  • согласие на рефинансирование зависит не только от соответствия заемщиков параметрам программы, но и от решения банка. Если на момент переоформления займа у родителей доход недостаточен для покрытия расходов на ипотеку, это может привести к отказу в рефинансировании.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку под 6%

Всего в списке аккредитованных банковских организаций, утвержденном Минфином, значится 47 банков. При этом у каждого банка есть свой лимит денежных средств, который государство обязуется выплатить организации в счет недополученной прибыли от участия в госпрограмме.

Ниже список из 12 популярных среди населения банков, которые предоставляют рефинансирование ипотеки под 6%:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Возрождение;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Уралсиб.

Целый список включает еще 35 банков, которые пользуются популярностью у населения и доказали свою надежность Минфину и Центробанку. Если же банк, в котором изначально оформлена ипотека, не поддерживает опцию переоформления кредита по программе с господдержкой, для получения льготы придется обращаться к другому кредитору. Порядок действий заемщика в этом случае:

  • выбираем кредитную организацию, которая имеет аккредитацию для оформления ипотеки под 6%;
  • собираем полный пакет документов для подачи заявки на рефинансирование, в том числе личные документы, справки о доходах, подтверждение трудоустройства и все, что требует новый кредитор;
  • получаем у первичного кредитора справку об оставшейся задолженности;
  • подаем документы вместе с заполненной анкетой на рефинансирование;
  • ожидаем решение банка;
  • собираем документы на объект недвижимости, в том числе делаем свежую оценку недвижимости у аккредитованного банком оценщика;
  • происходит подписание кредитного договора с новым кредитором. Банк погашает задолженность клиента по первоначальному кредитному обязательству;
  • далее необходимо переоформить закладную на нового кредитора. В зависимости от обстоятельств, этот процесс длится от пары недель до 2-3 месяцев;
  • после того, как закладная переоформлена на нового кредитора, формируется новый график платежей с учетом льготной ставки в 6%.

При переходе в новую кредитную организацию нужно учесть следующие моменты:

  • дополнительные расходы на сбор документов и оценку недвижимости для банка;
  • пока залог не переоформлен на нового кредитора, придется платить по старой ставке.

Если вы хотите, чтобы процесс рефинансирования прошел без проблем и задержек, обратитесь к ипотечному брокеру. Он поможет быстро получить одобрение и избавит вас от хлопот по переоформлению бумаг. Для семейного человека это одновременно экономия времени и средств.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10