Ипотека на дом: ликбез для заемщика

Отдельный дом на участке, огород и сад за окном — так выглядит идеальное жилье по мнению многих россиян. Однако денег на самостоятельное строительство, а тем более на покупку готового домика хватает не всем.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Требования к заемщику
  2. Требования банка к готовому дому
  3. Как оформить ипотеку на строительство дома

Чтобы не затягивать переезд в собственный коттедж, стоит задаться целью, накопить первый взнос и оформить ипотеку. Банки особенно строго проверяют отдельно стоящие здания перед выдачей займа и предъявляют много дополнительных требований к претендентам на кредит. Как оформить ипотеку на строящийся или на готовый дом, расскажем далее. 

Требования к заемщику

Кредитор тщательно проверяет потенциального заемщика, анализирует его платежеспособность и надежность. Прежде чем брать ипотеку, оцените собственные возможности. Чтобы получить жилищный кредит на приобретение частного дома, необходимо соответствовать следующим правилам: 

  • быть гражданином России или налоговым резидентом с иностранным гражданством; 
  • иметь постоянный доход, подтвержденный официальными документами от работодателя; 
  • иметь за плечами хорошую кредитную историю. 

В качестве дополнительных требований к претендентам на оформление займа кредитор может потребовать наличие постоянной прописки в регионе работы кредитной организации и участие в сделке созаемщика или надёжного поручителя. Отметим, что испорченная кредитная история снижает шансы на одобрение, но не является абсолютным противопоказанием к получению займа. Чтобы взять ипотеку на дом при плохой кредитной истории, попробуйте предпринять следующие шаги: 

  • погасите все имеющиеся задолженности по актуальным, незакрытым займам; 
  • соберите документы о погашении всех долгов перед банками; 
  • возьмите небольшой потребительский заем и погасите по графику небольшой потребительский заем; 
  • накопите первый взнос в размере более 40% от стоимости недвижимости. 

Требования банка к готовому дому

На отдельно стоящие дома реже дают жилищные кредиты, чем на квартиры в многоэтажках. Однако это не значит, что у потенциального заемщика нет шансов взять ипотеку. Частный дом должен соответствовать требованиям банка: 

  • объект находится в регионе, где присутствует хотя б одно отделение финансового учреждения; 
  • дом находится в городе, деревне или поселке, а не стоит сам по себе посреди поля; 
  • здание не является ветхим и не числится в очереди на снос; 
  • имеются в наличии инженерные коммуникации — проведенный газ, вода, канализация; 
  • выделена отдельная кухня; 
  • дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания; 
  • несущие стены и перекрытия не должны быть деревянными. 

Относительно последнего пункта возникает много вопросов. В России часто продают и покупают деревянные дома. Неужели на деревянные коттеджи нельзя брать ипотеку? Взять кредит на такое жилье можно, но есть нюансы: 

  • первоначальный взнос выше среднего; 
  • срок кредитования до 15 лет; 
  • требуется участие созаемщика, поручителя или залог в виде готовой собственной недвижимости; 
  • дорогая комплексная страховка. 

Более того, в этом году реализуется государственная программа, согласно которой приобрести деревянный дом можно на льготных условиях: процентная ставка будет на 5 п.п. ниже, чем по условиям ипотеки на дома в том же финансовом учреждении. Учитывая повышенные ставки на ипотеку частного дома, эта разница как раз и приравняет деревянный дом с обычной городской квартире. Разницы банку компенсирует государство, так что все будет в выигрыше.

Максимальная сумма кредита составляет 3,5 млн. рублей, срок – до 36 месяцев, первоначальный взнос – от 10%. Льготная ипотека не распространяется на приобретение участка под дом и стоимость установки.

Однако и тут есть определенные требования, которые предъявляются к объекту займа:

  • заводское изготовление, причем производитель аккредитован (для аккредитации требуется годовой оборот не менее 200 млн. рублей, заключенный договор с банком про участие в программе);
  • только определенные материалы (клееный или цельный брус, панели из деревянных ламелей, ОСП или ДСП-плиты средней плотности);
  • срок передачи дома не должен превышать 4 месяцев с момента заключения договора купли-продажи.

Как оформить ипотеку на строительство дома

Если вы планируете самостоятельно строить дом, но денег не хватает, попробуйте взять заем в банке. Строительство своими силами имеет ряд преимуществ: 

  • экономия на услугах проектировщиков и дизайнеров; 
  • выбор оптимальных стройматериалов по соотношению цена-качество; 
  • полный контроль над возведением здания. 

Кредит на строительство частного дома можно оформить в разных банках. Условия предлагаемых программ кредитования выглядят так: 

  • ставка от 9,7%; 
  • минимальный взнос 25%; 
  • срок кредитования до 30 лет; 
  • максимальная сумма кредита – не более 75% оценочной стоимости объекта;
  • обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка; 
  • оформляется закладная на имеющуюся недвижимость. 

Брать ипотечный заем выгоднее, чем воспользоваться потребительским кредитованием. Однако придется смириться с тем, что до погашения займа вы не сможете осуществить сделки с залоговым имуществом. Также следует учесть другие особенности кредитования: 

  • участок должен находиться в собственности заемщика. Если земля находится в аренде, банк отклонит заявку; 
  • участок не должен находиться в природоохранном ареале; 
  • допустимый тип земель — ИЖС и ЛПХ. СНТ не подходит. 

В остальном кредит на строительство оформляется как обычная ипотека. Вместо документов на объект заемщик предоставляет банку: 

  • кадастровый план; 
  • выписку из ЕГРН по участку; 
  • разрешение на строительство; 
  • отчет об оценке участка. 

В зависимости от запросов банка, список документов может отличаться. Гарантией возврата денег в случае отказа заемщика платить по своим обязательствам служит высокая ликвидность выбранного объекта, которую банк будет тщательно проверять и оценивать. Поэтому потребуется оплатить услуги аккредитованного оценщика. 

Чтобы не задумываться о том, как правильно оформляется покупка дома в ипотеку, и взять кредит максимально выгодно, обращайтесь в «Ипотека Live». Каждая сделка ипотеки уникальна, опыт брокера поможет избежать непредвиденных расходов и снизить риски. К тому же экономия будет намного выше, чем расходы на услуги специалиста.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 603-7-601
Санкт-Петербург
+7 812 603-7-601