Как взять ипотеку на ремонт квартиры

Ремонт — это стихийное бедствие, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Максимальное количество нервных потрясений выпадает на долю владельцев жилья, которые затеяли капитальные изменения.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Потребительские кредиты на ремонт
  2. Как взять ипотеку на покупку и ремонт жилья

Рушатся стены, соседи жалуются, и снова не хватает денег. Если для косметического ремонта бывает достаточно 200-500 000 рублей, то при капитальном подходе суммы вырастают в несколько раз.
Владельцы новостроек знают, как много денег и сил можно потратить на превращение бетонной коробки в уютное гнездышко. При переделке бабушкиной квартиры в современное жилище затраты на ремонт тоже могут оказаться внушительными. Выход — взять ипотеку на ремонт квартиры. Каждое кредитное предложение имеет свои плюсы и минусы — высокие требования, дорогие ставки, контроль со стороны банка. 

Потребительские кредиты на ремонт

Если вам нужно много денег, чтобы навести порядок в новостройке или вторичной квартире, можно взять потребительский кредит без передачи жилья в залог. Другой вариант — оформить кредит под залог недвижимости. В 2018 году банки выдают потребительские займы без залога на следующих условиях: 

  • ставки от 12%; 
  • сумма от 50 000 рублей до 3 миллионов; 
  • срок до 15 лет. 

Оставить заявку


Прежде чем подавать заявку в банк, нужно взвесить особенности данного вида кредитования: 

  • при оформлении кредита сотрудники банка стараются насильно продать клиенту дорогую страховку.Мотивация — банк якобы не одобрит заявку без оплаты страховки. Если клиент сдался и согласился на оформление полиса, сумма страховки включается в общую задолженность. В итоге на страховку тоже набегают проценты. Есть два варианта — согласиться на оформление страховки и написать отказ от нее в течение 1-3 дней или настоять на своем и не оформлять полис вообще. Если сотрудник настаивает, напомните ему о существовании контролирующих органов — Центробанка и Роспотребнадзора. Страхование при потребительском кредитовании не является обязательным; 
  • чем меньше сумма и срок кредита, тем меньше шансы на одобрение. Банки не любят мелочиться. Больше потратит клиент — выше заработок банка на процентах. Можно взять нужную сумму на более длительный срок, чем вы планируете, но выплатить кредит досрочно; 
  • чем меньше бумаг от вас требуют при оформлении, тем дороже кредит. Чтобы получить выгодные условия, придется предоставлять справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность. 

Потребительский кредит под залог жилья бывает целевым и нецелевым.Условия нецелевого кредита под залог квартиры: 

  • Ставка от 11% 
  • Сумма от 500 000 до 30 миллионов или 60% от рыночной стоимости жилья 
  • Срок кредитования до 25 лет 

Преимущество нецелевого кредита в том, что не требуется отчитываться перед банком за расход кредитных средств. Вы можете двигать стены и менять свою жилплощадь как захотите.

Взять целевой ипотечный заем на покупку и ремонт можно на следующих условиях: 

  • ставка — от 9%; 
  • сумма — от 300 000 рублей; 
  • обременение залоговой недвижимости на весь срок кредитования; 
  • в договоре ипотеки заемщик обязуется уведомить банк о характере ремонтных работ. 

Если в результате капитальных переделок меняется площадь квартиры или частного дома, банк может потребовать немедленной выплаты кредита. Однако многое зависит от лояльности банка. Нюансы лучше сразу уточнять у кредитора. 

Как взять ипотеку на покупку и ремонт жилья

Включить ремонтные расходы в сумму ипотеки можно. Например, гражданин Иванов приобрел квартиру на вторичном рынке в ипотеку. Через некоторое время он решил обновить свое жилье. Иванов может взять потребительский кредит, оформить кредитную карту или рефинансировать ранее полученную ипотеку в своем или в другом банке. В любом случае при одобрении Иванов получит необходимые ему деньги. 

Покупатель новостройки может поступить аналогичным образом: рефинансировать ипотеку после того, как часть основного долга погашена, или воспользоваться потребительским целевым или нецелевым кредитованием. При этом нужно учесть следующие нюансы:

  • рефинансирование проводится под выгодный процент, но связано с дополнительными расходами на оценщика и страховку около 1% от суммы;
  • при выборе целевого кредитования потребуется отчитаться перед банком, как вы потратили кредитные деньги;
  • при рассмотрении заявки на потребительский кредит банк учтет наличие непогашенной ипотеки.

Если вы планируете взять ипотеку на покупку жилья и включить ремонт сразу, скорее всего придется оформлять второй кредит. Если сумма залога ниже суммы, которая требуется заемщику, банк не одобрит ипотеку на все сразу. Для новостройки оптимальный вариант — искать жилье с чистовой отделкой, чтобы расходы на въезд были минимальными. Через некоторое время можно будет провести рефинансирование займа, чтобы потратить больше средств на внутреннее обустройство жилья.

Оставить заявку

Стоимость жилья
Первоначальный взнос
20%
Срок ипотеки
Ставка
Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на
Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до на лет.
Итоговая выгода до
Ипотека LIVE
поможет сэкономить
Расчет является предварительным

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10