Кредит под залог недвижимости

Хорошо, когда денег хватает на все: и на собственное жилье, и на покупки, и на бизнес, и на непредвиденные крупные расходы. Однако так, увы, бывает не всегда, и нередки случаи, когда для решения вопросов приходится обращаться за кредитом. Распространенный вариант получения крупной суммы — это кредит под недвижимость. Как он выдается, не опасно ли это и где лучше брать — обо всем этом подробнее дальше.

В чем выгода для вас и для банка

Обращаясь за кредитом, следует понимать: банк — не благотворительное общество. Конечно, он преследует свои цели, а не просто предлагает деньги тем, то в них нуждается. Это значит, что, может быть, придется понести определенные убытки и взять на себя некоторые риски. Поэтому ваша цель — найти тот вариант, который максимально устроит вас по основным параметрам.

Что предлагают банки, чтобы завоевать ваше внимание?

  • Оперативное рассмотрение заявки.
  • Низкий процент отказов.
  • Минимальный пакет документов.
  • Крупная сумма займа.
  • Возможность пригласить созаемщика (не всегда).
  • Иногда — выгодная процентная ставка и достаточно большой срок погашения кредита.

Взамен учреждение получает от вас стопроцентную гарантию возврата средств. Поэтому очень важно рассчитать свои финансовые возможности при получении кредита, иначе вместо решения одних проблем можно заполучить другие.

Какую недвижимость можно использовать

В этом смысле банки довольно либеральны. Для залога подходит практически любая недвижимость, на которую у вас имеется право собственника. Заинтересовать банк могут:

  • квартира;
  • коттедж;
  • таунхаус;
  • машина;
  • гараж с землей и проч.

Вопрос только в том, какую сумму вы хотите получить и в какую сумму можно оценить вашу собственность. Поэтому будьте готовы к тому, что имущество придется официально оценивать.

Как правило, банки не предоставляют кредит на сумму, превышающую 60% от оценочной стоимости — это важно учесть при обращении. Но бывают и исключения из правил. В любом случае, если не требуется какая-то строго определенная сумма, лучше перестраховаться и запросить меньше половины цены: вероятность одобрения сразу возрастет.

Кому дают кредит

Как и в случае с недвижимостью, к заемщику нет невыполнимых требований. В последние годы даже становится доступным кредитование под залог имущества в том случае, если клиент имеет плохую кредитную историю. Это осложняет решение вопроса, но не делает его невозможным: обычно банк требует дополнительный залог, выясняет причины нарушения договора, после чего совершенно спокойно предоставляет кредит.

Разумеется, в конечном счете все зависит от банка: если сотруднику покажется, что заемщик не способен выполнять взятые на себя обязательства, в предоставлении кредита может быть отказано. Но в абсолютном большинстве случаев потенциальному клиенту достаточно быть всего лишь:

  • От 21 года (шансы получить ипотеку от 18 лет практически отсутствуют).
  • До 75 лет (на момент последнего взноса).
  • Собственником недвижимого имущества, на которое не наложено ограничений на оставление в залог.

В различных банках банках могут быть установлены (или, напротив, сняты) некоторые ограничения. Если ваше намерение получить кредит серьезно, стоит изучить предложения как минимум нескольких организаций, чтобы не прогадать.

Вот, например, интересные варианты, которые могут вам подойти.

Выгодные предложения от банков России

“Сбербанк” долгие годы прочно удерживает статус самого популярного учреждения. С тем, насколько он удобен для своих клиентов, можно долго спорить или соглашаться, но предложения по кредитам у него бывают действительно интересные. Например, сейчас можно взять сумму под залог квартиры на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка — 12%годовых (в зависимости от обстоятельств могут быть надбавки);
  • минимальная выдаваемая сумма - 500 000руб.;
  • максимальная сумма - 10 000 000руб;
  • максимальный срок погашения кредита - 20лет;
  • ограничения по стоимости имущества - 60%.

Правда, есть и неудобства. Например, заемщику придется пойти процедуру страхования жизни и здоровья (это для того, чтобы банк точно знал - свои деньги банк получит назад при любых условиях). Хотя ничего плохого в этом, конечно, нет — скорее наоборот.

Еще одно интересное предложение делает “Совкомбанк”. Его условия подойдут счастливым обладателям дорогостоящей недвижимости, желающим получить в свое распоряжение крупную сумму. Судите сами:

  • минимальная процентная ставка - 18,6%годовых;
  • минимальная выдаваемая сумма - 300 000руб.;
  • максимальная сумма - 30 000 000руб;
  • максимальный срок погашения кредита - 10лет;
  • ограничения по стоимости имущества - 60%.

Процентная ставка здесь довольно высока и фиксирована, в отличие от Сбербанка. Кстати, доходы в “Совкомбанке” можно подтвердить упрощенным способом, а справку 2-НДФЛ не требуется предоставлять вообще.

Следующий вариант — “Россельхозбанк”. Он, можно сказать, рад всем клиентам: кредит можно взять не только под жилье, но даже под земельный участок. Процентная ставка здесь средняя, но в зависимости от сроков кредитования и некоторых других опций может варьироваться. Основные параметры таковы:

  • минимальная процентная ставка - 12,5%годовых;
  • минимальная выдаваемая сумма -100 000руб.;
  • максимальная сумма - 10000 000 руб.;
  • максимальный срок погашения кредита -10лет;
  • ограничения по стоимости имущества отсутствуют.

Ну и напоследок “Банк жилищного финансирования”. Его преимущество в специализации: как видно из названия, учреждение ориентировано именно на операции с недвижимостью. Это значит — минимум проволочек, бюрократии и проблем при обращении за кредитом. Даже плохая кредитная история не так уж страшна. В остальном условия средние:

  • минимальная процентная ставка: 12,99%годовых;
  • минимальная выдаваемая сумма: 800,000руб.;
  • максимальная сумма: 8,000,000руб;
  • максимальный срок погашения кредита: 20 лет;
  • ограничения по стоимости имущества отсутствуют.

В целом, как видите, вариантов масса. К какому из них обратиться и обратиться ли вообще — решаете только вы. Но всегда стоит помнить, что правильно выбранный кредит — это инструмент для решения задач, а неправильно выбранный — источник новых сложностей.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.
Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10