Количественные изменения
Самая главная цифра, с которой хотелось бы начать: за первые 6 месяцев 2020 года российские финансовые учреждения выдали ипотечных кредитов на сумму 1,33 трлн. рублей. Чтобы понять, много это или мало, сразу отметим: по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года наблюдается рост 13,9%. Количество оформленных сделок также увеличилась на 4,4% - в общем и целом было заключено 601,1 тыс. ипотечных договоров.
Если рассматривать итоги полугодия в совокупности со всеми другими кредитами, выданными в предыдущие периоды и еще не закрытыми (этот показатель носит название совокупного банковского портфеля), то он увеличился на 6,3% (или на 474,5 млрд. рублей) и в сумме составил 7,97 трлн. рублей.
Если рассматривать отдельно первый и второй кварталы, то первый выдался более результативным: 762 млрд. рублей против 678,1 млрд. рублей (падение составило 11%). А вот если сравнивать второй квартал 2020 и 2019 года, то налицо прирост в 5,2%.
При анализе сумм жилищных кредитов можно заметить существенное отличие между аналогичными периодами внутри полугодия: например, в апреле эти цифра составила 203,4 млрд. рублей, в мае – 198,7 млрд. рублей, а уже в июне – 276,1 млрд. рублей, что на 35,8% и на 38,9% больше, чем в указанных выше периодах.
Что касается средневзвешенной ставки по жилищным ипотечным кредитам, то ее уровень в мае составил 7,4% (исторический минимум) и 7,5% в июне. А ведь согласно разработанному еще несколько лет назад нацпроекту «Жилье и городская среда» достигнуть уровня ниже 8% рынок должен был лишь к 2024 году.
И это при том, что на рынке уже можно наблюдать ставки на уровне 5%, причем это касается не льготной ипотеки на определенные типы жилья для определенных категорий населения, а общих условий. Вот почему льготная ставка под 6,5% годовых с недавнего времени может стать не столь актуальной, как даже несколько месяцев назад, когда этот продукт только разрабатывался и внедрялся на рынок.
Качественные изменения
К сожалению, в этом плане официальная статистика не столь веселая, как хотелось бы. Здесь мы наблюдаем прирост просроченной задолженности по ипотеке на жилье, которое только возводится. причем существенное: за первые 6 месяцев 2020 года он составил 80% от итоговых значений прошлого года. Если говорить о конкретных цифрах, то за весь 2019 год прирост просроченных платежей составил 610 млн. рублей, а аналогичная цифра первого полугодия текущего года – 541 млн. рублей.
В абсолютном выражении сумма просроченных платежей поражает: на 30 июня 2020 года она превысила 6,3 млрд. рублей. Эксперты ожидают, что к концу текущего года она может перейти отметку в 7 млрд. рублей, что, конечно же, является негативной тенденцией. Если говорить о регионах, то в лидерах можно увидеть Калмыкию, Крым и Севастополь. Что послужило причиной их сомнительного выигрыша в этом соревновании, непонятно, однако факт остается фактом.
Суммируя все изложенные выше факты, можно с уверенностью заявить: господдержка сыграла значительную роль в стабилизации ипотечного и строительного рынков. Принятые правительством меры, которые включали в том числе льготную ипотеку под 6,5% годовых, принесли свои плоды. Сами же строительные компании и финансовые учреждения перевели процессы оформления продажи жилья и кредитов в онлайн режим, что позволило не сбросить оборотом и достичь обозначенных выше результатов.
Возможен ли коллапс?
Не так давно (а именно в конце июля текущего года) заместитель министра финансов Алексей Моисеев выступил с заявлением, суть которого сводилась к следующему: системное субсидирование кредитного ипотечного продукта может привести к формированию «пузыря» на рынке недвижимости, который со временем может лопнуть и повторить кризис 2009 года. Причем риски возможны как в краткосрочной уже упомянутой выше перспективе, так и в долгосрочной: например, сегодняшние льготные кредиты могут превратиться в пирамиду для бюджета, ведь никто не знает, что будет со ставкой через десяток или полтора десятка лет. А сегодня порядка 80% всех ипотечных договоров заключаются с использованием государственной поддержки.
В поддержку этой тенденции говорит и тот факт, что подавляющее большинство квартир в новостройках сегодня реализуются именно с использованием ипотечной схемы. Так, по некоторым застройщикам их доля составляет 93%, в то время как стандартный показатель находится на уровне 60-65% годовых.
В условиях падения стоимости ипотечных кредитов многие застройщики предполагают рост цен на свои жилые объекты. Так, эксперты прогнозируют, что к концу 2020 года при условии сохранения сегодняшнего уровня спроса уровень цен на новостройки может вырасти на 8-10%.
Что означают все эти тенденции для потенциального заемщика? В принципе, если Вы хотите взять жилье в ипотеку, то сейчас – один из лучших периодов для этого. Если в дальнейшем риски от увеличения льготных ипотечных кредитов превзойдут ожидаемый от их внедрения эффект, то программы могут быть свернуты, причем резко и внезапно. Так что обращайтесь к нашим ипотечным брокерам, которые помогут Вам подобрать лучший вариант ипотечного кредита, опираясь на Ваш уровень дохода, имеющиеся в их базе предложения ведущих финансовых учреждений страны и другие значимые для Вас условия.
