Программа льготной сельской ипотеки работает в России уже почти 5 месяцев. Готовясь к полугодовому юбилею, можно подвести некоторые промежуточные итоги.
О чем речь
Начиная с февраля 2020 года, граждане России могут оформить льготную ипотеку под 3% годовых (а в некоторых регионах, где есть поддержка местных администраций, процентная ставка по таким займам может быть снижена до 0,01% годовых). На эти средства можно приобрести жилье в населенных пунктах, где проживают до 30 тыс. человек, причем это может быть как частный дом, так и квартира в многоэтажном доме.
В остальном условия сложи с обычными ипотечными займами:
- Срок – до 25 лет.
- Возраст – от 21 года до 64 лет.
- Первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости (у Сбербанка необходимо будет профинансировать первоначально 15% стоимости жилья).
- Максимальная сумма займа – 3 млн. рублей, для Дальнего Востока и Ленинградской области верхняя граница суммы значительно выше – 5 млн. рублей.
К сожалению для многих желающих, в проекте не участвуют муниципальные образования обоих столиц, а также Московской области.
Какие цели преследовало государство
Высокая процентная ставка, выливающаяся в повышенные ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, является одной из главных преград на пути к увеличению объемов выдаваемой ипотеки. Большинство государственных программ, в то или иное время действовавших на территории нашей страны, были направлены на то, чтобы облегчить гражданам бремя ежемесячных ипотечных обязательств.
Льготная сельская ипотека действует по тому же самому принципу. В момент презентации программы на ее нужды из федерального бюджета было выделено 1 млрд. рублей – все эти деньги должны были пойти на компенсацию банковских потерь, возникающих у финансовых заведений из-за снижения ставки. Таким образом, в планах правительства РФ было помочь почти 200 тысячам российских семей улучшить свои жилищные условия.
Перечень банков, которые могут рассчитываться на государственную поддержку в этом случае, определяет Министерство сельского хозяйства России. Каждому финансовому учреждению был выделен свой денежный лимит, в рамках которого будет получено возмещение упущенной выгоды.
Конечно, не обошлось и без бюрократических проволочек:
- каждого клиента финансовые учреждения должны согласовывать с профильным министерством;
- для контроля туда передаются все данные и все отчеты исключительно на бумажных носителях (при том, что большинство банков уже давно перешли на электронные носители при обмене информацией с проверяющими органами);
- кредитуемые объекты должны быть согласованы с местными властями (именно они определяют, соответствует тот или иной объект критериям программы).
Хотя кредитные учреждения, участвующие в программе, не в претензиях: большинство из них понимают, что государство – это надежный и платежеспособный контрагент, который выполняет взятые на себя обязательства. Однако результате срок согласования всех деталей составляет от 25 до 30 дней – раньше получить желаемый ипотечный кредит просто невозможно. И многие представители банковских структур надеются, что со временем система упростится, и все согласования можно будет получить за 1-2 дня.
Отличное начало
Программа вызвала большой отклик среди граждан страны: желающие подавали заявки в крупнейшие банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, еще до официальной презентации всех условий.
Так, Сбербанк отметил огромный спрос на программу: годовой лимит заявок был принят в течение первого рабочего дня старта. Более тысячи клиентов успели подать заявки, причем практически все – на максимально разрешенные суммы, поскольку общая сумма всех заявок составил 3 млрд. рублей. При этом следует отметить, что лимит госсубсидий на это финансовое учреждение на текущий год составил 97 млн. рублей.
Россельхозбанк, который также является уполномоченным кредитным учреждением, участвующим в данной программе, с начала года и по конец апреля получил 48 тыс. заявок на общую сумму более 100 млрд. рублей, причем 30% заемщиков на тот момент уже получили одобрение банка. А вот согласование в профильном Министерстве получили 2,3 тыс. заявок на общую сумму 4,9 млрд рублей (средний размер ипотечного кредита составил 2,1 млн. рублей). Что касается географии выдачи, то лидерами в этом финансовом учреждении стали Татарстан, Башкортостан, Удмуртия, Новосибирская и Белгородская области.
Кроме двух вышеперечисленных известных в ипотечном мире крупных финансовых учреждений, уполномоченными банками государство назвало КБ «Центр-Инвест», банк «Левобережный», Дальневосточный банк и некоторых других. Для того, чтобы попасть в этот список, нужно было до 3 июня подать соответствующую заявку, чем и воспользовались многие отечественные кредитные учреждения. Все дело в том, что из-за пандемии коронавируса многие банки существенно сократили объём выдаваемых ипотечных кредитов (в основном из-за падения спроса со стороны потенциальных заемщиков, не уверенных в своей платежеспособности), а участие в этой программе помогает им держаться на плаву.
Всего на начало июня порядка 7,4 тыс. человек получили льготную сельскую ипотеку по ставке 3% годовых, общая сумма выданных на эти цели банковских кредитов составила 15 млрд. рублей. Пресс-служба Минсельхоза уже заявила о том, что в связи с такой высокой популярностью программы рассматривается вопрос увеличения объемов льготного финансирования. Уже сейчас представители министерства, отвечающие за реализацию данной программы, ходатайствуют о том, чтобы увеличить выделяемый 1 млрд. рублей до 6,4 млрд. рублей. Вся проблема упирается в поиск средств финансирования программы, которых сейчас, в связи с последними событиями на мировых топливных рынках, крайне недостаточно.
