Льготная сельская ипотека: работающая модель реальной помощи

Уже не первый год в России действует федеральная программа «Комплексное развитие сельских территорий». О ее существовании мало кто узнал бы, если бы в ее рамках не предоставлялись дешевые ипотечные кредиты на покупку жилья в сельской местности.

Программа льготной сельской ипотеки работает в России уже почти 5 месяцев. Готовясь к полугодовому юбилею, можно подвести некоторые промежуточные итоги.

О чем речь

Начиная с февраля 2020 года, граждане России могут оформить льготную ипотеку под 3% годовых (а в некоторых регионах, где есть поддержка местных администраций, процентная ставка по таким займам может быть снижена до 0,01% годовых). На эти средства можно приобрести жилье в населенных пунктах, где проживают до 30 тыс. человек, причем это может быть как частный дом, так и квартира в многоэтажном доме.

В остальном условия сложи с обычными ипотечными займами:

  • Срок – до 25 лет.
  • Возраст – от 21 года до 64 лет.
  • Первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости (у Сбербанка необходимо будет профинансировать первоначально 15% стоимости жилья).
  • Максимальная сумма займа – 3 млн. рублей, для Дальнего Востока и Ленинградской области верхняя граница суммы значительно выше – 5 млн. рублей.

К сожалению для многих желающих, в проекте не участвуют муниципальные образования обоих столиц, а также Московской области.

Какие цели преследовало государство

Высокая процентная ставка, выливающаяся в повышенные ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, является одной из главных преград на пути к увеличению объемов выдаваемой ипотеки. Большинство государственных программ, в то или иное время действовавших на территории нашей страны, были направлены на то, чтобы облегчить гражданам бремя ежемесячных ипотечных обязательств.

Льготная сельская ипотека действует по тому же самому принципу. В момент презентации программы на ее нужды из федерального бюджета было выделено 1 млрд. рублей – все эти деньги должны были пойти на компенсацию банковских потерь, возникающих у финансовых заведений из-за снижения ставки. Таким образом, в планах правительства РФ было помочь почти 200 тысячам российских семей улучшить свои жилищные условия.

Перечень банков, которые могут рассчитываться на государственную поддержку в этом случае, определяет Министерство сельского хозяйства России. Каждому финансовому учреждению был выделен свой денежный лимит, в рамках которого будет получено возмещение упущенной выгоды.

Конечно, не обошлось и без бюрократических проволочек:

  • каждого клиента финансовые учреждения должны согласовывать с профильным министерством;
  • для контроля туда передаются все данные и все отчеты исключительно на бумажных носителях (при том, что большинство банков уже давно перешли на электронные носители при обмене информацией с проверяющими органами);
  • кредитуемые объекты должны быть согласованы с местными властями (именно они определяют, соответствует тот или иной объект критериям программы).

Хотя кредитные учреждения, участвующие в программе, не в претензиях: большинство из них понимают, что государство – это надежный и платежеспособный контрагент, который выполняет взятые на себя обязательства. Однако результате срок согласования всех деталей составляет от 25 до 30 дней – раньше получить желаемый ипотечный кредит просто невозможно. И многие представители банковских структур надеются, что со временем система упростится, и все согласования можно будет получить за 1-2 дня.

Отличное начало

Программа вызвала большой отклик среди граждан страны: желающие подавали заявки в крупнейшие банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, еще до официальной презентации всех условий.

Так, Сбербанк отметил огромный спрос на программу: годовой лимит заявок был принят в течение первого рабочего дня старта. Более тысячи клиентов успели подать заявки, причем практически все – на максимально разрешенные суммы, поскольку общая сумма всех заявок составил 3 млрд. рублей. При этом следует отметить, что лимит госсубсидий на это финансовое учреждение на текущий год составил 97 млн. рублей.

Россельхозбанк, который также является уполномоченным кредитным учреждением, участвующим в данной программе, с начала года и по конец апреля получил 48 тыс. заявок на общую сумму более 100 млрд. рублей, причем 30% заемщиков на тот момент уже получили одобрение банка. А вот согласование в профильном Министерстве получили 2,3 тыс. заявок на общую сумму 4,9 млрд рублей (средний размер ипотечного кредита составил 2,1 млн. рублей). Что касается географии выдачи, то лидерами в этом финансовом учреждении стали Татарстан, Башкортостан, Удмуртия, Новосибирская и Белгородская области.

Кроме двух вышеперечисленных известных в ипотечном мире крупных финансовых учреждений, уполномоченными банками государство назвало КБ «Центр-Инвест», банк «Левобережный», Дальневосточный банк и некоторых других. Для того, чтобы попасть в этот список, нужно было до 3 июня подать соответствующую заявку, чем и воспользовались многие отечественные кредитные учреждения. Все дело в том, что из-за пандемии коронавируса многие банки существенно сократили объём выдаваемых ипотечных кредитов (в основном из-за падения спроса со стороны потенциальных заемщиков, не уверенных в своей платежеспособности), а участие в этой программе помогает им держаться на плаву.

Всего на начало июня порядка 7,4 тыс. человек получили льготную сельскую ипотеку по ставке 3% годовых, общая сумма выданных на эти цели банковских кредитов составила 15 млрд. рублей. Пресс-служба Минсельхоза уже заявила о том, что в связи с такой высокой популярностью программы рассматривается вопрос увеличения объемов льготного финансирования. Уже сейчас представители министерства, отвечающие за реализацию данной программы, ходатайствуют о том, чтобы увеличить выделяемый 1 млрд. рублей до 6,4 млрд. рублей. Вся проблема упирается в поиск средств финансирования программы, которых сейчас, в связи с последними событиями на мировых топливных рынках, крайне недостаточно.

08 Июня 2020
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Читайте также:
14 Августа 2020
Итоги работы ипотечного рынка за 1 полугодие 2020 года
04 Марта 2020
Поправки к основному закону о материнском капитале
25 Августа 2022
Банки начнут оформлять отсрочку по первому взносу на ипотечный кредит
11 Декабря 2019
Как одобряются заявки на списание части ипотеки для многодетных семей
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10