Вопросы и ответы

Категории вопросов
Работа брокера
Все об ипотеке
Почему нужно работать с Ипотекой LIVE, ведь я сам могу искать ипотечные программы в интернете?

Конечно можете. Но вы рискуете потратить много времени, изучая их все, сравнивая и выбирая. Брокер отлично знает рынок и сразу укажет на те программы, что лучше всего подойдут в вашей ситуации. К тому же брокер поможет правильно оформить документы и максимально выгодно представит вас в банке, не искажая информацию и не предоставляя ложных сведений.

Чем вы отличаетесь от риэлторов?

Риэлтор — специалист по подбору недвижимости. Он может оказать первичную помощь по оформлению документов, но не обладает специальными знаниями в области ипотечного кредитования.

Как правило, вознаграждение риэлтора зависит от стоимости квартиры. Поэтому он заинтересован в том, чтобы подобрать объект подороже.

У «Ипотека Live» нет причин отдавать предпочтение конкретному объекту или конкретному банку. Мы получим свое вознаграждение от любого банка и от любого застройщика независимо от итоговой стоимости. С ипотечным брокером, в отличие от риэлтора, у вас больше выбор, а благодаря знаниям и опыту брокера вы сразу начнете работать с подходящими кредитными организациями и застройщиками.

Как вы помогаете при наличии проблем с банком у заемщика?

Банков много, и то, что для одного станет непримиримым стоп-фактором, в другом будет лишь дополнительным нюансом, с которым можно работать. Безвыходных ситуаций практически не существует. Под любые условия можно найти ипотечную программу. И наша задача — подобрать ее для вас. К тому же мы поможем представить вас в банке с наиболее выгодной стороны. Есть много моментов, неочевидных для тех, кто не разбирается в сфере кредитования. А мы знаем о них все, что вам нужно.

Можете ли вы помочь, если банк отказал в ипотеке по госпрограмме?

У банка могут быть разные причины для отказа. Они бывают связаны с правильностью оформления документов, подбором и аккредитацией объекта недвижимости, вашей кредитной историей.

Банки отказывают в том числе и в ипотеке с привлечением госпрограмм.

К сожалению, кредитные организации не сообщают причины своего отказа. Зато в них сможем разобраться мы. Изложите нам условия, на которых вы обращались в банк. И мы объясним, что же именно пошло не так.

После этого вместе с вами сделаем все возможное, чтобы исправить ситуацию и при повторном обращении получить одобрение.

Вы помогаете только с получением ипотеки с господдержкой или с вами можно применить госпрограммы на текущую ипотеку?

Есть различные способы воспользоваться причитающимися бонусами от государства. Например, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита на жилье. А можно вложить в досрочное погашение уже действующей ипотеки.

Мы работаем со всеми этими случаями, а также с десятками других ситуаций, в которых могут быть задействованы государственные субсидии.

Если вы попали под действие одной из программ, призванных помочь вам решить жилищный вопрос, то мы найдем для вас оптимальное решение. И это не зависит от того, есть ли у вас уже действующая ипотека или вы хотите взять новую.

От чего зависит ставка по ипотеке, и как можно на нее повлиять?

На величину итоговой ставки по ипотеке влияет много факторов, среди которых:

  • тип выбранного жилья (новостройка или вторичка);
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • категория заемщика;
  • способ подтверждения дохода;
  • наличие или отсутствие поручителей.

Эти параметры можно регулировать в зависимости от потребностей и возможностей. После обращения к нам мы внимательно изучим вашу ситуацию и дадим рекомендации, за счет каких факторов в вашем случае можно повлиять на размер ставки по кредиту.

Какие дополнительные расходы возможны при получении ипотеки?

Ипотечный кредит — серьезное финансовое бремя, поэтому любых дополнительных расходов всегда хочется избежать. Основные траты, которые придется понести при оформлении ипотеки, следующие:

  • оценка недвижимости;
  • страховка;
  • услуги нотариуса;
  • государственная пошлина;
  • различные услуги банка.

Можно ли сэкономить? Ответим вам совершенно однозначно: да, можно. Многие заемщики, обращаясь в банк впервые, не знают, каким должен быть объем этих платежей. Они просто соглашаются на все, думая, что это увеличит их шанс на одобрение. Обратившись к нам, вы узнаете, можно ли избежать дополнительных расходов. И как их сократить, если избежать не получится.

Сколько стоит страхование при ипотеке и как сделать его дешевле?

При оформлении ипотечного кредита от вас обязательно потребуют купить страховой полис. Его стоимость зависит от возраста и рода деятельности заемщика, типа, состояния и юридической чистоты объекта недвижимости, размера и длительности ипотеки. Чтобы снизить стоимость страховки, нужно знать, какие виды страхования в данном случае обязательны, а от каких можно отказаться. При оформлении кредита вам предложат застраховать имущество, жизнь и трудоспособность (свою или заемщика, если он есть), титул собственности. Но не все знают, что не все эти страховки обязательны. Сэкономить на страховке — реально. Мы разъясним вам каждый предложенный страховой взнос и поможем решить, какие из них вам выгодны и как при этом снизить их стоимость.

Какие дополнительные расходы возможны при получении ипотеки с господдержкой?

Оформление ипотеки всегда влечет за собой ряд дополнительных расходов. Это всегда необходимо учитывать, готовясь к подаче заявки в банк.

Основные траты, которые придется понести при оформлении ипотеки с поддержкой, следующие:

  • оценка недвижимости;
  • страховка;
  • услуги нотариуса;
  • государственная пошлина;
  • различные услуги банка.

Можно ли сэкономить? Ответим вам совершенно однозначно: да, можно. Многие заемщики, обращаясь в банк впервые, не знают, каким должен быть объем этих платежей. Они просто соглашаются на все, думая, что это увеличит их шанс на одобрение. Обратившись к нам, вы узнаете, можно ли избежать дополнительных расходов. И как их сократить, если избежать не получится.

Можно ли использовать Материнский капитал для ипотеки по программе «Семейная ипотека»?

«Семейная ипотека с государственной поддержкой» — льготная ипотечная программа для семей, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или третий ребенок, являющийся гражданином РФ.

Программа предполагает ставку по ипотеке 6% в течение трех лет при рождении второго ребенка и пяти лет при рождении третьего ребенка.

Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости объекта недвижимости. Программа позволяет использовать в том числе и материнский капитал в качестве первого взноса, если это не противоречит условиям банка.

Можно ли купить квартиру в новостройке по программе «Семейная ипотека» после сдачи дома?

В рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» можно взять льготную ипотеку на:

  • новостройку у юридического лица;
  • готовое жилье у застройщика.

Исключение составляют инвестиционные фонды или управляющие компании инвестиционного фонда.

Можно ли перекредитовать по программе «Семейная ипотека» ранее взятый кредит на новостройку?

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» позволяет рефинансирование по льготной ставке ранее оформленного кредита на покупку квартиры:

  • в новостройке у юридического лица;
  • в готовом жилье у застройщика.

Исключение составляют инвестиционные фонды или управляющие компании инвестиционного фонда.

Можно ли взять кредит по программе «Семейная ипотека» по Справке Банка (без 2-НДФЛ)?

Для получение льготного кредита по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» необходимо предоставить в банк пакет документов, включающий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • военный билет или документ, который подтверждает отсрочку от армии (для мужчин до 27 лет);
  • отчет об оценке недвижимости;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (за последние 6 месяцев).

Таким образом, программа позволяет обращаться за получением кредита без предоставления справки 2-НДФЛ. В таком случае необходимо предъявить справку по форме банка.

Какие ограничения на закладываемый объект недвижимости предъявляет банк?

Если оформляется кредит под залог недвижимости, то до момента полного погашения займа на предмет залога накладывается обременение. После этого без согласия залогодержателя нельзя:

  • заложить квартиру или дом повторно;
  • продать недвижимость или подарить ее. Нельзя реализовывать в том числе и доли;
  • завещать объект.

При этом заемщик продолжает оставаться собственником квартиры и вправе распоряжаться ею. Выписка жильцов не требуется. Кроме того, владелец вправе продолжать регистрировать в квартире членов своей семьи.

Можете ли вы помочь, если объект не соответствует требованиям банка?

У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.

Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.

А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.

Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.

Зависит ли ставка по кредиту от того, планирую я покупку недвижимости или получение денег наличными?

Кредит под залог недвижимости может быть целевым и нецелевым. В первом случае вы сообщаете банку, на что пойдут заемные деньги (недвижимость, ремонт, развитие бизнеса), а банк контролирует ваши расходы по кредиту. Во втором случае заемщик может тратить кредитные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком.

Целевой кредит обходится дешевле. При нецелевом риски банка возрастают, так как он не может контролировать, на что тратятся средства. Соответственно, вероятность получить выгодную ставку выше в случае, если вы берете кредит под конкретные цели. Если же вы хотите просто получить наличные, будьте готовы к более высокой ставке.

Какие дополнительные расходы возможны при получении такого кредита?

Кредит под залог недвижимости — серьезное финансовое бремя, поэтому любых дополнительных расходов всегда хочется избежать. Основные траты, которые придется понести при оформлении такого кредита, следующие:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • услуги нотариуса.

Можно ли сэкономить? Ответим вам совершенно однозначно: да, можно. Многие заемщики, обращаясь в банк впервые, не знают, каким должен быть объем этих платежей. Они просто соглашаются на все, думая, что это увеличит их шанс на одобрение. Обратившись к нам, вы узнаете, можно ли избежать дополнительных расходов. И как их сократить, если избежать не получится.

Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Право получения налогового вычета при рефинансировании ипотеки сохраняется. Также можно вернуть вычет по процентам.

Заемщик имеет право на получение налогового вычета по телу кредита и процентам, которые выплачивает по договору ипотеки первому банку. Если кредит переносится в другой банк, то процедура повторяется.

Кстати, законом не ограничивается количество банков, в которых можно рефинансировать кредит до момента его полного погашения.

Важным условием для получения вычета при рефинансировании является указание цели. В договоре обязательно должно быть указано, что вы получаете заем для рефинансирования ипотеки.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Банку не очень выгодно, чтобы вы переоформляли свой кредит там же под более выгодные для вас условия. Ведь эти условия для банка автоматически менее выгодны.

Однако в некоторых случаях банки все-таки идут навстречу заемщику и одобряют рефинансирование кредита без смены банка.

При этом может измениться размер ежемесячного платежа, общая стоимость ипотеки или размер процентной ставки.

Банк не согласится на заведомо невыгодные для себя условия, поэтому если вы подавали заявку самостоятельно и получили одобрение, убедитесь, что в сделке нет никаких подводных камней. Для этого лучше всего обратиться к ипотечному брокеру.

Как можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода?

Бывают ситуации, когда реальный доход отличается от официального или вовсе нет возможности его подтвердить. В такой ситуации все равно остается возможность взять новую ипотеку. А как быть с рефинансированием?

Получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях можно и без подтверждения дохода. Но для этого нужно постараться. Прежде всего, необходимо будет предоставить банку подтверждение, что первую ипотеку вы выплачивали своевременно и в полном объеме. Это может стать весомым аргументом для банка.

Как еще убедить кредитора в своей надежности? Узнайте на бесплатной консультации в «Ипотека Live».

Как не совершить ошибку при рефинансировании ипотеки?

Ипотечный кредит — это уже серьезный шаг. Однажды вы согласились с условиями банка — суммой кредита, процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.

И если спустя какое-то время вы встречаете на рынке более выгодное предложение, возникает резонный вопрос, стоит ли менять условия по кредиту и не обернется ли это в будущем против вас.

Чтобы не ошибиться в принятии решения, лучше проконсультироваться с теми, кто хорошо разбирается в этой сфере. Ипотечный брокер сориентирует вас по доступным условиям перекредитования и подберет действительно выгодные предложения.

А чтобы не совершить ошибку в процессе оформления документов, продолжите свое сотрудничество с брокером и после консультации.

Так вы убережете себя от рисков и возможных промахов.

Возможны ли какие-то штрафы или непредвиденные платежи при рефинансировании ипотеки?

При рефинансировании вас ждут уже знакомые вам по первой сделке затраты на, страхование, оценку недвижимости, регистрацию обременения.

Кроме того, будьте готовы и к новым тратам: перечисление денег с нового счета заемщика на счет прежней кредитной организации и снятие обременения с залогового имущества также нужно будет оплатить.

Можно ли рефинансировать ипотеку после реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий по текущей сделке. Например, заемщик потерял работу и попросил банк отсрочить выплату кредита. По договоренности с банком условия сделки меняются.

Заемщик находит работу, готов снова выплачивать кредит, но встречает более выгодные условия в другом банке и хочет рефинансировать ипотеку.

Новому банку не очень понравится, что кредит уже был реструктурирован. Ведь если такое случилось в старом банке, может случиться и в новом.

Также если в результате реструктуризации заемщик остался должен банку какие-то проценты, они не будут покрыты новым кредитом и их все равно придется выплатить первому банку самостоятельно.

По закону реструктуризация не должна быть препятствием для рефинансирования. Но на практике это сложная ситуация, требующая дополнительной проработки. Кстати на таких ситуациях мы и специализируемся. Звоните, мы всегда рады помочь.

Какие документы нужны для подачи заявления в банк?

При подаче заявки потенциальный заемщик предоставляет в выбранный банк стандартный пакет документов:

  • заполненная анкета-заявка по форме банка;
  • паспорт;
  • справка о доходах или иная форма подтверждения постоянного и достаточного дохода;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке при наличии;
  • свидетельства о рождении детей при наличии.
Какой первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье?

Многие банки предоставляют ипотеку на вторичное жилье в Санкт-Петербурге. В 2019 году среднестатистическое кредитное предложение в этом сегменте выглядело так:

  • первоначальный взнос — не менее 15%;
  • ставка — от 9,5%;
  • срок — до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения на любом этапе.
Какие банки выдают ипотеку на комнату?

Немногие банки выдают займы на покупку комнат: Сбербанк, Россельхозбанк, Дельтакредит и некоторые другие. Ипотека live сможет подобрать наилучшее предложение для вас.

Порядок действий при оформлении ипотеки на комнату в коммуналке или в общежитии:

  • заемщик выбирает банк и собирает необходимые бумаги: паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки с печатью работодателя, справку 2-НДФЛ или по форме банка, дополнительные документы;
  • банк рассматривает заявку;
  • в случае одобрения заемщик предоставляет документы по объекту недвижимости и оплачивает оценку комнаты. Стоимость оценочных работ может быть выше, чем для обычной квартиры, потому что принимается во внимание состояние мест общего пользования;
  • после того, как банк одобрил предмет залога, подготавливаются документы для сделки. Особое внимание следует уделить страховке: банк будет настаивать на дорогом полисе из-за особенностей объекта кредитования.
Какую комнату можно купить в ипотеку?

Комната должна быть выделена как самостоятельный объект недвижимости, то есть отдельный лицевой счет, технический паспорт помещения, свой номер (по документам не отличается от квартиры, только имеет места общего пользования). Комната в коммунальной квартире может быть оформлена как доля или как выделенная отдельная комната с индивидуальным лицевым счетом. При оформлении ипотеки банк накладывает обременение на всю квартиру, включая собственность соседей. Это необходимо банку для исключения проблем с пересудами между соседями. Также для повышения вероятности получения ипотеки нужно накопить значительный первоначальный взнос.

Комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • не принимаются в качестве залога комнаты в деревянных и ветхих домах;
  • в районе расположения недвижимости должна быть развитая инфраструктура;
  • в помещении должны быть все необходимые удобства и инженерные коммуникации.
На какие цели можно взять ипотеку на загородную недвижимость?

Получить кредит можно на покупку готового дома, строительство дома или дачи, покупку земельного участка под ИЖС или ЛПХ. Срок кредитования, ставка и размер первоначального взноса зависят от конкретного банка. Размер первоначального взноса начинается с 20% от стоимости объекта.

Какие существуют варианты получения ипотеки без первоначального взноса?
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • получение государственной субсидии от организации (OAO РЖД и т.д.) или в рамках программы (для молодых специалистов, военных). Для этого нужно стоять в очереди на жилье по месту жительства;
  • оформление жилищного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае необходимо, чтобы у заемщика была ликвидная недвижимость, которая подойдет банку в качестве залога;
  • кредит на первоначальный взнос.
Какие особенности займа для коммерческого помещения?

Особенности займа для коммерческого помещения:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта;
  • небольшие сроки кредита, в среднем 5-10 лет;
  • заемщик должен подтвердить наличие постоянного дохода и предоставить бизнес-план по коммерческому использованию помещения.

Недвижимость предпринимателям нужна либо для собственного производства или торгового предприятия, либо будущий владелец хочет сдавать объект в аренду. Доход от аренды вполне может покрывать выплаты по кредиту. Однако такой вид заработка нестабилен, поэтому банку нужны будут дополнительные твердые гарантии платежеспособности клиента. 

Кому можно получить коммерческую ипотеку?

Как правило, коммерческую ипотеку получают индивидуальные предприниматели и юридические лица. Но и физические лица также могут это сделать. Чтобы у индивидуального предпринимателя или бизнесмена не было возможности нецелевого использования кредита, банк оформляет залог на приобретаемый заемщиком объект. Это одно из важных условий займа на недвижимость для ИП. В банк будущий заемщик должен предоставить кредитору стандартный пакет документов:

  • паспорт, СНИЛС, военный билет;
  • документы индивидуального предпринимателя — ИНН, ОГРНИП, договор об открытии расчетного счета в банке, выписка из ЕГРИП и другие бумаги по требованию кредитора;
  • справка о доходах за последние полгода из налоговой.
Какие существуют льготы на получение ипотеки?

Государство выделяет единовременные безвозмездные субсидии на погашение первоначального взноса, обеспечивает низкие ставки льготникам и предоставляет специальные программы для отдельных категорий заемщиков. На данный момент можно воспользоваться следующими программами:

  • молодая и многодетная семья — государственное субсидирование до 45% от стоимости приобретаемого жилья, сниженные ставки кредитования для нуждающихся семей;
  • ипотека под 6% — сниженная ставка на приобретение новостроек для семей с детьми;
  • материнский капитал — возможность использовать средства сертификата для погашения первоначального взноса за квартиру или ранее взятого жилищного кредита;
  • военная ипотека — система государственных отчислений, которые предназначены для покупки жилья военнослужащими на определенных условиях;
  • ипотека для молодых специалистов — выделение подъемных субсидий на квартиры начинающим специалистам востребованных профессий в регионах;
  • региональные субсидии на покупку жилья бюджетникам.
При покупке какого жилья можно воспользоваться государственными льготами?

Чтобы получить субсидию на жилье от государства, нужно стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Встать в очередь могут граждане, не имеющие своего жилья и проживающие на жилплощади менее 18 м². Согласно демографической политике государства, приоритет в предоставлении субсидий оказывается нуждающимся семьям с детьми.

Кроме упомянутых госпрограмм, заемщики имеют право получить имущественный налоговый вычет при наличии задекларированного и налогооблагаемого дохода на момент выплаты ипотеки. С помощью налогового вычета покупатели могут вернуть себе сотни тысяч рублей за приобретенную ранее квартиру. Ипотека live поможет подобрать подходящий вариант ипотечного займа и воспользоваться льготной программой.

Какие существуют требования к залоговой недвижимости?

Требования к залоговой недвижимости:

  • объект расположен в районе с развитой инфраструктурой;
  • в квартире есть все удобства;
  • дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным;
  • предпочтение отдается объектам в черте города;
  • недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами.

Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородного жилья. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-70% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной.

На каких условиях выдают ипотеку пенсионерам?
  • На момент последнего взноса возраст заемщика не должен превышать 75 лет (по закону об ипотеке). На практике некоторые банки снижают эту планку до 65-70 лет;
  • если заемщику больше 45 лет, многие банки рекомендуют оформить также страховку жизни. На деле без нее кредиторы могут отказаться в предоставлении займа;
  • банки с большей вероятностью оформят кредит при наличии молодого созаемщика или поручителя;
  • необходимо сообщить банку об источниках дополнительного дохода (например, от сдачи имущества в аренду), если такие имеются;
  • в качестве залоговой недвижимости может выступать дачный участок, гараж в кооперативе, а также машина.
Какие документы нужны для оформления ипотеки иностранцу?
  • Паспорт с заверенной ксерокопией и нотариально подтвержденным переводом документа на русский язык;
  • вид на жительство, разрешение на временное проживание или иное обоснование длительного проживания на территории РФ;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка от официального работодателя;
  • свидетельство из налоговой о постановке на учет (если есть).
Можно ли получить ипотеку без прописки?

Ипотеку можно получить без прописки. Но, если у заемщика есть вид на жительство, который  дает человеку права, которые практически уравнивают его с гражданином РФ (за исключением права голоса), получить кредит становится легче. Но большая вероятность его получения при покупке комнаты или квартиры. С загородной недвижимостью дела обстоят хуже: очень мало банков готово заключить договор с иностранцем на покупку такой недвижимости.

Какие банки могут выдавать ипотеку с плохой кредитной историей?
  • ТрансКапиталБанк
  • УралСиб
  • Металлинвестбанк
  • АкБарс
  • Совкомбанк
  • И т.д.

Важно отметить то, что если имеются просрочки по действующему кредиту, ни один банк не одобрит Вашу заявку. Необходимо устранить их.

Что делать, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита с плохой кредитной историей?
  • Выбрать банк, в котором ранее был уже погашен в срок кредит;
  • подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена карта, на которую начисляется заработная плата;
  • внести повышенный первоначальный взнос или предложить недвижимость в залог;
  • привлечь платежеспособного созаемщика с хорошей кредитной историей;
  • взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок (например, на покупку техники);
  • увеличить оборот денежных средств по карте.
Чем отличается ипотека без подтверждения дохода?
  • Сумма ежемесячного платежа больше, а срок кредита меньше;
  • обязателен первоначальный взнос (не менее 30%), при этом материнский капитал во многих банках не рассматривается как первоначальный взнос;
  • процентная ставка на 1-1,5% выше;
  • банк может не одобрить всю сумму, необходимую для приобретения жилья, она может быть ниже на 10-20%.
Как повысить вероятность одобрения ипотеки без первоначального взноса?
  • Значительный первоначальный взнос - например, половина от стоимости приобретаемого жилья;
  • наличие созаемщика с постоянным источником дохода и хорошей кредитной историей;
  • взять кредит под залог имеющейся недвижимости.
Какие документы потребуются, чтобы получить ипотеку без подтвержденного дохода?
  • Заполненная анкета заемщика;
  • паспорт заемщика;
  • документы о трудоустройстве: трудовая книжка, действующий трудовой договор, договор на оказание услуг;
  • подтверждение доходов: если это справка по форме банка, ее должен завизировать работодатель. Также в качестве подтверждения доходов может выступать договор долгосрочного найма собственного помещения заемщика и так далее;
  • документы о семейном положении: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
  • военный билет — для военнообязанных мужчин;
  • также может потребоваться договор об оказании услуг самозанятости или выписка о движении денежных средств на счету клиента, чтобы удостовериться в наличии источника денежных средств. Созаемщики предоставляют аналогичный пакет документов.
Можно ли оформить ипотеку без справок и поручителей?

На данный момент многие банки предоставляют программы ипотечного кредитования, которые предусматривают оформление кредита по двум документам (без справки о доходе), а также без лиц, которые могут выступить поручителями для заемщика. Это нужно тем, кто работает по условиям самозанятости или не имеет знакомых, которые согласились бы выступить поручителями.

С какими трудностями можно столкнуться при оформлении ипотеки без справок и поручителей?
  • Долгая процедура оформления;
  • повышенная процентная ставка (больше на 1-1,5%);
  • меньшая сумма выдаваемого кредита;
  • больший ежемесячный платеж, меньший срок кредитования;
  • возможно приобретение только жилья, которое уже находится в собственности (то есть нельзя приобрести первичное жилье);
  • важна хорошая кредитная история;
  • залогом выступает вся имеющаяся недвижимость.
Какие документы нужны для оформления ипотеки без справок и поручителей?
  • Заявление, заполненное по форме, установленной конкретной кредитной организацией;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет или служебное удостоверение);
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • основание возникновения права собственности;
  • оценочная ведомость стоимости залоговой недвижимости;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • кадастровый и технический паспорт закладываемого дома или квартиры;
  • согласие супруга (при заключенном браке) на передачу имущества в залог, заверенное нотариально;
  • выписка из банка о финансовом состоянии счета (наличие суммы для уплаты первоначального взноса) или жилищный сертификат;
  • предварительный договор о купле-продаже жилья.
Стоит ли покупать квартиру-студию?

Сейчас многие застройщики предлагают купить квартиру-студию. Такой вариант стал очень популярен сейчас, ведь стоимость такого жилья невысокая. Кроме того, зачастую студии находятся в новых благоустроенных районах. На самом деле при заключении сделки с банком нет разницы, какую квартиру Вы приобретаете. Важно то, что за все время выплаты кредита в ней нельзя делать никакой перепланировки. Это обстоятельство необходимо проверять при покупке студии на вторичном рынке. В остальном, условия аналогичны, что и при покупке квартир с большей площадью.

Какие нужны документы и справки для получения ипотеки ИП?
  • Личный паспорт заемщика;
  • заполненная анкета по форме банка;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензии на ведение различных видов деятельности;
  • при работе по упрощенке налоговая декларация за предыдущий год;
  • при ведении бухгалтерии по ЕНВД необходимо предоставить декларацию за предыдущие 2 календарных года;
  • документы по последнему налоговому периоду при ведении бухгалтерии на доход физлиц;
  • подтверждение наличия средств на погашение первоначального взноса.
Есть ли какие-либо ограничения при получении ипотеки ИП?

Каких-то специфических ограничений нет, но некоторые обстоятельства помогут повысить Ваши шансы на одобрение заявки:

  • наличие значительного первоначального взноса;
  • ведение деятельности по общей системе налогообложения;
  • декларация о доходах составлена по правилам, прозрачна, по ней легко отследить и проанализировать источники денежных средств;
  • положительная динамика поступлений на счет предпринимателя за последний налоговый период;
  • деятельность ведется стабильно круглый год, ежемесячное поступление денежных средств, вероятность банкротства низкая;
  • ИП имеет положительную кредитную историю и является клиентом данного банка.
Почему стоит покупать квартиру на вторичном рынке?

Если у вас нету дома... пора взять кредит и переехать в собственную квартиру. При покупке жилья на вторичном рынке сделать это становится еще проще, ведь строительства дома не приходится ждать несколько лет. Кроме того, можно сразу решить, подходит ли вам расположение района и насколько развита его инфраструктура. Также можно сразу познакомиться с потенциальными соседями.

Почему банки могут отклонить заявку на ипотеку от иностранного гражданина?

Важно отметить, что несмотря на то, что требования довольно стандартны, банки все равно могут отклонить заявку. Это происходит из-за того, что в некоторых ситуациях проверка кредитной истории затруднительна (так как кредит был взят в иностранном банке). Также может помешать чистая кредитная история, банки могут относиться с подозрением к таким заемщикам. Не стоит забывать о поручителях и созаемщиках. Если они являются гражданами РФ, то получить кредит становится проще.

Какие могут возникнуть трудности при покупке комнаты в ипотеку?

Комната должна быть выделена как самостоятельный объект недвижимости, то есть отдельный лицевой счет, технический паспорт помещения, свой номер (по документам не отличается от квартиры, только имеет места общего пользования). Комната в коммунальной квартире может быть оформлена как доля или как выделенная отдельная комната с индивидуальным лицевым счетом. При оформлении ипотеки банк накладывает обременение на всю квартиру, включая собственность соседей. Это необходимо банку для исключения проблем с пересудами между соседями. Также для повышения вероятности получения ипотеки нужно накопить значительный первоначальный взнос.

Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
Заявка отправлена

Благодарим Вас, что выбрали Ипотека Live! Специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Назад Не знаете как реализовать госпрограммы и субсидии?
Вперед Уверены, что банк найдет к чему «придраться»?
Возникли вопросы? Мы с радостью на них ответим.
Или свяжитесь с нами сами по телефону:
Санкт-Петербург +7 812 317-75-10
Санкт-Петербург
+7 812 317-75-10