Как взять ипотеку молодой семье в 2021 году: пошаговое руководство в советах, вопросах и ответах
Тезисно и кратко, инструкция и руководство к действию – как взять ипотеку молодой семье правильно и быстро. Программа получения и условия в 2021 году, комментарии специалистов. Все про ипотеку молодым: кому положено ипотечное кредитование, какие документы нужны, порядок и тонкости оформления. И – как поможет ипотека улучшить жилищно-коммунальные условия.
Предыстория. Ипотека молодым – как это работает и что это
Социальная ипотека в виде льготных условий кредитования – ипотечный кредит с господдержкой. Его цель – безвозмездное снижение финансовой нагрузки в виде субсидирования государством части стоимости жилья.
Субсидантам предоставляются:
- сниженная процентная ставка для отдельных категорий населения;
- получение в кредит из государственного фонда социального жилья;
- участие в ипотечных программах, цель которых – частичное погашение стоимости, внесение первоначального взноса.
Как получить льготную ипотеку молодой семье? Путей получения несколько.
- Ипотека в коммерческом банке (на специальных льготных либо обычных условиях).
- Участие в одной из федеральных программ при возможности подтверждения прав на улучшение жилищных условий.
- Социальное кредитование (ипотека) для молодой семьи – для признанных малообеспеченными граждан, бюджетников и прочих льготных категорий.
Порядок предоставления семьям-участницам социальных выплат и субсидирования регламентируется нормативными актами на федеральном уровне, на областном, муниципальном.
История. Ипотека молодым 2021 в вопросах и ответах
На сегодня в России осуществляется федеральная поддержка улучшения жилищных условий молодых семей в рамках государственной программы «Жилище», подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», прочих социальных программ субсидирования.
Ипотека молодым – действующая социальная программа помощи молодым семьям, цель которой – предоставление льготного субсидирования, социального кредитования в коммерческих (негосударственных) банках, где ипотека выделяется как отдельный банковский продукт.
В каком возрасте можно получить ипотеку? Возраст заявителей либо участников не превышает 35 лет.
Возраст участников проверяется дважды. Первый раз – при подаче заявления, второй – при получении льготной субсидии, во время включения в списки получателей. Процесс может растянуться на срок более года.
Если возраст одного из супругов превысил 35 лет, семья из программы исключается.
В целом семьи-участницы программы должны соответствовать условиям:
- Возраст участников не превышает 35 лет;
- Обращающаяся за ипотекой семья признана органами самоуправления нуждающейся либо нуждающейся в улучшении условий проживания.
- У заявителей есть доход либо собственные средства, необходимые для выплаты кредитования поверх государственной безвозмездной субсидии.
Если претенденты на участие в программе не в состоянии оплатить ипотеку, участником программы они не станут.
Как влияет на получение ипотеки состав семьи? В рамках государственной программы субсидирования «Обеспечение жильем молодых семей» можно рассчитывать на следующий размер выплат:
- супруги без детей могут получить до 30% оплаты стоимости квартиры;
- семьи с детьми получат дополнительные 5%, которые полагаются на каждого ребенка.
Может ли претендовать на участие один человек? Получить льготную ипотеку могут и неполные семьи.
Неполная семья в нашем случае – состоящая из одного родителя указанной возрастной категории и одного либо нескольких детей.
Как получить статус и что может стать основанием для субсидии? Статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, утверждается местной администрацией.
Супруги не должны относиться к категории малоимущих – это идет вразрез с необходимостью погашения кредита.
Основание для получения такого статуса станут:
- площадь помещения, где проживают заявители – меньше установленных в регионе нормативов;
- несоответствие санитарным, техническим нормам;
- необходимость изоляции при заболевании одного из членов семьи при ряде заболеваний;
- и другие причины, на основании ст. 51 Жилищного кодекса Российской Федерации.
Как это узнать и где? Информацию о том, попадает ли семья или одинокий родитель под статус, можно получить в органах соцзащиты, в местной администрации, в МЦФ.
В различных регионах нормативы могут отличаться, учетные нормы определяются муниципалитетом – и нормы могут различаться даже в соседних городах.
Что даст льготная ипотека: конкретика
Что это даст – на что могут быть потрачены деньги? Дотационные средства могут быть потрачены на следующие варианты улучшения жилищных условий:
- новострой;
- вторичное жилье (покупка жилья на вторичном рынке);
- покупка первичной недвижимости в т.ч. на различных этапах строительства;
- постройка индивидуального жилья.
Помимо оплаты стоимости договора купли-продажи жилья, средства могут быть направлены как на выплату первоначальных взносов, так и на погашение существующих паевых взносов граждан, состоящих в жилищно-строительном, жилищно-накопительном и прочих кооперативах.
А еще:
- погашение договора строительного подряда;
- оплата паевых взносов,в т.ч. последнего платежа;
- оплата первоначальных взносов ипотеки;
- погашение задолженности по иным продуктам ипотечного кредитования, уплата процентов.
- для оплаты договора при участии в долевом строительстве.
Как оплачивается оставшаяся сумма? Участники ее могут получить в качестве заемных средств в любом коммерческом банке.
Большинство банков предоставляют услуги кредитования жилья участникам льготной программы по сниженной процентной ставке. Учитывая первоначальный взнос, семья получает льготную ипотеку.
Про размер жилья и выплат: сколько мы получим денег
На что можно рассчитывать – на какой метраж жилого помещения и на какой размер выплат?
Размер соцвыплаты и остаточного кредитования зависит от состава семьи, от размера жилого помещения, ей полагающегося, а также от стоимости.
На какую сумму выделяется ипотека? Субсидия зависит от количества членов семьи (включая детей), от стоимости жилплощади в конкретном регионе.
Относительно государственного безвозмездного субсидирования:
- супруги без детей могут получить порядка 30% компенсации;
- с единственным ребенком – 35%;
- двое детей – можно получить 40%;
- три ребенка и более – порядка 50%.
На какую квартиру можно рассчитывать? Про размер жилья.
Так, в качестве примера:
- семья из 2-х человек может рассчитывать на 42 м2;
- из 3-х и более человек – положены дополнительно 18 м2 на каждого члена семьи;
- при расчете социального субсидирования расчетная стоимость жилплощади определяется в зависимости от нормативов стоимости 1 м2 и общего размера жилплощади.
При этом конечная сумма субсидии определяется не стоимостью жилья по договору, а расчетной стоимостью. Приведем формулу:
СтЖ = Н х РЖ, где:
- СтЖ — расчетная стоимость жилплощади стоимость жилья, используемая при расчете льготной субсидии;
- Н — установленный местными властями норматив стоимости 1 м2, в разных регионах отличается.
Как оформить по федеральной программе: правила и тонкости
Как стать участников: пошаговое краткое руководство, куда обращаться и что делать.
1) Администрация муниципального образования. Совершеннолетний член семьи обращается по месту постоянного проживания в жилищный отдел администрации, где огласят все нормативы условия и требования, выдадут список документов.
2) Сбор документов. Собрать документы (список ниже).
3) Получение положительного решения. Семья становится участником программы после проверки в администрации.
4) Включение в списки финансирования.
Списки составляются администрацией органов управления (поселок, город и пр.), передаются в региональную администрацию, оттуда – выходят на федеральный уровень, где происходит окончательный расчет размера субсидирования.
Важно. Важно подать заявление до 1 июня, чтобы получить субсидию в следующем году.
Почему? Заявки на финансирование всегда передаются на федеральный уровень раз в год, до указанной даты.
Что нужно для ипотеки по государственной программе, какие документы нужны для оформления?
После расчета отведенных для конкретного региона объема субсидий составляется финальный список субсидантов: определяется, кто сможет получить жилье в текущем году.
После этого начинается распределение выделенных средств.
Не всегда полученного объема денежных средств хватает на всех участников.
Есть вероятность, что ждать квартиру придется несколько лет. Приоритет имеют льготные категории – многодетные семьи и пр.
5) Получение свидетельства и предъявление в банк. После включения в список на финансирование участник получает уведомление.
Следующий шаг – получение подтверждающего права на субсидию документа, свидетельства.
Его получение означает, что средства на получение жилплощади в бюджет уже заложены.
Заявление пишут в течение 15 суток после получения уведомления от администрации.
Что делать со свидетельством? Документ нужен для предъявления в банк для открытия счета, на который поступят средства.
6) Подготовка документов на оплату. Документы, подтверждающие использование денежных средств по назначению – на получение жилья.
Итоговый список документов может быть разным.
- кредитный договор в случае ипотечного кредитования;
- договор купли-продажи;
- договор участия (в случае участия в долевом строительстве);
- справка об остатке по кредитному договору и процентов;
- договор банковского счета;
- выписка из ЕГРН.
Какие документы нужны? Для участия целевой программе семья должна предоставить следующие документы:
- заявление – 2 экземпляра;
- подтверждающие личность документы;
- копии брачных свидетельств;
- документ, утверждающий признание семьи нуждающейся в жилплощади;
- документы, подтверждающие уровень дохода;
- страховое свидетельство (ССОПС, копии).
Требования и ограничения
К расходованию целевых средств есть несколько требований.
Основополагающие:
- Семья покупает в жилье по месту подачи заявления.
- Жилплощадь не должна быть куплена у родственников (ближайшее родство).
- Участвовать в программе можно однократно.
Основания для отказа:
- несоответствие заданным требованиям (возраст, имеющиеся жилищные условия и пр.);
- отсутствие необходимых документов;
- недостоверность предоставленных сведений;
- реализованное ранее право на социальные выплаты либо иная полученная государственная субсидия (за исключением материнского капитала).
