Сельская ипотека в Ленинградской области в 2021 году
Кротко и тезисно, емко и по существу – сельская ипотека в Ленинградской области: что важно знать. Кто может рассчитывать и кому положена, как получить, требования к заемщику и к жилью, нюансы и подводные камни ипотеки – полная информация, условия и списки застройщиков, комментарии специалистов.
Предыстория. Сельская ипотека в Ленинградской области: что это и для кого
Так называется государственная программа «Комплексное развитие сельских территорий», дуействующая согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 30.11.2019. Ее цель – улучшение жилищных условий в сельских населенных пунктах, повышающих мотивацию людей для проживания в сельской местности.
Для участия в ипотечной программе населенный пункт должен попадать в с специальный список Минсельхоза по Ленинградской области, содержащий объекты численностью порядка 30 000 человек.
Программа дает возможность получить многим семьям льготную ипотеку по ставке от 0.1% до 3% годовых на частный дом, собственную квартиру в ЖК или земельный участок под застройку, получить под невысокий процент ссуду на облагораживание, благоустройство жилища в сельской местности.
Государство берет на себя компенсацию разницы между льготной ставкой и рыночной.
Кому доступна? Гражданам России возрастом от 21 до 75 лет вне зависимости от семейного положения. Весомым аргументом для положительного решения станут «чистая» кредитная история, официальный заработок, подразумевающий беспроблемном погашение взносов.
- При чрезвычайно низком доходе банк оставляет за собой право отклонить заявку либо предложить заемщику альтернативный вариант более дешевого объекта.
- Процентная ставка определяется банком в каждом случае индивидуально, однако она не может превышать 3%.
- Получение сельской ипотеки возможно при наличии других видов соцпомощи. Так, возможно привлечение средств маткапитала для погашения взносов, для первого взноса.
Семьи с несколькими детьми могут рассчитывать и на частичное закрытие ипотечного долга в сумме 450 тыс.рублей.
Основные условия кредитования:
Возможность взять кредит на покупку жилья по ставке ориентировочно 0.1-3% годовых (3% – чаще актуально для вторичного рынка);
- Срок кредита – до 25 лет (максимальный срок);
- Первый взнос – 10-15% от стоимости недвижимости.
- Максимальная сумма кредитования для сельской ипотеки в Ленинградской области – до 5 млн.руб (при этом в других регионах 3 млн. рублей).
Из требованиям к заемщикам – стаж трудоустройства не менее полугода на текущем месте работы.
На какие объекты недвижимости распространяется программа?
- Жилой частный дом, в т.ч. на вторичном рынке;
- Квартира в жилищном комплексе (в новостройке);
- Земельный участок под ИЖС.
В рамках программы предусмотрена покупка как готового жилья в сельской местности по договору купли-продажи, так и квартиры в строящемся доме (договор участия в долевом строительстве).
Возможно и приобретение в рамках сельской ипотеки в области земельного участка для строительства собственного частного дома.
- При покупке квартиры, жилого дома (частного) с земельным участком по договору купли-продажи продавцом может выступать физлицо, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо. Исключение – инвестиционные фонды, в т.ч. управляющих компаний.
- При покупке на первичном рынке условия те же.
В рамках программы возможна постройка собственного жилого дома (индивидуального) на участке земли, принадлежащей заемщику. Также земельный участок можно купить для постройки индивидуального жилого дома. А еще – можно завершить ранее начатое строительство.
Все строительные работы проводятся с подрядной организацией строго по договору подряда (юрлицо, ИП).
Важно! Индивидуальное строительство согласно договору подряда должно завершиться в срок не более 24 месяцев с момента вступления в силу льготного кредитования (со дня предоставления ипотеки заемщику).
В противном случае, если строительство продолжается, процентная ставка по договору повышается.
Особенности постановления о сельской ипотеки:
- В отличие от других регионов, сумма сельской ипотеки в области составит 5 млн руб.
- Возможность использования в качестве первоначального взноса либо погашения задолженности средств маткапитала. Фактического запрета ранее не было, но некоторые кредитные организации могли не дать согласия заемщикам на использование этих средств, мотивируя отсутствием четких правовых норм.
- Строительство дома доступно не только владельцам участков, имеющим право собственности – возможно получение ипотеки, если есть договор аренды.
Какие населенные пункты попадают под условия программы?
Жилье, которое будет покупаться – это любое поселение на сельских агломерациях (территориях), в т.ч. поселок городского типа, рабочий поселок, малый город с численностью населения, не превышающей 30 000 человек.
Основным требованием к жилью является его ликвидность.
Пусть требования финансовых структур к заемщикам не высоки, но кредиторы обязан проверить залоговое имущество на предмет юридической чистоты, удостовериться в высокой ликвидности.
В случае низкой оценочной стоимости жилья, нахождении его в малоперспективном районе (отсутствие транспортного сообщения, старый дом и т.д.), банк может отказать в кредитовании: залоговая стоимость такого объекта минимальна, это может принести убыток.
Про залоговое жилье для сельской ипотеки:
Требования к частному дому при получении сельской ипотеки следующие:
- пригодность к постоянному проживанию;
- наличие электро-, водоснабжения, отопления, канализации (полное коммунальное обеспечение);
- соответствие площади нормам, которые устанавливаются органами самоуправления (в индивидуальном порядке для каждого населенного пункта).
Где ее оформить: про банки
Пограмма льготной ипотеки для сельской местности официально действует с 2020 года по 2025 год. При этом наблюдается нехватка средств, программа периодически получает бюджетное дофинансирование. При этом многие банки исчерпывают лимит средств для выделенных субсидий.
В какой банк обратиться? Перечень кредитных организаций для формируется Минсельхозом РФ. Для Ленинградской области это Сбербанк, Россельхозбанк (на 2021 год).
В качестве примера:
- Сбербанк. Срок ипотеки – 1-25 лет, процентная ставка 2.7-3%, первоначальный взнос от 10%, минимальная сумма кредита 300 000 рублей, максимальная сумма 5 000 000), стаж от 6 месяцев (текущее место работы).
- Россельхозбанк. Срок – 1-25 лет, ставка 2.7% годовых (3% – без электронной регистрации), первоначальный взнос от 15% с подтверждением дохода, без подтверждения порядка 50%), минимальная сумма 100 000 рублей, максимальная 5 000 000 рублей, стаж – от 6 месяцев (текущее место работы).
Среди отличий между двумя банками – в Сбербанке заемщик может указать в предоставленной анкете дополнительный доход, не подтверждая его документально. Также есть возможность кредитования для пенсионеров: пограничный возраст на момент окончания срока ипотеки – 75 лет.
Требования банков следующие:
- Покупка любого имущества проводится через ДДУ, договор купли-продажи.
- Продавец – физическое, юридическое лицо.
- При кредитовании строительства заемщик предоставляет подтверждающие права собственности, аренды участка.
- Строительство, достройка проводятся одобренными банком подрядчиками,в с установленные сроки завершаются, сопровождаются договором подряда.
- Объект имеет все указанные выше коммуникации, отвечает изложенным выше требованиям.
- Площадь недвижимости соответствует учетным нормам на одного члена семьи.
История. Как получить сельскую ипотеку в Ленинградской области?
1. Подается заявка в банк-участник программы.
К стандартной анкете-заявлению прилагается пакет документов. определяющийся банком.
- Удостоверяющие личность документы в обязательном порядке (паспорт гражданина России, удостоверение личности военнослужащего);
- Документы, подвергающие семейное положение, а также наличие детей;
- Справка о доходах (по форме банка 2НДФЛ);
- СНИЛС;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (либо справка, выписка);
- Для мужчин до 27 лет – военный билет (приписное свидетельство).
2. Дождаться рассмотрения банком заявки. Обычно это несколько рабочих дней.
3. Подыскать согласно списку жилье, далее – получить одобрение банка.
Из требований к жилью:
- Расположение строго на территории Ленинградской области, списки территорий, принимающих участие в льготной программе публикуются на официальных сайтах региональных властей. Выбирают жилье лишь в списке указанных территорий.
- Квартира покупается в доме с высотой не более 5 этажей.
- Возможно строительство на находящемся в собственности участке, а также на арендованном.
- Можно получить кредит для покупки участка под строительство.
Полный список сельских населенных пунктов, на которые распространяется программа, развернуто представлен в приложении №5, №6 Государственной программы Ленинградской области под названием Комплексное развитие сельских территорий Ленинградской области.
Также есть особые требования и к подрядчикам, к строительным организациям. Среди прочих:
- Опыт в индивидуальном строительстве не менее 2-х лет;
- Годовая выручка за истекший финансовый год – не менее 3 млн руб.;
- Отсутствие убытков в хоздеятельности подрядчика.
Как уже говорилось выше – постройка дома в рамках ипотеки за 24 месяца.
4. Подписывается кредитный договор, после чего можно зарегистрировать сделку, провести расчет с продавцом.
- Подписываются одновременно: договор купли-продажи жилья, непосредственно сам ипотечный договор;
- Проводится регистрация в Росреестре права собственности, обременение на жилье, землю. Документы подаются через офисы Росреестра, в МФЦ.
- Полученные в Росреестре подтверждающие документы подаются в банк, проводится расчет с продавцом.
Для постройки жилого частного дома средства могут выдаваться траншами. Если средства берутся на строительство, страховой договор с компанией–застройщиком будет заключен по окончанию всех работ.
Где найти жилье. ЖК Ленинградской области для сельской ипотеки в 2021 году
На 2021 год можно порекомендовать лучшие жилые комплексы для ипотеки в Ленинградской области, на которые распространяются условия льготной программы. Среди прочих:
- ЖК «NEWПитер»;
- «Дубровка на Неве»;
- «Новое Рощино»;
- Пос. Свердлова ЖК «Родные берега», «Невские панорамы»;
- «Новоселье: Городские кварталы»;
- «Янила Драйв и Кантри»;
- «Новое Янино».
Список лучших ЖК в Ленинградской области аккредитован Россельхозбанком, что ускоряет рассмотрение заявок при подаче. Перечень постоянно дополняется новыми объектами и застройщиками, работающими с банком по программе по ставке до 3%.
В Ленинградской области программа сельской ипотеки также поддерживает многоэтажное строительство. Список застройщиков, работающих с малоэтажным строительством, более широк ввиду сложностей с реализацией объектов, аккредитацией банков.
Среди известных застройщиков Ленинградской области, лидирующая по льготной программе в сельской местности:
- «Арсенал-Недвижимость» (ЖК «Энфилд», Бугры;
- «Строительный трест» в Новоселье, ЖК «NEWПИТЕР»;
- ГК «КВС» – ЖК «Ясино», Всеволжский район.
Интересующимся ипотекой будет интересен и список подрядчиков для строительства частного дома, аккредитованных Россельхозбанком по программе льготной ипотеки Ленинградской обл.
- ООО «Джек Билдинг»;
- ООО «СИПМонтаж»;
- ООО «Авизострой»;
- ООО «Бюро торговли и строительства»;
- ООО «ЭКО-ИТИ-Инвест»;
- ООО «»СКБ»;
- ООО «Глобалстрой»;
- ООО «Белый Журавль».
Заключение. Мелким шрифтом: нюансы, подводные камни
Обеспечение по кредиту является залог приобретаемой недвижимости;
- Возможно привлечение созаемщиков (не более 3-х человек). Супруг(и) становятся созаемщиками в обязательном порядке.
Можно ли взять в кредит садовый дом? Нет. Согласно ЕГРН – это нежилое помещение.
Дом должен иметь не только коммуникации, но и бетонный фундамент, не должен быть деревянным.
- При покупке по льготной ипотеке в полученном жилье нужно получить прописку. Подтверждающие факт регистрации документы должны быть предоставлены в течение полугода.
- До полного погашения продать, переписать на другого человека объект недвижимости нельзя. Любые действия с недвижимостью (помимо косметического ремонта либо облагораживания территории) проводят после согласования с кредитором.
- Если средства расходуются нецелевым образом, банк может повысить процентную ставку – если она ниже 3%.
- Программа подразумевает однократное участие.
Что касается отзывов по сельской ипотеке в Ленинградской области, мнения разные. Есть множество заемщиков, полностью довольных участием в льготной программе, есть и такие, которые недооценили свои возможности относительно выплат, которые имеют вопросы по срокам одобрения заявок, вопросы по страхованию либо по размеру процентной ставки. Специалисты рекомендуют подходить к вопросу взвешенно, не переоценивать силы, скрупулезно вбирать застройщика, чтобы наверняка порадоваться результату.
