Ипотечный кредит для ИП в ВТБ
Банк ВТБ – один из ведущих финансовых организаций на рынке ипотечного кредитования. Это универсальный коммерческий банк с государственным участием. По состоянию на октябрь 2021 г. доля ВТБ на российском рынке достигла 30%. В 2021 году за 11 месяцев банк выдал триллион рублей ипотеки, улучшив жилищные условия порядка 300 000 заемщиков банка.
ВТБ банк является участником различных государственных программ, включая программу поддержки индивидуальных предпринимателей. Ипотечное кредитование доступно как наемным работникам, так и частным предпринимателям, владельцам бизнеса.
Как и физические лица, ИП могут получить заем на покупку недвижимости. Заявка одобряется в случае подтверждения дохода, необходимого для погашения ожидаемой суммы.
Получение ипотеки для ИП в ВТБ отличается от процедуры получения кредита физическими лицами. В чем отличия и сложности, каковы тонкости и нюансы кредитования индивидуальных предпринимателей – и как взять кредит на покупку недвижимости: специалисты советуют.
Предыстория. Ипотека для ИП в ВТБ: почему это иногда непросто
Получить ссуду на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю непросто ввиду объективных причин.
«Частик» не имеет фиксированной суммы заработка, при этом доход ежемесячно может меняться. На сегодняшний день в связи с нестабильной экономической ситуацией – меняться кардинально, и не обязательно в лучшую сторону.
При этом оплата налогов индивидуальным предпринимателем с точки зрения банка не является гарантией платежеспособности по кредиту.
История. Как получить ипотеку для ИП в ВТБ – тонкости и нюансы
Помимо условия ведения легального малого либо среднего вида бизнеса в любом направлении на территории Российской Федерации, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст потенциального заемщика должен соответствовать заявленному банком диапазону с высшей отметкой в 70 лет. При этом подразумевается возраст клиента на момент окончания срока кредитования;
- бизнес, которым занимается индивидуальный предприниматель, должен существовать более 6 месяцев (желательно от 1 года);
- в ряде случаев важно иметь залоговое имущество, которое должно быть признанно ценным.
Важно. Одобрение ипотеки ИП в ВТБ можно получить при условии готовности оплатить повышенный первоначальный взнос, размер которого варьирует в пределах 20%.
Именно так: в связи с возможными рисками банка, а первоначальный взнос для ИП выше, чем для физических лиц.
При этом при рассмотрении заявки в приоритете окажутся заемщики, желающие выплатить от 50% – такие заявки имеют больше шансов на положительное решение банка.
- Стоит обратить внимание и на максимальный срок кредитования: обеспечение ипотечными средствами сокращается до 10 лет – при регистрации заявок для физических лиц в диапазоне до 30 лет.
- Отличается и процентная ставка. Опять же, в сравнении с физическими лицами, ставки для ИП повышены на 2-3% годовых.
Процентная ставка ВТБ для ИП как правило варьирует в пределах от 12% до 17%.
Если речь идет о сдаче недвижимости в аренду, возможно повышение ставки кредитором. Понижение же процентной ставки возможно при увеличении суммы первоначального взноса.
Предприниматель обязан работать по стандартной системе налогообложения. Одобрение заявки банком для ИП на УСН при условии уплаты налогов с прибыли с каждой сделки.
Оформление ипотечного займа подразумевает наличие страховки на приобретаемую недвижимость.
Итого: что нужно для оформления ипотеки. Требования к клиенту
- Гражданство РФ с постоянной регистрацией;
- ведение хозяйственной деятельности в регионе, где есть отделение ВТБ;
- Подтверждение статуса платежеспособности;
- Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП для проверки регистрационной информации.
- Оформление заявленного кредитором пакета документов.
Как оформить ипотеку для ИП в ВТБ: пакет документов
Список основных необходимых документов:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о регистрации заявителя в качестве ИП;
- лицензия на осуществление деятельности;
- военный билет;
- СПИЛС;
- декларация о доходах – для ИП, работающих на УСН (предыдущий налоговый период);
- подтверждающий наличие ликвидного залогового имущества документ.
При предоставлении формы 3-НДФЛ:
- за последний отчетный период – для ИП,работающих на стандартной системе налогообложения;
- за последний год – для предпринимателей, работающих по упрощенной системе.
Это основной пакет документов – кредитная организация может попросить предоставить и другие.
Оформить заявку на кредит можно в отделении банка и онлайн, на официальном сайте банка ВТБ. В разделе «Ипотека» нужно выбрать соответствующую программу, заполнить заявку после нажатия кнопки «Оформить ипотеку». В анкете заявитель указывает паспортные данные, сведения о деятельности, доходах, необходимую сумму кредита, срок погашения.
Заявки рассматриваются в рабочие дни, срок рассмотрения от 1 до 5 дней. При положительном решении банка предложение остается актуальным в течение 4 месяцев.
Послесловие. Причины отказа
В ряде случае индивидуальный предприниматель не получает положительного решения. Среди причин отказа:
- Срок регистрации ИП менее года.
- Невысокой доход бизнеса, низкая платежеспособность заявителя;
- Плохая кредитная история.
