Ипотека под залог недвижимости

Сегодня слово «ипотека» хорошо знакомо и молодым семьям, и пенсионерам, и сотрудникам государственных либо негосударственных организаций, и гражданам без постоянного официального дохода. Так или иначе, об ипотеке слышали все. Этот вид целевого займа считается наиболее выгодным и распространенным для того, чтобы получить в собственность квартиру. Как она выдается, не опасно ли это и где лучше брать — обо всем этом подробнее дальше.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

В чем выгода для вас и для банка?

Обращаясь за ипотекой, следует понимать: банк — не благотворительное общество. Вполне понятно и закономерно, что он преследует свои цели, а не просто предлагает задаром деньги тем, кто в них нуждается. Это значит, что, может быть, придется понести определенные расходы и взять на себя определённые риски – за все в этой жизни приходится платить. Поэтому ваша цель — найти тот вариант, который максимально устроит вас по основным параметрам.

Что предлагают банки, чтобы завоевать ваше внимание?

Взамен учреждение хочет получить от Вас стопроцентную гарантию возврата средств. Поэтому очень важно рассчитать свои финансовые возможности при получении ипотечного кредита, иначе вместо решения одних проблем можно заполучить другие.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога

В этом смысле банки довольно либеральны. Для залога подходит практически любая недвижимость, на которую у вас имеется право собственника. Заинтересовать банк могут:

Вопрос только в том, какую сумму Вы хотите получить и в какую сумму можно оценить вашу собственность. Очень сложно получить ипотечный кредит на сумму, превышающую оценочную стоимость имеющейся недвижимости. Поэтому будьте готовы к тому, что имущество придется официально оценивать.

Как правило, банки не предоставляют кредит на сумму, превышающую 80 % от оценочной стоимости — это важно учесть при обращении. Но бывают и исключения из правил. В любом случае, если не требуется какая-то строго определенная сумма, лучше перестраховаться и запросить меньше половины цены: вероятность одобрения сразу возрастет.

Важно также учитывать территориальное расположение залогового объекта. Так, если вы предлагаете в качестве залога квартиру или дом, находящиеся в населенном пункте А, а отделение банка здесь отсутствует, получить ипотеку вряд ли удастся. Единственный вариант в этом случае — обратиться в банк, чье отделение имеется в вашем населенном пункте.

Кому дают кредит

Как и в случае с недвижимостью, к заемщику нет каких-то особых, заранее невыполнимых требований. В последние годы даже становится доступным ипотечное кредитование под залог имущества в том случае, если клиент имеет плохую кредитную историю. Это осложняет решение вопроса, но не делает его невозможным: обычно банк требует дополнительный залог, выясняет причины нарушения договора, после чего совершенно спокойно предоставляет кредит.

Разумеется, в конечном счете все зависит от банка: если сотруднику покажется, что заемщик не способен выполнять взятые на себя обязательства, в предоставлении кредита может быть отказано. Но в абсолютном большинстве случаев потенциальному клиенту достаточно быть всего лишь:

Вот, например, интересные варианты, которые могут вам подойти.

Выгодные предложения от банков России

“Сбербанк” долгие годы прочно удерживает статус самого популярного финансового учреждения, в которое можно обратиться за получением ипотечного кредита. С тем, насколько он удобен для своих клиентов, можно долго спорить или соглашаться, но предложения по кредитам у него бывают действительно интересные. Например, сейчас можно взять сумму под залог квартиры на следующих условиях:

Правда, есть и неудобства. Например, заемщику придется пойти процедуру страхования жизни и здоровья (это для того, чтобы банк точно знал — свои деньги банк получит назад при любых условиях). Хотя ничего плохого в этом, конечно, нет — скорее наоборот, подобная страховка может прийтись весьма кстати в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Следующий вариант — “Россельхозбанк”. Он, можно сказать, рад всем клиентам: кредит можно взять не только под жилье, но даже под земельный участок. Процентная ставка здесь не самая низкая (если сравнивать с другими финансовыми учреждениями), но в зависимости от сроков кредитования и некоторых других опций может уменьшаться. Основные параметры таковы:

Ну и напоследок “Банк жилищного финансирования”. Его преимущество проявляется в его специализации: как видно из названия, учреждение ориентировано именно на операции с жилой недвижимостью. Это значит — минимум проволочек, бюрократии и проблем при обращении за ипотечным кредитом. Даже плохая кредитная история не так уж страшна. В остальном условия средние:

В целом, как видите, вариантов масса. К какому из них обратиться и обратиться ли вообще — решаете только вы. Но всегда стоит помнить, что правильно выбранный кредит — это инструмент для решения задач, а неправильно выбранный — источник новых сложностей.

Брать или не брать: вот в чем вопрос

Но прежде чем обсуждать разновидности ипотеки и интересные предложения на современном финансово-кредитном рынке, стоит решить для себя: а нужно ли Вам это? Ведь даже самый выгодный вариант требует неких финансовых затрат, притом иногда весьма значительных.

Чтобы найти ответ, попытайтесь спокойно, без эмоций, проанализировать следующие пункты:

Если вы понимаете, что в кризисной ситуации вносить оплату будет трудно, лучше повременить с походом в банк или подыскать более подходящий Вашим финансовым возможностям вариант.

Если же вы видите, что даже в случае потери работы или временной утраты трудоспособности сможете в течение какого-то времени производить платежи и одновременно искать выход из сложной финансовой ситуации — не сомневайтесь. Ипотека — удобный механизм, который позволяет получить долгожданную недвижимость, не дожидаясь, пока у Вас окажется на руках вся требуемая сумма.