Ипотека в 2019, как взять ипотеку в 2019 году?
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
На этом фоне в 2019 году люди продолжают активно оформлять ипотеку. Причин две: жилье остается самой острой проблемой для большинства россиян, и средняя ставка держится на рекордно низком уровне в 9,6%.
Аналитики утверждают, что дешевле не будет.
Есть ли альтернатива ипотечной сделке с банком? Другой путь купить свою квартиру — накопить на нее. Когда у человека есть возможность регулярно откладывать некоторую сумму на будущую квартиру, ежегодно часть сбережений съедают инфляция и рост цен на рынке недвижимости. К тому же если нет собственного жилья, приходится платить арендатору. Ежемесячная арендная плата сравнима с платежом по ипотеке.
Поэтому актуален вопрос: как получить ипотеку в 2019 году с минимальными затратами? Мы расскажем, как выбрать оптимальные условия по займу, найти надежный банк и подходящее жилье.
Ипотечные нюансы
Что нужно знать о жилищном займе:
- сумма кредита на покупку жилья не меньше 300 000 рублей;
- пока кредит не погашен полностью, ипотечная квартира находится под обременением, ее нельзя продать, сдать или подарить без разрешения банка;
- ставка ниже, чем на потребительские займы, ведь есть ликвидный залог;
- длительный срок выплаты — от нескольких лет до десятилетий;
- получить заем может как гражданин РФ, так и иностранец;
- страховка ипотечного имущества обязательна. Страхование других рисков и комплексное страхование является опциональным
Право взять жилищный заем на специальных условиях есть у нескольких категорий граждан. Военнослужащие, медики, учителя, научные работники, молодые и многодетные семьи получают кредиты на покупку жилплощади с большими преференциями. Кроме общероссийских проектов («Военная ипотека», «Ипотека под 6% для семей с детьми», «Материнский капитал»), в регионах работают собственные программы помощи льготным категориям граждан. По этой причине жители Москвы, Петербурга и столичных областей стабильно получают ипотечные льготы. Столичные власти закладывают в бюджет больше средств на субсидирование ипотеки, чем руководители в других уголках страны. Чтобы узнать, какие программы действуют по месту жительства, нужно обратиться в органы местного самоуправления.
Условия для заемщиков
Прежде чем взять ипотеку, выберите подходящую программу:
- для молодой семьи;
- на покупку новостройки;
- на покупку вторичного жилья;
- на покупку загородного дома;
- без первоначального взноса;
- с минимальным пакетом документов (для «своих» клиентов);
- для пенсионеров;
- семейная ипотека с господдержкой;
- рефинансирование кредита другого банка.
Чтобы взять кредит с выгодой, проанализируйте свои возможности. Даже если у семьи есть материнский капитал, банк потребует подтверждение дохода для оформления займа. При этом дохода должно быть достаточно для погашения ежемесячного платежа и для обеспечения жизни семьи. Если у потенциального заемщика есть проблемы с официальным подтверждением дохода (зарплата в конверте, работа по договорам подряда), можно подать заявку на ипотеку по двум документам. Но учтите — процентная ставка в этом случае вырастет на 1-3% из-за повышенного риска.
Оформить ипотеку без первого взноса стоит дорого. Если заемщик не будет платить, банку придется выставлять недвижимость на продажу. Нет гарантии, что удастся выручить за жилье всю сумму долга. Поэтому банкиры дополнительно страхуются и повышают ставки для тех, кто не скопил на первый взнос.
Взять ипотеку на лучших условиях от 7,7 до 9,5% можно с первоначальным взносом от 15%. Узнайте у кредитного менеджера, какие скрытые расходы кроются за низкой ставкой: одним из условий договора может быть покупка коллективной страховки. Прежде чем соглашаться на такой «бонус», посчитайте финансовую разницу между повышенной ставкой и дорогой страховкой.
Какие новшества получили заемщики в 2019 по сравнению с предыдущими годами? Есть несколько свежих нововведений:
- ипотека под 6% для семей с маленькими детьми;
- рекордно выгодное рефинансирование;
- последние новостройки по ДДУ — с июля 2019 года первичный рынок начнет работать по-новому.
С учетом грядущего роста цен из-за повышения НДС в 2019 году число заемщиков неуклонно растет. На фоне общей инфляции мала вероятность того, что ставки по жилищным займам сохранятся на уровне 2018 года.
Выбираем банк
Вы решили, какую ипотеку лучше взять, и выбираете между двумя или более банками. Сделать выводы поможет сравнение по нескольким критериям:
- выгода по кредитному предложению, наличие переплат и комиссий;
- лояльность кредитного учреждения к заемщикам. При равных условиях ипотеки выбирайте банк, который предъявляет клиентам меньше требований. Если требования к пакету документов равны, выясните условия скоринга;
- репутация и стабильность. Узнайте о наличии лицензии (если речь не идет о ВТБ или Сбербанке);
- удобное расположение офиса. Посещать банк придется неоднократно, этот нюанс следует учесть.
Читать отзывы о кредитных организациях в Интернете можно, но в качестве факультатива. Недовольные заемщики предъявляют одинаковые претензии почти ко всем банкам: задержка в рассмотрении заявки, отказ без объяснения причин, халатность сотрудников из-за больших очередей, задержки при выдаче закладной после выплаты ипотеки. Руководствуйтесь прагматичными фактами и внимательно изучите ипотечный договор. Даже если вы являетесь клиентом банка долгие годы, это не гарантирует отсутствие сложностей при получении ипотеки.
Выбираем квартиру
Обычно заемщик задолго до подачи заявки примерно представляет, какое жилье он купит. Составить портрет ипотечной квартиры помогут базовые вопросы:
- первичка или вторичка;
- площадь, количество комнат и тип планировки;
- удобный район;
- наличие ремонта — без отделки, с евроремонтом, «бабушкин» вариант;
- приблизительная стоимость.
Поиск варианта можно проводить самостоятельно по объявлениям в Интернете или доверить эту задач агентству недвижимости. Если получится найти жилье самостоятельно, для оформления договора все равно стоит обратиться в агентство. При обычной купле-продаже нюансов намного меньше, чем по ипотеке. Неподготовленный покупатель может упустить важные моменты. К тому же фирма гарантирует юридическую чистоту квартиры — для этого в агентстве есть штатный юрист.
Заключение
В 2018 году темпы выдачи ипотечных кредитов в Москве и Санкт-Петербурге побили все рекорды. В связи с этим банкиры ужесточили требования к получателям потребительских кредитов к концу года. Та же участь может ожидать ипотечный рынок. Поэтому если вы еще не решились оформить ипотеку, лучше взять кредит на волне низких ставок до конца 2019 года.
