Как накопить на первый взнос по ипотеке
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Ежемесячные расходы на ипотеку обычно сопоставимы с ценами на аренду. Самое сложное — накопить средства на первый взнос, чтобы банк одобрил жилищную ссуду. При этом расходы на питание, транспорт, досуг и прочее мешают стабильно откладывать деньги. На фоне постоянной и ощутимой инфляции копить сложно, но при правильном подходе это вполне осуществимо.
Сохраняем и приумножаем: методы, которые работают
Если вы поставили себе цель купить свое жилье, главное — не сворачивать с выбранного пути. Лайфхаки, которые помогут сохранить и приумножить накопления на ипотеку:
- контролировать расходы и доходы можно в блокноте или с помощью приложения в смартфоне. Загрузите любую понравившуюся программу для ведения личных финансов и проводите экранное время в телефоне с пользой для бюджета;
- проанализируйте расходы и сведите необязательные траты к минимуму;
- откройте банковский депозит и ежемесячно откладывайте на него комфортную для вашего бюджета сумму. Чтобы избежать соблазна снимать деньги, лучше хранить накопления на срочном вкладе без возможности снятия;
- избавьтесь от кредитных карт;
- при покупке товаров повседневного спроса пользуйтесь скидочными картами и программами кэшбэк;
- используйте имеющиеся льготы на коммунальные услуги;
- не стремитесь работать на двух работах — это изматывает и приводит к нервному истощению. Постарайтесь получать максимальный заработок на своем рабочем месте. Если есть силы, можно найти временные подработки — выполнять задания на YouDo или осваивать интересную фрилансерскую профессию;
- проведите ревизию ненужных вещей и выставьте ценные лоты на продажу в интернете. Так вы одновременно освободите место в доме и получите приятную прибавку к зарплате.
Когда на счету накапливается определенная сумма (от 50 000 рублей), можно получать доход больше, чем с банковского депозита. Простые способы инвестировать накопления без риска:
- вложите средства в драгоценные монеты;
- за последний год большой потенциал роста из металлов показал палладий — более 40% прибыли. Откройте металлический счет в банке;
- инвестирование в акции Газпрома — еще один вариант пассивного дохода;
- если вы хотите без риска попробовать удачу с ценными бумагами, можно вложить средства в ПИФы или облигации.
При обдумывании способов инвестирования нужно помнить следующее:
- не следует хранить все деньги в одном виде инвестиций;
- чем моложе инвестор, тем рискованнее могут быть его вложения;
- при вложении денег в валюту и другие лоты, требующие конвертации, учитывайте расходы на конвертацию средств.
Рассчитываем размер необходимых накоплений
Сегодня банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом от 10%. По факту такая низкая планка возможна не всегда, лучше ориентироваться на 15% от стоимости жилья. Далее стоит заранее просчитать дополнительные расходы:
- оценка недвижимости для банка — от 3000 рублей;
- первая выплата страхового взноса при заключении договора страхования — не менее 1% от суммы кредита;
- расходы на нотариуса и услуги риелтора или ипотечного брокера, если вы планируете ими пользоваться — зависят от расценок в регионе;
- расходы на ремонт (может быть актуально и для новостройки, и для вторички);
- затраты на переезд (если он запланирован);
- запас на оплату ипотеки как минимум на 1 месяц.
Например, гражданин Иванов планирует купить квартиру в новостройке за 2,5 миллиона рублей. Чтобы ему одобрили кредит, надо скопить 375 000 рублей. Стоимость оценки выбранной квартиры обойдется в 5000 рублей по расценкам рекомендованной банком фирмы. Иванов не планирует оплачивать услуги посредников, но хочет заверить договор купли-продажи у нотариуса — это обойдется в 8000 рублей. Самые существенные расходы — предстоящий ремонт: квартира покупается с черновой отделкой, нужно делать все, начиная от стяжки на полу и заканчивая установкой сантехники и плиты на кухне. По самым скромным подсчетам ремонт вместе с приобретением стройматериалов обойдется в 250 000 рублей. На переезде Иванов может сэкономить: у знакомого есть грузовая Газель, и вещей перевозить нужно немного. Первый страховой взнос по выбранной программе составит 22000 рублей, ежемесячный взнос по ипотеке 20 000 рублей. Итого получается 680 000 рублей — необходимая сумма для выплаты первого взноса и подготовки жилья к переезду. Нюансы, которые следует учесть при расчете необходимых для ипотеки накоплений:
- если покупать аналогичную квартиру в обычном состоянии на вторичном рынке, заемщик может переехать туда сразу и отложить расходы на ремонт;
- при покупке квартиры в новостройке нужно учесть сроки ремонта. Пока все работы не сделаны, придется тратиться на аренду жилья;
- если заемщик захочет воспользоваться услугами ипотечного брокера, это будет стоить 0,5-3% от суммы сделки, в зависимости от пакета оказанных услуг. При этом брокер может помочь получить более выгодный кредит с существенной экономией, которая значительно превысит расходы на оплату услуг специалиста.
Еще один важный момент — рыночная конъюнктура на момент покупки жилья. Нужно учитывать глобальные факторы: грядущую реформу на рынке новостроек, повышение НДС в стране, спрос на квартиры в вашем регионе, тенденцию к снижению или повышению ипотечных ставок в банках. Иногда выгоднее вложиться в кредит с минимальным взносом, чем долго копить и дождаться значительного повышения цен на жилье и роста ипотечных ставок. В 2019 году наиболее актуальна покупка новостроек, потому что с июля вступят в силу поправки к закону ФЗ-214 и цены на новые дома поползут вверх. Поэтому если у вас есть возможность вложить средства в новостройку сейчас, не стоит откладывать принятие решения.
