Как взять ипотеку на строительство дома

Брать кредит на постройку собственного домика или коттеджа сложнее, чем оформить ипотеку на квартиру или уже готовый отдельно стоящий дом. Зато Вы сможете построить дом по своему вкусу в пределах запланированного бюджета. Индивидуальное жилищное строительство особенно актуально для многодетных семей и пожилых людей, которым гораздо комфортнее жить в загородном доме. При соблюдении определенных условий банки с готовностью одобряют заявки на строительное кредитование. Далее расскажем, как взять ипотеку на строительство дома и с какими нюансами придется столкнуться в ходе оформления займа.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

Чтобы получить в банке деньги на свой дом, нужно пройти несколько этапов:

Когда банк выдает деньги на покупку в ипотеку квартиры или дома с земельным участком, он получает собственность заемщика в залог. С кредитованием ИЖС все сложнее: дома ведь ещё нет — есть только участок в собственности у потенциального заемщика и разработанный проект.

Чтобы взять в банке ипотеку, придется предоставить дополнительное обеспечение займа: 

Большое значение имеет оценка объекта залога. Сперва банк проверяет платежеспособность заемщика, потом анализирует ценность предлагаемых вариантов залога, принимая во внимание возможные колебания рынка и ликвидность объекта.

Предположим, заемщик готов заложить участок, и банк принимает данный вид залога. Кредитный менеджер рекомендует заемщику компании, специализирующиеся на этом виде деятельности, у которых есть аккредитация именно в этом финансовом учреждении. Но по результатам проведения оценки участок оценен дешевле, чем ожидал владелец. Предположим, он рассчитывал на оценку в 1 миллион рублей, а оценщики оценили в 800 000 рублей. Далее банк изучает отчет оценки и выносит вердикт: участок в залог берем, но выдать можем только 650 000 рублей. И это при том, что заемщик рассчитывал взять у банка 850 000 рублей. Что делать в такой ситуации? 

Можно на некоторое время отказаться от оформления ипотеки и попробовать накопить недостающую сумму. Если живые деньги брать неоткуда и некогда, лучше договориться с банком на замену залога. Например, владелец построил на участке фундамент, стоимость его объекта уже выросла. Он приглашает оценщика, тот делает новый отчет. Банк изучает свежий документ оценки и выдает ипотечнику дополнительную сумму. Так можно делать несколько раз. Конечно, это требует сил и энергии, ведь каждый виток оформления требует сбора необходимых документов и визитов в банк, однако овчинка стоит выделки.

Брать заем проще, если будущий ипотечник подготовился к скорингу. При подаче заявки на ипотеку под строительство работают стандартные методы увеличения кредитоспособности гражданина:

Ипотека на строительство дома — условия кредитования

В составлении кредитных предложений российские банки привычно ориентируются на Сбербанк. С него и начнем обзор банковских предложений. Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке:

У этого вполне привлекательного кредитного предложения есть ряд нюансов: 

Однако есть и приятная новость: в Сбербанке можно оформить льготную ипотеку, если стать участником федеральной или региональной программы, целью которой является развитие жилищной сферы. Эти программы реализуются при сотрудничестве Сбербанка с субъектами Российской Федерации. В этом случае можно рассчитывать на ставку в 8,7% годовых, что гораздо выгоднее основного предложения.

Кроме Сбербанка, ипотеку на строительство частных домов, в том числе загородных, выдают и другие банки – менее известные, а потому желающие привлечь клиентов:

В каждой кредитной организации есть свои особенности кредитования строительства загородных домов.Чтобы выбрать банк правильно, придется проанализировать немало информации, чтобы понять, где переплата будет ниже.

Существует ошибочное мнение, что нельзя взять ипотеку под строительство частного деревянного дома.Это не так: в Сбербанке и некоторых других организациях есть соответствующие кредитные программы. Их главное отличие состоит в высокой стоимости страховки по сравнению с другими видами кредитования. В остальном условия стандартные. Также можно воспользоваться программой государственной поддержки приобретения таких домов, однако в этом случае следует обращаться лишь к аккредитованным заводским производителям и соблюсти множество других условий.

Документы для подачи заявки

Чтобы взять ипотеку на ИЖС, потребуется предоставить в банк стандартный пакет финансовых документов заемщика:

Остановимся на последнем пункте списка — на проекте дома и расчете затрат. Теоретически можно оформить проект с помощью специальных компьютерных программ самостоятельно. Но если вы не занимаетесь составлением проектов загородных домов профессионально, лучше поручите эту работу специалисту. Он разработает поэтажный план постройки, спланирует инженерные коммуникации, продумает внешнюю и внутреннюю отделку, рассчитает стоимость стройматериалов. Исходя из накопленного первоначального взноса и расчетной стоимости ИЖС вы получите необходимый размер ипотечного кредита.

Чтобы не тратить драгоценное время на сбор необходимых бумаг и общение с банком, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Мы знаем, как сложно оформить ипотеку на строительство загородного дома, и поможем вам решить эту задачу. Мы обеспечим одобрение по выбранной кредитной программе, проконтролируем все организационные вопросы и избавим заемщика от бумажной волокиты. С компанией «Ипотека Live» получить заем на жилищное строительство просто и выгодно.