Популярные ипотечные банки
В современной России ипотека становится одним из самых распространенных способов приобретения жилой недвижимости. И это радует. Кредитных предложений в этой сфере становится все больше, а значит, и возможностей для потенциальных заемщиков становится больше.
Однако предложения эти должны быть такими, чтобы в выигрыше оказывались не только финансовые учреждения, но и сами кредиторы. Именно о таких банковских предложениях мы и хотим поговорить.
Ситуация на отечественном ипотечном рынке
Ипотека — самый долгий, самый большой по сумме выдаваемых средств и самый рискованный для банков кредитный продукт. Вот почему развитие свое он получил сравнительно недавно, в то время как кредиты на приобретение авто и потребительские займы уже давно стали доступными для большинства граждан нашей страны.
Дело сдвинулось с мертвой точки не так давно — буквально пару лет назад. И если в 2017 году сумма средств, выданных по всей России в рамках ипотечного кредитования, составила чуть больше 290 млн. рублей, то в 2018 году она выросла на 50 млн. и составила 340 млн. рублей. Рост на почти 20% в такой сфере, как банки, — это серьезное достижение. А в 2019 году ожидается аналогичный, если не больший рост.
Все это стало возможным в первую очередь благодаря государственной поддержке:
- Возможность использовать для первоначального взноса материнский капитал;
- Постепенное снижение учётной ставки Центробанка России, что непосредственно повлияло на ставку ипотечного кредитования;
- Льготные условия для отдельных регионов и категорий граждан (многодетные, малоимущие).
За государством подтянулись и банки — почувствовав, что возможностей у потенциальных заемщиков стало больше, они стали разрабатываться новые предложения и программы.
Не последнюю роль в доступности ипотеки сыграло внедрение электронной закладной и электронной организации сделок. Процедура серьезно упростилась, что и привело к росту популярности ипотеки в целом.
К кому обращаться в первую очередь?
Не секрет, что у каждого банка есть своя специализация: кто-то делает ставку на потребительское кредитование, кто-то — на обслуживание юридических лиц, кто-то — на выдачу кредитных карт, ну а кто-то — на ипотеку. Позволить себе специализироваться на ипотечных кредитах могут только крупные и финансово устойчивые банки.
Предлагаемый ниже рейтинг составлен на основе данных об объеме активов (именно этот показатель определяет способность финансового учреждения к выдаче долгосрочных ипотечные кредитов):
- Сбербанк. Одна из самых низких процентных ставок среди ипотечных банков. Особые условия для желающих провести рефинансирование ипотеки в другом банке и на новострои от строительных компаний-партнеров (ставка 9,1%).
- ВТБ 24. Клиенты говорят, что ставки в этом финансовом учреждении достаточно низкие по сравнению с другими банками. Кроме того, наличие большого количества отделений по всей стране упрощает и процесс оформления ипотеки, и прием ежемесячных платежей.
- Газпромбанк. Заёмщики оценили акционные предложение — например, при оплате 10% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса оформить ипотеку под 8,7% годовых. Клиенты отмечают высокий уровень сервиса, а также отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах (при условии, что первоначальный взнос составляет не менее 40% от стоимости квартиры).
- Россельхозбанк. У этого финансового учреждения интересные программы для покупки жилья в ипотеку на вторичном рынке.
- БИНБАНК. Отличается разнообразием ипотечных программ, а также быстрым принятием решения — часто ответ по заявлению на ипотеке принимается в течение одного рабочего дня.
- Альфа-Банк. Особо выгодные условия по ипотеке получают те, кто оформляет зарплатные проекты в этом финансовом учреждении.
- МКБ. Клиенты отмечают комфортные ставки, под которые оформляются кредиты. Кроме того, часто можно принять участие в акциях, которые предлагают строительные компании.
- Финансовая Корпорация Открытие. Предоставляет удобные условия для оформления ипотеки, а также практикует периодические акции и скидки для своих потенциальных клиентов.
- Юникредит. Решения по предоставлению ипотечных кредитов принимаются быстро. У банка профессиональный и компетентный штат сотрудников — во всяком случае, именно такие отзывы можно увидеть в Сети.
- Промсвязьбанк. Участвует в программах льготного финансирования для отдельных категорий российских граждан (военнослужащих, многодетных).
Среди банков, которые предоставляют услуги населению по оформлению ипотечных кредитов, выделяют Тинькофф банк. На самом деле этот банк самостоятельно не занимается выдачей подобных займов, но помогает оформлять из у своих банков-партнеров. Учитывая их популярность, посреднические услуги от Тинькофф пользуются большим спросом.
Что делать, если вы не с лидерами?
Как быть, если вам не удалось получить ипотечный кредит у признанных лидеров этого рынка? Во-первых, не расстраиваться и не опускать руки! Всегда можно обратиться в банки поменьше масштабом — вполне возможно, вы попадете на тот этап развития финансового учреждения, который как раз и будет связан с реализацией новых ипотечных программ. Вы вполне можете подать заявку в Райффайзен, Зенит, Банк Москвы.
На сегодняшний день в стране действует порядка 400 различных ипотечные программ — уверены, что вы легко найдете именно тех, кто поддержит именно вас. Однако при этом стоит обратить внимание на следующие особенности:
- наличие подводных камней в договоре — постарайтесь привлечь к его изучению профессиональных юристов в этой сфере, чтобы не подписать кабальные для себя условия;
- полное отсутствие или минимизация дополнительных услуг — например, платы за банковское обслуживание, дополнительные программы страхования жизни;
- гибкость банка по отношению к заёмщику: возможны ли кредитные каникулы, как банк реагирует на изменение имущественного и финансового положения. Узнать об этом можно, если почитать отзывы в сети Интернет.
