Семейная ипотека под 5% годовых
Семейная ипотечная программа была разработана в рамках реализации государственной политики, направленной на увеличение рождаемости и решение квартирного вопроса для родителей с двумя и более детьми. Суть государственной поддержки заключается в том, что при рождении второго и третьего ребенка бюджетом выделяется определенная сумма, которая позволяет снизить ипотечную ставку для этой семьи. Деньги из бюджета поступают не на счет участников программы, а напрямую кредиторам (финансовому учреждению) в качестве компенсации недополученной выгоды.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Механизм субсидирования заключается в следующем: государство выплачивает банку недополученную выгоду сверх льготных ставок. Иными словами, если без льготы семья взяла бы ипотеку под 9%, то с льготой заемщики будут платить 5%, оставшиеся 4% доплатит государство. Таким образом, законодатели поддержали не только семейных граждан, но и банкиров.
Ключевые особенности
Перечислим основные положения данной программы:
- чтобы получить льготную ставку, семья должна выплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
- одинокий родитель при появлении второго и последующего ребенка также имеет право получить льготу;
- срок кредита для участия в программе — от 1 до 30 лет;
- стоимость жилья ограничена для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области суммой в 12 миллионов рублей. Для остальных регионов максимальный порог стоимости приобретаемого жилья составляет 6 миллионов рублей;
- государственное субсидирование стартового взноса в рамках программы не предусмотрено;
- материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Зато после оформления кредита средства по сертификату можно потратить на погашение основного долга или процентов по кредиту;
- второй и(или) последующий ребенок должен появиться на свет не позднее 31 декабря 2022 года, при этом срок выдачи кредита продлен до 1 марта 2023 года;
- рожденные дети, а также заемщик, должны быть гражданами Российской Федерации;
- если первоначально срок действия сниженной ставки был ограничен 3,5 или 8 годами в зависимости от того, какой по счету ребенок рождается в семье, то сегодня такие ограничения сняты – ставка 5% годовых действует на весь срок ипотечного кредита.
На какие объекты распространяется
Если первоначально предметом ипотеки могло стать лишь новострой, уже сданный в эксплуатацию, то сегодня перечень объектов значительно расширился:
квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
жилой дом;
часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
Причем эти объекты могут быть как уже построены и введены в эксплуатацию, так и возводиться на момент оформления ипотеки. Единственный момент, который следует учитывать: покупка построенного жилья должна производиться на первичном рынке у юридического лица, строящегося – по договору участия в долевом строительстве.
Особенности ипотеки под 5%
Пакет документов для участия в программе потребуется стандартный. При этом от претендентов на ипотеку не требуют:
- сведений о доходах семьи;
- информацию об обеспеченности жилплощадью;
- сведения о социальном статусе семьи
Другой плюс семейной льготной программы заключается в том, что можно не только взять новую ипотеку, но и рефинансировать ранее полученную. То есть если семья живет в ипотечной квартире, купленной по договору ДДУ до 2018 года, при наступлении права на жилищный кредит под 5% супруги могут воспользоваться правом рефинансирования.
Обязательным условием получения льготного ипотечного кредита является страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отказа ставка будет увеличена на 1%.
В каких банках можно оформить ипотеку под 5%
Всего в списке аккредитованных банковских организаций, утвержденном Минфином, значится 47 банков. При этом у каждого банка есть свой лимит денежных средств, который государство обязуется выплатить организации в счет недополученной прибыли от участия в госпрограмме.
Ниже список из 12 популярных среди населения банков, которые предоставляют получение ипотеки под 5%:
- Сбербанк России;
- Банк ВТБ;
- Абсолют банк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- Московский кредитный банк;
- Райффайзенбанк;
- Банк Возрождение;
- Совкомбанк;
- Дельтакредит;
- Уралсиб.
Если же банк, в котором изначально оформлена ипотека, не поддерживает опцию переоформления кредита по программе с господдержкой, для получения льготы придется обращаться к другому кредитору. Порядок действий заемщика в этом случае:
- выбираем кредитную организацию, которая имеет аккредитацию для оформления ипотеки под 5%;
- собираем полный пакет документов для подачи заявки на рефинансирование, в том числе личные документы, справки о доходах, подтверждение трудоустройства и все, что требует новый кредитор;
- получаем у первичного кредитора справку об оставшейся задолженности;
- подаем документы вместе с заполненной анкетой на рефинансирование;
- ожидаем решение банка;
- собираем документы на объект недвижимости, в том числе делаем свежую оценку недвижимости у аккредитованного банком оценщика;
- происходит подписание кредитного договора с новым кредитором. Банк погашает задолженность клиента по первоначальному кредитному обязательству;
- далее необходимо переоформить закладную на нового кредитора. В зависимости от обстоятельств, этот процесс длится от пары недель до 2-3 месяцев;
- после того, как закладная переоформлена на нового кредитора, формируется новый график платежей с учетом льготной ставки в 5%.
При переходе в новую кредитную организацию нужно учесть следующие моменты:
- возникают дополнительные расходы на сбор документов и оценку недвижимости для банка;
- пока залог не переоформлен на нового кредитора, придется платить по старой ставке.
Если вы хотите, чтобы процесс рефинансирования прошел без проблем и задержек, обратитесь к ипотечному брокеру. Он поможет быстро получить одобрение и избавит вас от хлопот по переоформлению бумаг. Для семейного человека это одновременно экономия времени и средств.
