Ипотека для госслужащих в 2019 году
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке с господдержкой, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Какие льготы действуют для госслужащих
Существует несколько вариантов федеральной и региональной господдержки для сотрудников государственных служб:
- целевая выплата на погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемого жилья. Размер субсидии зависит от щедрости местного самоуправления и семейного положения адресата господдержки;
- целевая выплата на погашение тела кредита или процентов по ипотеке после оформления займа;
- субсидирование сниженной ставки по кредиту за счет бюджетных средств;
- погашение основного долга по ипотеке. При этом основной заемщик обязан выплачивать проценты по займу;
- продажа госслужащему жилой недвижимости из муниципального фонда по сниженной стоимости.
В качестве отдельного примера помощи госслужащим можно привести программу «Военная ипотека». В 2019 году этот способ решения квартирного вопроса для рядовых солдат, офицеров и прочих военных практически полностью заменил очереди на строящееся государственное жилье. Преимущества военной ипотеки:
- военнослужащий может купить жилье в любом регионе страны;
- при желании сумма на покупку недвижимости может быть увеличена за счет личных накоплений покупателя;
- средства на личный счет в накопительно-ипотечной системе начисляются автоматически. Самому получателю нужно только заполнить заявление на участие в НИС и получить личный номер счета;
- получить ипотеку с использованием накоплений НИС можно уже через 3 года после начала накопления средств на счету.
Требования к госслужащим, претендующим на льготное жилье
С 2009 года государственные служащие стали получать целевые выплаты на жилье в рамках реализации постановления «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» от 27.01.09 № 63.
Получить помощь в покупке жилья могут:
- государственные служащие Российской Федерации и ее субъектов;
- представители Администрации Президента и прочих госслужб, связанных с деятельностью первого лица государства;
- работники прокуратуры;
- сотрудники судов всех уровней;
- сотрудники федеральных законодательных органов;
- представители других государственных должностей.
Субсидии не выдают всем подряд. Чтобы получить помощь от государства в приобретении жилой недвижимости, служащий должен соответствовать ряду требований:
- гражданство РФ;
- стаж работы в государственной должности от 1 года;
- наличие официального статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Статус нуждающегося в улучшении жилищных условий можно получить в следующих ситуациях:
- заявитель проживает в служебной квартире и не имеет собственного жилья;
- служащий и его семья проживают на съемном жилье и не имеют собственной недвижимости;
- служащий проживает в коммунальном жилье, где частично отсутствуют базовые коммунальные удобства (туалет на улице, нет горячего водоснабжения);
- на заявителя и членов его семьи приходится менее 15 м² жилой площади;
- служащий проживает в одном помещении с человеком, который страдает тяжелым заболеванием в хронической форме, и есть опасность заражения или явный дискомфорт от подобного соседства.
Важно: если выясняется, что претендент на получение господдержки намеренно ухудшил свое жилищное положение перед подачей документов на субсидию, срок получения выплаты откладывается на 5 лет. В качестве намеренного ухудшения жилищного положения рассматриваются следующие действия:
- подселение на жилплощадь, занимаемую государственным служащим, других людей кроме членов семьи;
- отчуждение собственной недвижимости или ее части в пользу третьих лиц;
- обмен жилья с очевидным ухудшением условий проживания;
- намеренное несоблюдение договора социального найма с выселением госслужащего и его семьи из занимаемого жилого помещения.
Для оформления субсидии претендент должен собрать необходимый пакет документов:
- заявление руководителю комиссии по предоставлению жилищных компенсаций федерального государственного органа с указанием, что субсидия ранее не выплачивалась заявителю;
- личный паспорт заявителя;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- выписка из домовой книги о количестве и составе проживающих в семье госслужащего;
- если у заявителя и (или) членов его семьи в собственности есть недвижимость, требуются копии документов о праве собственности (например, копия выписки из ЕГРН и копия договора купли-продажи (дарения), на основании которого произошел переход права собственности);
- копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
- копия лицевого счета.
Размер компенсационной выплаты рассчитывается индивидуально. Кроме регионального поправочного коэффициента и средней стоимости квадратного метра, при подсчете учитывается стаж работы в госорганизации. Чем дольше специалист проработал в органах, тем больше будет субсидия.
Госслужащий может использовать компенсационные средства следующим образом:
- приобретение жилой недвижимости по договору купли-продажи. Перечисление средств субсидии производится после заключения договора купли-продажи и перехода права собственности на приобретаемое жилое помещение к госслужащему;
- погашение ипотеки и процентов по жилищному кредиту за исключением выплаты пеней и штрафов за просрочку по займу;
- оплата работ по строительству собственного жилого дома. Участок под строительство необходимо приобрести в собственность или взять в аренду за счет собственных средств;
- погашение паевого взноса за жилье в кооперативе ЖСК.
Региональные программы приобретения жилья для госслужащих
Кроме федеральной программы по выдаче единовременных субсидий, в некоторых регионах существуют другие возможности получить господдержку для решения квартирного вопроса:
- госслужащие города Москва могут оформить государственный жилищный сертификат для улучшений своих жилищных условий. Сумма по сертификату рассчитывается с учетом норматива жилплощади на всех членов семьи госслужащего и актуальной стоимости 1 м² жилой недвижимости в РФ на момент оформления сертификата с поправкой на повышающий коэффициент для столичного региона. Скорость получения средств по сертификату зависит от количества жилищных сертификатов, которые в данный момент не погашены в Москве. Чтобы найти жилье и реализовать возможности сертификата, у госслужащего есть 3 месяца. С использованием сертификата можно купить квартиру в Москве и области. Возможно увеличение стоимости жилья за счет личных накоплений;
- в Петербурге госслужащие, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на следующие варианты поддержки: предоставление безвозмездной субсидии, коммерческий наем муниципальной жилой недвижимости. В рамках целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы» сотрудники социальной сферы обеспечения населения имеют право на покупку муниципального жилья по сниженной стоимости, на оформление покупки жилья в рассрочку сроком до 10 лет, а также на субсидию в последний год выплаты рассрочки размером не более 20% от стоимости жилья. Условие участия в программе — 5 лет стажа на государственной службе. В первую очередь помощь оказывается жителям коммуналок и многодетным семьям.
За пределами столичных регионов у госслужащих меньше возможностей получить помощь от органов местного самоуправления. Многое зависит от наличия свободных средств в местном бюджете и наличии кадрового голода в государственных учреждениях.
Какие скидки для госслужащих предлагают банки
Кроме базовых ипотечных программ, некоторые кредиторы привлекают сотрудников госорганизаций специальными условиями:
- банк ВТБ предлагает ипотеку на специальных условиях для сотрудников правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Размер скидки по кредиту рассчитывается индивидуально. Наглядно увидеть разницу в расценках для госслужащих и рядовых граждан можно в ипотечном калькуляторе ВТБ. Например, заемщик хочет купить квартиру стоимостью 2,5 миллиона рублей с первоначальным взносом в 500 000 рублей. Если выбрать ипотеку на 30 лет, вместе с опцией «Люди дела» (это и есть скидка госслужащим) получим ежемесячную экономию в 500 р.;
- в Россельхозбанке есть скидки для работников бюджетных организаций при оформлении ипотеки. Размер экономии зависит от базовых условий кредита — размера первоначального взноса, срока ипотеки, дохода заемщика. В итоге бюджетнику взять ипотеку в Россельхозбанке дешевле, чем рядовому гражданину.
Если планируется решать квартирный вопрос с помощью ипотеки, претендент на кредит также должен соответствовать требованиям банка к потенциальным заемщикам:
- возраст от 21 года;
- наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты займа;
- положительная кредитная история.
Если вы являетесь госслужащим и ищите простой путь улучшить жилищные условия с использованием господдержки и доступной ипотеки, обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет найти оптимальное решение, получить одобрение займа на выгодных условиях и въехать в новое жилье без задержек.
