Новые льготы по ипотеке в 2019 году
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Новые условия ипотечного кредитования для семей
Среди положений президентского «майского указа», который определяет цели в развитии страны до 2024 года, есть важный пункт об обеспечении семей со средним достатком жильем. В качестве инструмента решения квартирного вопроса предлагается использовать ипотеку по ставке ниже 8% годовых. Фактически такая программа уже есть — это стартовавшая в 2018 году ипотека под 6%. Однако количество семей, который за 2018 год оформили жилищный кредит в рамках упомянутой льготной программы, составило всего 3403 единицы. Общее количество детей, которые появились в семьях-участниках программы, составило 3430 человек. При этом естественная убыль населения за 2018 год составила 173 тысячи человек (против 106 тысяч за 2017 год).
Почему столь разрекламированная социальная программа «Ипотека под 6%» не нашла широкого отклика у населения? В своем обращении к Федеральному Собранию президент страны Владимир Путин сообщил, что причиной для низкого спроса на семейную ипотеку является ограниченный срок льготы. Ведь семья планирует свой бюджет на несколько лет вперед, и 3-5 лет льготного периода под 6% — это слишком мало для уверенного взгляда в будущее. Поэтому президент предложил продлить сниженную ставку 6% на весь период ипотеки.
Этот шаг позволит большему количеству семей решиться на приобретение необходимой жилплощади без опасения, что через 3-8 лет платежи по кредиту значительно вырастут. Напомним, как выглядела программа ипотеки под 6% на старте 2018 года:
- участие в программе могут принять полные и неполные семьи, у которых до конца 2022 года родится второй и (или) третий ребенок. Усыновленные дети также дают право родителям принять участие в программе;
- льготный срок ипотеки под 6% при рождении второго ребенка составляет 3 года, при появлении третьего — 5 лет. Если родители успеют обзавестись вторым и третьим ребенком до конца 2022 года, суммарный льготный период составляет 8 лет;
- программа рассчитана на покупку жилья от застройщика на любом этапе строительства. Квартира по переуступке или новая вторичка от собственника уже не дает семье право воспользоваться льготой;
- после окончания льготного периода ставка рассчитывается исходя из актуальной ставки рефинансирования (она же ключевая ставка ЦБ), увеличенной на 2%;
- предусмотрено рефинансирование под 6% ранее полученных кредитов на покупку новостроек. При этом если ипотека уже однажды была рефинансирована, семья не сможет воспользоваться льготой: изменение ставки на 6% должно быть первым рефинансированием для данного займа.
В 2018 году реализация программы проходила в 46 банках, которые прошли отбор в Министерстве финансов. Однако средства, выделенные на компенсацию кредиторам недополученной прибыли, не были полностью израсходованы: количество граждан, воспользовавшихся льготой, оказалось намного ниже прогнозов. Из 46 банков реально принять участие в программе успели только 30. Законодатели проанализировали свои ошибки и готовы предпринять серию новых действий по активизации рынка ипотеки вкупе с улучшением демографической ситуации в стране.
Новые ипотечные льготы означают следующие изменения в льготной ипотечной программе:
- льготный период будет увеличен либо будет назначаться на весь срок ипотеки;
- государство будет компенсировать банкирам недополученную прибыль в виде единовременной выплаты;
- законодатели обещают в дополнение к сниженной ставке проводить субсидирование ипотечных займов для семейных заемщиков.
Отдельно остановимся на размере единоразовой компенсации для кредиторов. Она будет составлять 10% от основного долга по ипотеке. Максимальная сумма возмещения при рождении третьего и последующих детей, по утверждению заместителя председателя Правительства Российской Федерации по вопросам социальной политики Татьяной Голиковой, составит не более 450 000 рублей.
Также планируется выплата субсидий в размере актуальной ставки рефинансирования, увеличенной на 4%. При размере ключевой ставки в 7,75% субсидия составит 11,75% от суммы основного долга по кредиту.
Новые законодательные акты касательно изменения правил семейной ипотеки должны появиться к концу февраля. Программа кредитования под 6% важна для государства, поскольку преследует сразу три глобальные цели:
- помочь заемщикам решить квартирный вопрос;
- повысить продажи новостроек;
- улучшить демографическую ситуацию в стране.
Насколько новые льготы помогут повысить популярность госпрограммы под 6% для семейных заемщиков, можно будет сказать к концу 2019 года.
Ипотека для семей на Дальнем Востоке
О сложностях с получением ипотеки для многодетных семей на Дальнем Востоке президенту страны сообщила Татьяна Голикова во время совещания Владимира Путина с Правительством. Для семей Дальнего Востока скоро станут доступны следующие возможности обновленной льготной программы:
- ипотека под 5% для семей в регионе;
- действие программы распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье (для сельской местности) для семей, в которых с 1 января 2019 года появятся второй и последующий дети.
Для других регионов подобных послаблений в виде разрешения на покупку вторичного жилья по сниженной ставке не предусмотрено.
Ипотека с господдержкой в 2019 году
Кроме ипотеки под 6% для семей с детьми в 2019 году продолжат действовать и другие программы льготного ипотечного кредитования для разных категорий населения:
- Военная ипотека. Стать участниками накопительно-ипотечной системы могут кадровые офицеры; прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3 лет; сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года. Право на участие в НИС не зависит от наличия или отсутствия в собственности у военного недвижимости.
- Льготное кредитование для бюджетников в рамках программы «Жилище». Участниками могут стать врачи, учителя и другие работники бюджетной сферы, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
- Субсидирование покупки жилья в кредит для молодых ученых. Запрос о выделении средств на жилье для перспективных специалистов направляется в руководство НИИ или предприятия, где работает молодой ученый. Субсидия выделяется в рамках реализации программы «Жилище».
- Помощь молодым семьям, которые стоят в очереди на получение жилья — субсидии и ипотека по сниженной ставке.
- Помощь в приобретении жилья многодетным семьям. Поскольку средства выделяет региональный бюджет, условия участия определяют местные власти. Например, в Санкт-Петербурге родители троих и более детей, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить единовременную субсидию на оплату до 55% от стоимости жилья необходимого метража. Оставшуюся сумму семья выплачивает в ипотеку.
Также продолжает действовать программа выдачи материнских сертификатов при рождении второго и последующего детей. Материнский сертификат можно использовать для выплаты первоначального взноса по ипотеке либо для погашения ранее полученного жилищного кредита. С помощью средств сертификата можно погасить основной долг или проценты по нему. Интересная особенность: нельзя использовать материнский капитал для оплаты кредитного долга по квартире, купленной в рамках военной ипотеки.
Государственная помощь позволяет гражданам быстрее получить жилье в собственность и меньше переплачивать банкам. Однако если помимо государственной субсидии для выплаты кредита требуется финансовое участие заемщика, перед одобрением заявки банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность клиента. Поэтому даже при наличии права на льготу если у человека нет подтвержденного и достаточного дохода, могут возникнуть сложности с использованием господдержки.
